完善地方金融风险管控机制的对策建议

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1、完善地方金融风险管控机制的对策建议地方金融（RegionalFinance）是相对于宏观的金融活动而言的，其具有的地方属性使其区别于全国性的金融机构，又区别于微观的单一的金融机构。在我国实务界和理论界，地方金融指的是由地方政府建立的城市商业银行、农村合作社商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社、信托公司以及其他非银行金融机构等。地方金融的宗旨是为某一个地区或城市的企业、居民等提供储蓄、投资、融资、授信等金融服务。基于地方金融的地方性、针对性、灵活性等特点，地方金融的健康发展为地方企业提供融资平台，从而极大地

2、促进地方和区域经济的快速发展。然而，我国地方金融的发展遇到了瓶颈，特别是在全球经济环境不佳、我国经济处于转型升级的环境中，地方金融管理体制还不健全、地方金融存在一定程度无序发展、地方商业银行等金融机构经营能力较弱等问题使地方金融的发展面临较大的风险隐患。一、我国地方金融风险类型分析（一）地方政府融资平台面临的风险在凯恩斯主义经济理念的指引下，正如前世界银行副行长林毅夫教授所主张的“投资仍然是拉动经济发展的主要动力之一”，而地方政府的主动投资对于促进城市、地方经济的发展发挥着重要作用。地方政府往往通过设立地方政

3、府融资平台（Localgovernmentfinancingplatform）来实现主动投资活动，实践中主要指的是所谓的城市建设投资有限公司，简称城投公司。城市建设、水电路等公用事业的发展离不开地方政府融资平台的活动与经营，但地方政府融资平台的规范运作、监督管理等方面的不到位，隐藏着不少风险，其中尤以地方政府融资平台可能引发的地方政府债务违约风险最为紧要。近几年，地方政府融资平台所进行的贷款与担保开始进入贷款偿付期，地方政府所担负的债务到期，可能会出现信用违约、贷款逾期等风险和问题。短贷长投、挪用贷款、违规担

4、保等不少失范经营更加剧了地方政府融资平台的风险。2014年，山东齐鲁银行发放给济南市历城区城市建设综合开发公司（即地方政府融资平台）一笔3507万元的贷款本金违约，被许多人视作地方政府融资平台银行贷款违约个案。地方政府融资平台引发的地方政府债务信用违约风险，已引起中央政府和相关监管机构的高度重视。2014年发布的《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》，对如何防范、识别和处置地方政府融资平台等引发的风险进行了原则性和方向性的规定，但是如何具体落实，还需要地方政府等监管部门的努力。（二）地方商业银行等放贷机构

5、面临的风险地方金融的繁荣发展是推动我国实体经济发展的重要力量。而地方金融机构的遍地开花及其推出的有针对性的业务，也使我国城市、农村和区域的市场主体的各项活动有着充足的资金支持，降低了其投资、融资的难度和成本，有助于解决中小企业的融资难问题。有数据显示，在2013年底，我国城市商业银行等的资产规模在全国银行机构中所占比例达到39.4%；2013年6月，小额贷款公司数量达到7086家。但是，城市商业银行等地方金融机构却面临不少经营难题，包括：城市商业银行等地方金融机构的资本规模往往较少，其资本金严重不足，资本短缺

6、；以城市商业银行为代表的地方金融机构的盈利能力不足，过分依赖贷款利息；由于经营活动有时过于激进，使得地方金融机构的不良资产所占比例偏高等；在地方保护的倾向下，地方商业银行等放贷机构的经营往往不透明，导致内外部监督不足等。所有这些因素都使得地方商业银行等放贷机构面临可能的风险，需引起地方政府等地方金融监管机构的警惕。（三）民间集资借贷活动可能引发的地方金融风险改革开放以来，随着民营经济的发展，资本和财富的积累，藏富于民，民间资本拥有量十分惊人。另外，由于融资门槛、难度等的限制，中小微企业的融资难问题始终没有获得

7、缓解，这直接催生了我国民间融资活动的日益增长。毫无疑问，民间金融的发展对我国地区的经济发展，特别是农村地区的社会经济发展，均有一定的推动作用。在某些地方，民间集资甚至成为不少中小微企业主要的融资渠道和方式。但是，不规范的民间金融活动也给地方金融和经济的稳定、安全埋下了隐患，造成一定危害。民间集资借贷活动的失范、失控可能在地方金融领域引发多米诺骨牌效应，促发地方金融风险。例如，温州民间借贷危机的出现就代表着民间集资借贷危机可能带来的地方金融风险。根据2011年《温州民间借贷市场分析》报告，温州有60%的企业参与

8、了民间借贷。随着外部经济环境的恶化，温州中小企业主的“跑路”实则是企业资金链断裂，从而出现了贷款违约，这进一步引发了民间借贷危机，导致地方金融流动性紧张，城市商业银行等地方金融机构所背负的收贷压力沉重。二、现阶段地方金融风险预警、防范与监管存在的问题和不足如上所述，地方金融繁荣发展的背后隐藏着不少风险，部分是地方政府融资平台风险、地方商业银行等金融机构面临的信用风险等以及民间集资借贷活动可能引发的地