农商行在农村金融市场中营销策略研究

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1、农商行在农村金融市场中营销策略研究前言农商行及农村商业银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。其经营过程中，为了实现经营目标，创造更多经济效益，积极采取的多种有效措施，来满足农村市场的需求，在这种情况下，农商行逐渐成为农村金融体系当中的关键环节。然而这一特点也充分说明，我国农商行在发展过程中，需要面对较大的风险。在这种情况下，积极加强农商行在农村金融市场中营销策略研究具有重要意义。一、农商行营销环境分析（一）农村金融市场的特点首先，在不同的区域当中，较大的差异存在于农村金融市场当中，据有效数据显

2、示，现阶段我国东南部、中西部等区域，在进行农村经济建设的过程中，差异主要体现在层次当中。在经济相对发达的农村地区，其百分之七十以上的产值都是由第二和第三产业创造的，产生这种现象的主要原因是不同的金融需求产生于不同地理位置中的农村消费者当中。其次，较高的风险。现阶段，我国农村金融市场日常运行中，同城镇相比，拥有更大的风险，产生这一现象的主要原因是不同地区在发展中需要面对不同的自然灾害，农业种植受到自然天气等客观因素的影响较大；同时信用风险较高。现阶段，农村在进行经济建设的过程中，并没有针对信用进行健全的记录，更没有明确对产权等进行划分，因此在金融市

3、场当中没有可以用来抵押的财产；而更重要的是，农村经济建设中，无法高效的进行融资[1]。（二）农村经济发展的特点首先，二元性是我国现阶段农村经济发展中的主要特点，其表现在：一方面，其他产业发展过程中速度远远高于第一产业，而第一产业所创造的效益正在逐年减少；另一方面，第一产业每年为农村经济所作出的贡献正在不断减少。其次，资金成为农村经济建设过程中的主要依靠。我国是农业大国，在积极进行农村经济建设的过程中，需要面对过剩的劳动力和农户家庭基础经营的特点。因此在构建农村企业的过程中，主要以中小型和微型的工商业为主。据有效数据显示，近年来我国农村经济发展中，

4、对资金的依赖性较高，这导致间接性成为农村金融市场的主要特点，农村金融当中百分之九十五以上都是存贷款金额。再次，我国在积极进行现代化农村建设的过程中，提出了城乡一体化等相关政策，这些政策的逐渐贯彻和落实，一定程度上带动了农村经金融市场的快速进步，其中最主要的是农商行在发展中为农村金融进行的规划。主要影响可以从以下几个角度进行判断，首先，城乡一体化建设过程中，需要构建大量的基础设施，都需要耗费大量的资金，导致农村金融市场运行过程中，将长时间应用简介融资的手段，当地相关机构的能力不足，因此农商行的发展前景相对广阔；其次，农商行运行中，拥有一定的X络技术

5、优势，可以在电子银行以及金融机具服务中提供便利。二、结合农商行与农村金融市场实际的新营销组合策略（一）多层次STP策略在对农村金融市场特点进行掌握的背景下，农村经济水平对金融的需求影响较大，要想将农商行的功能在农村金融市场上进行充分的发挥，其应当细分农村金融市场，积极设立一级、二级和县支行，并促使其积极对负责区域进行STP市场分析。例如，在广东等地，农村社会总产值的百分之七十以上都是二、三产业值。因此当地人口在发展中对金融机构用于更高的要求，希望得到的服务和商品能够更具针对性和多元性。同时要求金融机构在提供服务的过程中，可以对现代化设备进行充分的

6、利用，并促使服务质量和水平不断上升，例如积极购进自动存取一体机和电子银行的开办等。因此，农商行针对目标市场来讲，应当对自身的优势进行充分的发挥，并在日常工作中提升效率，营销组合在农村金融市场当中的应用，应当以区域为划分基础，相关措施的制定应当由分行进行；同时，针对该区域的呵护，农商行应在掌握实际情况的基础上，促使营销组合更加具有群体分别性。（二）农村金融市场上产品创新的策略现阶段，我国农商行在积极发展的过程中，业务种类的创新相对落后。新时期，在积极加强农村经济市场开发的过程中，应当从以下角度构建农村金融市场上产品创新的策略：首先，创新结算业务产品

7、。农商行日常运行过程中，应当将自身的X点和X络优势进行充分的发挥，其中一个重要的优势就是结算业务。新时期，农商行应当对同的农村金融市场的不同需求进行充分的了解，对客户群体不同的要求进行全面的了解，从而有针对性的开发新的业务结算产品，在满足客户需求的基础上，对现有结算产品进行实施更新。其次，创新信用和信贷产品。信用风险是我国农村发展中的一个重要限制性问题，在这种情况下，农商行在发展过程中，应在充分了解自身状况的基础上，对目标市场的需求进行掌握，投放涉农贷款和品种，并加大风险控制力度。针对信贷产品来讲，农商行可以将“农家乐”贷款等形式进行推出，并有针

8、对性的发放贷款，鼓励农村青年的创业等。（三）农村金融市场上产品差异化策略首先，在设计并推出金融产品的过程中，农商行应当根据不同地区以及顾