我国私人银行业务发展研究——以瑞士信贷集团为鉴

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1、河北大学经济学硕士学位论文部环境。瑞士作为私人银行业务的发源地，其良好的投资环境、完善的金融法规、严谨的保密制度十分适合私人银行业务的发展。而作为瑞士第二大银行的瑞士信贷集团，在私人银行领域拥有很高的威信，这都是依靠着其完善的组织结构、多样化的产品构架平台和人性化的客户关系管理方法建立起来的，为客户提供全方位、个性化、私密性的服务。而这些正是我国商业银行发展私人银行业务所欠缺的。因此，以瑞士信贷集团为借鉴对象，从内外两个方面全面的分析其发展私人银行业务的优势，并结合我国的具体国情，为我国商业银行发展私人

2、银行业务所面临的困难和挑战提出建议和措施，从而使我国商业银行的私人银行业务快速稳定的发展，开拓高净值客户群，抢占金融制高点，在与外资银行的竞争中取得优势。1.2相关研究综述私人银行业务在国外已经发展得较为成熟，许多学者对私人银行业务的各个方面都做了很详细的研究。而私人银行业务在我国属于一项全新的银行业务，大多数人还不是很了解这项业务。因此，国内的研究主要集中在我国私人银行业务的战略选择和我国商业银行开展私人银行业务的对策研究上。1.2.1国外研究综述1、关于私人银行业务的新特征的研究英国学者戴维．莫德所

3、写的《全球私人银行业务管理》一书指出，现代私人银行业的竞争在加剧，使得私人银行业务表现出了新的特征。从客户关系维护方面来说，各大私人银行业务从业者都在通过采取多元化的客户细分标准来吸引不同的客户群。从提供产品方面来说，私人银行业务所提供的产品范围越来越广，从业者不断修正产品组合，以满足不同客户的不同需求。从产品定价方面来说，通过谈判定价依然是普遍的做法，为了减少由于给予客户折扣为带来的收入流失，越来越多的私人银行业务机构开始采用多元化得定价策略。从分销渠道方面来说，越来越多的私人银行开始采用团队模式为客

4、户提供服务，并开始探索一些新的销售渠道。从组织结构设计方面来说，私人银行普遍采用统一的业务平台来为客户提供服务[1]。2、关于私人银行组织结构的研究美国金融学教授D.B.格拉迪曾指出：金融事业未来的发展，其关键在于加强战略上的计划性和组织上的灵活性，商业银行组织上的创新，是各种法律制约因素、多变的经2第1章导论济环境、服务、流程、结构和文化创新以及利润动机相互作用的结果。而美国经济学家迈克尔.哈默通过对商业银行组织结构重构的问题研究，对银行组织结构优化有了自己的认识。他指出：商业银行组织结构优化就是指商

5、业银行为了获取在成本、质量和速度等绩效方面戏剧性的改变，以业务流程为核心进行的根本性的再思考和彻底性的再设计。由此可见，未来私人银行在发展的过程中，需要压缩管理环节，节省管理费用，减少信息传递失误[2]。3、关于财富的推动因素的研究财富的增长才能使私人银行业务得到发展。凯文．菲利普斯在他的《财富与民主：一本书读懂美国财富史》一书中，认为有几个共同因素推动了财富的增加：对科技的狂热、创造性融资、政府支持、法律规章、专利发明以及全球移民和海外征服[3]。而在罗伯特．弗兰克和菲利普．库克所著的《赢家通吃的社会

6、》一书中指出，新科技、全球化和市场经济已经深深改变了很多行业的结构，以至于推动了优胜者的财富积累[4]。这一点在体育和艺术行业尤为明显，优胜者所挣得钱远远高于一般人。1.2国内研究综述1、关于我国私人银行业务的战略选择的研究中国人民大学的刘毓在《从国际比较看我国商业银行发展私人银行业务的战略选择》一文中指出我国银行的私人银行业务可以选择为个人资产在100万—500万元人民币的中低富裕人群提供财富管理服务作为市场进入战略，并且认为应该把创新能力和服务能力作为发展战略的重点[5]。西南大学经济管理学院的罗超

7、平认为需要在我国银行目前的组织结构上来确立发展结构。概括来讲就是先在北京、上海或深圳等高收入人群比较集中的地方开展私人银行业务，设立一个类似总行的机构，然后利用其银行的分行机构在各地开展私人银行业务[6]。西南财经大学中国金融研究中心的李华则认为应该加快立法进程，为大力开展私人银行业务彻底扫清障碍。同时在现有的制度框架上实现跨行业的有效合作，为中资商业银行赢得先机[7]。2、关于我国开展私人银行业务的对策研究中国工商银行课题组在去年对工商银行开展私人银行业务做了研究。研究表明，由于私人银行服务基准和层次

8、较高，因此银行在开展私人银行业务时需要银行转变理念，明确市场定位，细化目标客户，创新金融产品，培养专业人才，进行全方位营销和提供3河北大学经济学硕士学位论文高效率服务。同时还要加强风险管理，完善私人银行制度环境。只有这样，我国私人银行业务才能得到快速发展[8]。除此之外，连建辉和孙焕民在《走进私人银行》一书中还明确指出，为了更好的发展私人银行业务，我国银行需要建立一个以业务线为主导的扁平化的纵向组织管理体系。基本思路是在总行零售银行集团内成