浅析我国住房公积金贷款存在的风险及防范措施

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1、摘要1991年，我国为了保障中低收入阶层的住房需求，建立了住房公积金制度。经过20多年的不断发展，我国的住房公积金制度得到了极大的进步，程序逐渐规范，为中低收入阶层的住房贷款问题提供极大的便利。但是我国房地产市场在的不断发展，住房公积金的规模在不断扩大，它的贷款风险也在逐渐增加，这些风险括政策风险，市场风险，信用风险，财产抵押风险和内部管理风险。因此我们有必要加强风险意识，木文针对这些住房公积金贷款风险提出了一系列的措施，把握政策导向防范政策性风险，建立贷款的担保制度、个人信用制度，严格加强个人住房抵押贷款

2、的管理，建立健全的内部管理制度。通过这一系列措施，能够有效的防范住房公积金风险，使得住房公积金贷款在能够更好的解决中低收入阶层的住房需求。关键词：住房公积金；住房公积金贷款；风险；防范措施ABSTRACTIn1991，ourcountryinordertoensurethehousingneedsoflow-incomegroups,establishedthesystemofhousingaccumulationfund.After20yearsofdevelopment,China’shousingac

3、cumulationfundsystemgotgreatprogress，programspecification，graduallyforthelow-incomegroupsinthehousingloanproblemsprovidegreatconvenience.Butinthecontinuousdevelopmentoftherealestatemarketinourcountry，thescaleofthepublicaccumulationfundforhousingconstructio

4、nintheconstantlyexpanding,itsloanrisksarealsograduallyincrease,theseincludepolicyrisk，marketrisk，creditrisk，propertyriskandinternalriskmanagement.Thereforeitisnecessarytostrengthentheriskconsciousness，thehousingaccumulationfundloanrisk，thispaperputsforward

5、aseriesofmeasures，graspthepolicyguidanceagainstpolicyrisk，establishaloanguaranteesystem，personalcreditsystem,strengthenthemanagementofpersonalhousingmortgageloan，establishasoundinternalmanagementsystem.Throughthisaseriesofmeasures，caneffectivelypreventther

6、iskofhousingaccumulationfund，makethehousingaccumulationfundloanincanbettersolvethehousingneedsoflow-incomegroups.Keywords:Thepublicaccumulationfundforhousingconstruction;Loanofhousingaccumulationfund;risk;Measurestoprevent目录M1$绪i仑1l.l研究背景11.2基本概念11.3研究意义1第

7、2章我国住房公积金贷款现状32.1住房公积金的归集情况和具体数额32.2全因住房公积金的运用情况3第3章我国住房公积金贷款存在的风险类型53.1政策和法律风险53.2市场风险53.3信用风险63.4抵押风险63.5内部管理风险6第4章我国住房公积金贷款风险成因94.1房地产泡沫94.2房屋自身风险94.3人为风险原因94.4其他风险原因9第5章防范住房公积金贷款风险的系列措施115.1国外一些国家应对政策性风险的办法115.1.1新加坡的方法115.1.2德国的配贷机制115.2我国防范住房公积金贷款风险可

8、采取的系列措施115.2.1把握政策导向，防范政策性风险115.2.2建立贷款的担保制度，防范市场风险125.2.3建立贷款的个人信用制度，防范信用风险125.2.4严格个人住房贷款的抵押管理，防范抵押风险135.2.5建立健全内部管理制度，防范内部管理风险13第1章绪论1.1研宄背景在房地产市场房价逐渐走高的背景下，住房保障也已经成为了老百姓门屮热议的话题。世界各国都有自己的政策性的住房金融制度，例如新加坡的屮