浅谈我国商业银行信贷风险及其防范措施

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1、浅谈我商业银行信贷风险及其防范措施【摘要】现阶段，我国金融体系仍以银行业为主导，信贷业务作为银行主要收入来源的同时，与之相应的信贷风险也成为其而临的首要风险。而对金融业日益全球化的新形势，如何从根本上防范和化解我国商业银行的信贷风险，建立一个健康可持续发展的金融体系，从更高层次上参与国际国内竞争，已成为当前和今后一个吋期金融改革和发展刻不容缓的工作。木文首先明晰商业银行信贷风险的相关概念及其特征；接着分析了目前我W商业银行信贷风险管理存在的问题；最后，提出强化商业银行信贷风险管理的对策。【关键词】商业银行信贷风险风险管

2、理OntheCreditRiskofCommercialBanksandTheirPreventiveMeasures[Abstract]Atthisstage,China'sfinancialsystemstilldominatedbybanks,creditbanksasthemainsourceofrevenue,withacorrespondingcreditriskhasalsobecomethemostimportantriskfacing.Inthefaceoftheincreasingglobaliza

3、tionofthefinancialindustrytothenewsituation,howtofundamentallyresolvetopreventandCommercialBankofChina'screditrisk,theestablishmentofahealthysustainabledevelopmentofthefinancialsystemfromahigherlevelparticipationininternationalanddomesticcompetition,hasbecomethe

4、presentandfutureaperiodoffinancialreformanddevelopmentimperative.Thisarticlefirstclearscommercialbanksofcreditrisksrelatedtotheconceptanditsfeatures;followedbyananalysisofChina'scommercialbanks,creditriskmanagementproblems;finally,thecommercialbankstostrengthenc

5、reditriskmanagementsolutions.[Keywords]CommercialBankCreditRiskRiskManagement弓I51一、商业银行信贷风险的概述1（一）信贷风险的涵义1（二）现阶段我国商业银行信贷风险的特点1（三）商业银行信贷风险的危害2二、目前我国商业银行在信贷风险管理中存在的问题3（一）信贷风险管理体系不健全3（二）信贷风险管理的技术相对落后3（三）信贷风险内部控制的执行力度不够3（四）缺失信贷风险管理文化4三、加强我国商业银行信贷风险管理的措施4（一）完善信贷风险管理体

6、系4（二）构建科学的风险信息技术支持5（三）强化信贷风险的内部控制5（四）建立信贷风险管理文化6@i仑7至姗吾8文9信贷资产是商业银行的主要金融业务，也是商业银行实现利润的主要途径，但同时也是诱发银行经营风险，导致银行破产倒闭的主要原因之一。^屮国人民银行货币政策分析小组在2008年第二季度货币政策执行报告中指出要“坚持有保有压，优化信贷结构。限制对高耗能、高排放和产能过剩行业劣质行业的贷款。”@近几年来，我国商业银行出现大量的不良资产，信贷风险伴随着不良信贷余额的累积而逐渐攀升，控制货币信贷已经成为风险管理的一项长期

7、而艰巨的任务。国有商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做丫人量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验，信贷资产质量奋所提高。然而，就B前来看信贷风险仍处于高位运行，风险未真正得到解决。木文首先明晰信贷风险的内涵、及其特点，然后分析目前我W商业银行信贷风险管理存在的问题，最后提出强化商业银行信贷风险管理的措施。一、商业银行信贷风险的概述（一）信贷风险的涵义信贷风险是信贷资产经营上的一种主要风险，是指在信贷经营过程中预期收益的不确定性和波动性，即预期收益和实际收益之间的偏差。@贷款收

8、益的不确定性包括两个方而：一是实际存在的不确定性，简单的讲就是商业银行贷出去的款项，由于借款者违约没有如期偿还贷款本息致使商业银行承担实际的违约风险。二是潜在的不确定性，即由于借款人还款能力下降使银行面临的潜在违约风险。本文研究的信贷风险既包含潜在的风险乂包含实际己经存在的风险。（二）现阶段我国商业银行信贷风险的特点1、信贷风险集