农牧区保障房建设信贷支持风险问题研究

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1、农牧区保障房建设信贷支持风险问题研究摘要：当前农牧区信贷支持保障房建设的现状不容乐观，存在诸多的困难和问题，其中保障房项H收益存限，项H现金流难以覆盖贷款本息的问题，给银行信贷支持保障房建设项目评估和风险评价带来了不利影响。本文对保障房项0资金流偿还贷款本息进行实证研究，分析公租房建设项目的可行性，提出保障性住房金融业务在一定的条件下风险可控，可以达到银行商业可持续的要求。本文采集自网络，本站发布的论文均是优质论文，供学习和研究使用，文中立场与本网站无关，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除己转载

2、的信息，如果需要分享，请保留本段说明。关键词：农牧区；保障房；信贷支持；风险中图分类号:F830.572文献标识码:B文章编号：1674-0017-2017(4)-0052-05住房问题关系国计民生，保障性安居工程一头连着经济发展，一头连着民生改善，多年的实践充分证明，保障性住房需要金融机构的积极参与和支持。目前，保障房类型主要包括廉租住房、公共租赁住房、经济适用住房和限价商品住房、棚户区改造房。2007年以来，国务院及住房和城乡建设部等部委出台了一系列有关保障性安居工程政策。2008年果洛州城镇保障性住房建设项目开始实施，

3、8年来取得了不错的成效，同时也面临着巨大的闲难，如地方政府配套资金压力大、融资难等问题，迫切需要信贷支持。作为地方银行业金融机构，如何在确保风险可控、商业可持续的条件下，更好的发挥银行业在保障性安居工程中的作用，值得我们去思考。一、国内文献综述保障性住房金融研宄主要在以下三个方面：一是保障房制度的国际比较及借鉴。汪利娜(2011)在介绍美国政策性住房金融先进经验的基础上，对我国住房金融的发展现状进行分析，指出存在的问题，即贷款品种单一、服务滞后，金融基础设施不健全，信贷利率政策单一，银行自身抵御风险的能力较弱等，提出应加快国

4、有商业银行的公司化改造、完善抵押保险担保机制、培育和发展住房抵押二级市场等完善我国住房金融体制的建议。马光红和田一淋(2010)比较美国、新加坡公共住房政策及运作实践后，提出基于PPP模式的PIPP住房保障运作模式。二是保障房项目的投融资机制。卢有杰(1996)对社会保障性商品房体系进行了深入研究，提出安居工程、经济适用房属于社会保障性商品房，并就社会保障性商品房的租售价格问题、成本构成、管理体制、住房资金筹措和融通等问题进行了研究。邵四华(2011)对保障房建设的融资产品进行了总结，指出了政策限制和操作难点，分别针对销售型

5、保障房和租赁型保障房提出金融配套措施建议。夏丹(2012)、陈华等(2012)的研宄认为，制约我国保障房项H建设规模与进程的主要瓶颈，是资金投入不足及融资渠道有限，鉴于此，商业银行应顺势而为，给予保障房项目建设以合理支持，并应将PPP模式引入保障房项目建设。三是保障性住房金融业务发展与风险。杨绍萍等（2⑻9）回顾了房地产金融改革30年，指出存在的一些问题，如住房融资渠道单一、风险集中于银行，面向中低收入居民的住房金融机构和产品存在缺失，住房信贷风险分担和转移机制不健全等。苏多永、张玉香（2010）对保障房供给不足的原因进行了

6、探讨，分析了住房金融风险产生的原因、机理，提出了防范住房金融?L险的应对措施。黄浩（2010）认为保障性住房金融业务不是高危业务，风险可测、可控，并指出银行商业化运作与政府政策相结合是发展保障性住房金融业务的重要保证。二、农牧区保障房建设的总体现状及原因分析（一）农牧区保障房建设的总体现状农牧区经济发展严重滞后，地方财政极为困难，城镇居民贫困面大，贫困程度深，加之地处偏远、交通不便、运输线路长、建设成本高等原因，保障性房屋建设难度大，面临很多实际闷题，主要有：1.补助标准低、建安成本高，地方配套资金压力大。目前，保障房建设补

7、助标准由2008的建安成本900元/平方米调高至1300元/平方米（从2010年执行）。近年来，受人工费、材料费快速上涨因素影响，建安成本大幅度增加。偏远农牧区主要建筑材料需从大城市运输，运距较远，建安成本更高。据测算，目前农牧区建安成本在18⑻元/平方米以上，远高于补助标准，资金缺U较大2.基础设施建设配套滞后，影响了保障户入住。城镇保障性住房基础设施配套建设资金缺乏，受地方财力影响，农牧区保障性住房水、电、路、暖等设施配套不及时、不完善，严重影响了保障户入住。1.征地拆迁及工程二类费用无来源。征用城镇保障性安居工程建设用

8、地时产生的拆迁补偿费用和工程项目实施过程中产生工程地质勘察费、工程设计费、工程监理费等工程二类费用无资金来源。因受地方财力影响，征地拆迁补偿和工程二类费用筹集困难，影响了工程建设进度。2.城镇保障性安居工程建设融资困难。目前，农牧区保障性住房建设资金主要以地方政府资金投入为主，银行业金融机