利率市场化改革与商业银行的战略转型

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1、题目：利率市场化改革与商业银行的战略转型利率市场化改革与商业银行的战略转型［?商要］在经济全球化进程日益加快，市场竞争日益激烈的背景卜利率市场化是提升我岡银行业管理水平、提高金融效率的必要选择，为此木文理论联系实际,对利率市场化背景卜*我国商业银行发展思路进行了探讨。［关键字］利率市场化商业银行战略转型Themarket-orientedreformofInterestrateandthestrategictransformationofChinesemerchantbanks[Abstract]Intheprocessofeconomicg

2、lobalizationisaccelerating,themarketcompetitionisbecomingincreasinglyfierceinthebackground,themercerizationofinterestrateistoenhanceourcountrybankingindustrylevelofmanagement，improvefinancialefficiencyofthenecessaryselection,sothistheorywithpractice,themercerizationofinteres

3、trateofbanksinChinaunderthebackgroundofdevelopmenttrainofthoughtarediscussed.[Keyword]Themarket-orientedreformofInterestrate,Chinesemerchantbanks，Strategictransformation,弓IB1一、利率市场化解析1（一）利率市场化的定义1（二）利率市场化的风险1二、我国利率市场化改革的背景和进程3（一）当前我国深化推进利率市场化改革有深刻的现实竹景3（二）利率市场化改革进程稳步推进3三、利率市

4、场化对我国商业银行带来的影响5（一）利率市场化为我国商业银行创造良好发展机遇5（二）利率市场化对我国商业银行带来的挑战5（三）利率市场化对漳平市农村信用合作联社的影响5三、我W商业银行应对利率市场化的对策8（一）提高风险定价能力是银行业应对利率市场化挑战的关键7（二）利率风险管理能力8（三）产品创新和差异化服务能力8（四）商业银行需加快业务转型和结构调整9@i仑10■K吾12#考•文W12引言近年来，我国利率帘场化改革已取得较大进展。目前，除本币存贷款利率外,绝大部分利率都已市场化。我W在“十二五”规划屮提出了关于“稳步推进利率市场化改革”表述

5、，确立了“十二五”期间我圆推进利率市场化的总体部署。2012年68门，中国人民银行在下调金融机构人民币存贷款基准利率的同时,还扩大Y人民T存贷款利率浮动区间：将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动IX问的下限调整为基准利率的0.8倍。这是推动利率市场化改革的重要举措，意义极为重大。利率市场化改革正进入最厄的攻坚阶段。利率市场化进程的推进将对银行业产生重大的影响。根据2011年中国银监会的年报数据显示，66.2%的我国商业银行营业收入来自于存贷利率之差，因此在利率市场化不断推进的背景下，如何应对其带来的机

6、遇与挑战，正成为商业银行战略转型研究的重大课题。一、利率市场化解析（一）利率市场化的定义利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化《实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以屮央银行基准利率为基础，以货H3市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。（二）利率市场化的风险（1）经济理论基础的缺陷国外利率市场化的改革实践主要依据麦金农和ft的“金融抑制理论

7、”与“金融深化理论”，即利率管制导致金融抑制，导致利率远远低于市场均衡水平，资金将无法得到宥效配置，金融机构与企业行为将会发生扭曲。但金融危机表明，国外传统的经济学理论已捉襟见肘，0前冇些经济学家指出经济系统不是一个封闭的均衡系统，更像一个复杂的巨系统（在对计算机行业的研究屮发现了收益递增规律——经济系统会存在远离平衡的状态)。(2)利率市场化容易引发金融危机世界银行研究发现，在调查的44个实行利率市场化的U家屮，有近一半的家在利率市场化进程中发生了金融危机。如东南亚、拉美地区、日本等。比如，n本的利率市场化和金融市场自由化扩人了银行的投资渠道

8、和领域,为追逐高利润，银行的0险性和投机性增强，纷纷将资金投向高风险资产，自有资本占总资产比率不断下降。尤其是泡沫经济时期，银行大量资金流向股市和房地