手机支付商业模式浅析

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1、手机支付商业模式浅析摘要：支付模式分析关键词：随着智能的普及和3G的大规模商用，各种移动互联X应用、特别是电子商务取得飞速发展，支付作为新兴的电子支付已成为当下最引人注目的新应用，它以移动的灵活性和电子支付的便捷性相结合，将是未来几年非常火热的一个领域。本文从多个角度全面分析当前主流的几种?支付是指用户为了购买某种实物或非实物形式的产品、服务，使用移动终端通过移动通信X络，实现支付方与受付方之间金额转移的一种支付方式。本质而言，移动支付是将移动X络与金融X络相结合，利用移动通信X络快捷、迅速，用户分布范围广，数量众多的特点来实现一系列金融服务。一、支

2、付的分类移动支付按支付金额的大小分为小额支付和大额支付；按支付帐户是否和银行卡绑定分为绑定和非绑定两种，一般而言，微支付、小额支付采用非绑定方式，大额支付采用绑定方式。按支付过程的空间特性分为现场支付和非现场支付两类，非现场支付可分为短信、WAP、BreodeFelica电子钱包业务，用户只需一张IC卡与捆绑后就可以进行交易支付。（四）银行与移动运营商合作。该模式目前最为普遍，双方发挥各自的优势，强强联手。该模式主要特色是：移动运营商与银行关注各自的核心产品，形成一种战略联盟关系，合作控制整条产业链；在信息安全、产品开发和资源共享方面合作更加紧密；运

3、营商需要与各银行合作，或与银行合作组织建立联盟关系。（五）传统电子商务企业主导。该模式实际上是传统电子商务的移动化，用户通过WAP等上X的放式登录X站进行商品购买、远程支付等。三、国外发展情况国外移动支付消费的内容集中在数字化产品(64%)、促销和广告信息(18%)、金融交易(9%)和在线购物(6%)；韩国、日本、新加坡、奥地利、挪威等国在移动支付的应用方面处于领先地位。日本移动运营商通过上下游资源的整合，建立了一条较有效的移动支付产业链，其移动支付业务获得快速发展，成为吸引新用户、维系老用户的重要手段。NTTDoo所有的3G都配备了支持移动支付业务

4、的红外线装置，超过13000家商店安装了能够与通讯的读卡机。韩国三家主要移动运营商都大规模开展基于红外技术的支付业务，主推移动小额结算，随后，三家移动运营商又与银行合作推出移动银行业务。目前，韩国所有的商业银行都提供银行业务，在线银行账户达到2400多万，包括通过交易在内的互联X银行的交易己经超过了传统的银行自动提款机的交易。四、支付发展建议支付整合了用户的消费需求、运营商的X络能力、银行的信用度以及商家的营销能力，可实现随时随地、安全、方便、快捷的支付服务。根据最新统计，中国的用户数量目前已逾8亿，超过了10多年前全球用户的总和。庞大的移动用户规模

5、为移动支付产业奠定了发展基础和巨大的市场商机。全国各地也相继开展或推出了不同模式的支付应用，但规模普遍偏小，难以做大。结合我国实情，提出以下几点支付发展建议：（一）合作共赢。以上五种模式各有千秋，但各自缺点同样制约着做大问题，必须产业链的各方进行紧密合作，同时也允许其他模式的存在，逐步达到一个百花齐放、联合互补的局面。（二）资源共享。移动支付相比其他增值业务较为复杂，涉及面广，各行业应携手推动开放与共享。如移动用户群、资金清算、POS终端机、支付平台以及各种商户资源。若各方独立发展，势必导致用户群体割裂，加剧竞争，造成社会资源的浪费，不利于支付产业的

6、良性发展。（三）标准统一。目前，第三方支付机构、银联、移动运营商等都先后开展了支付的试点，不同的运作模式、不同的技术标准，阻碍了典型商业模式的形成。（四）改善环境。支付产业的成熟度，有赖于整个社会环境的改善。包括国家对移动支付尤其是大额支付的监管政策不明晰，各地在试点实施中可能会遇到“无法可依”等实际困难；国内信用机制不健全、铺设读卡和交易设施需要耗费大量资金，移动支付产业链的成熟度较弱，用户对移动支付的接受程度和使用习惯还有待培养。结论：基于移动支付产业链复杂，成熟、可持续发展不足的现状，多方合作、优势互补是唯一的出路，也只有合作才能构建和谐的、良

7、性的支付产业链，以共赢促发展；同时，借助第三方支付牌照发放契机，进一步规范明确支付相关要求标准，规范和整顿市场秩序，保障支付产业的健康发展。