试论如何提高银行风险防控

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1、试论如何提高银行风险防控：当前，我们银行存在以下安全风险点，务必引起各级行领导及广大员工的高度重视，加强防范，居安思危，才能防患于未然。　　关键词：银行风险；加强防范；防控对策　　Abstract:atpresent,ourbankexistinthefolloeofpeacepreparesforeasures　　　　　　：F83：A：　　　　从全国金融案件通报反映出，社会治安形势不容乐观，特别是针对金融银行抢劫、盗窃、爆炸、诈骗等案件呈上升趋势，这些外部的风险势必会对银行员工生命造成威胁，国家资金和

2、财产造成损失，甚至会对客户生命和资金造成损失，社会负面影响巨大。当前，我们银行存在以下安全风险点，务必引起各级行领导及广大员工的高度重视，加强防范，居安思危，才能防患于未然。　　1.当前安全防范的风险点　　一是金库守护的风险。是指金库守护过程中，由于守护人员不认真履行岗位职责，可能发生金库外围被犯罪分子采取打洞、破坏报警设施、杀害守库人员或守库人员监守自盗，泄露银行机密，里应外合盗窃金库，或银行管库员违规自盗金库资金所形成的风险。二是营业X点安全的风险。是指在营业期间犯罪分子以持枪、刀、爆炸物等凶器、劫

3、持人质等方式进入营业X点实施暴力抢劫所形成的风险。三是款箱交接环节的风险。是指银行X点（金库）和上门收款点工作人员违规操作，未按款箱交接规程执行，犯罪分子以冒充运钞保安实施抢劫、盗窃，这些严重违规操作行为将会给作案分子提供便利条件，直接导致人身安全和财产安全，酿成“血”的刑事案件。四是ATM加钞环节的风险。是指银行离行式ATM或未与银行现金区相通的ATM在加钞过程中遭犯罪分子暴力抢劫所形成的风险。五是ATM款箱的风险。是指在非营业期间，犯罪分子撬盗ATM所形成的风险。六是ATM运行环节的风险。是指银行A

4、TM和其他自助设备在运行过程遭犯罪分子采取堵出钞口、张贴虚假“提示”广告、安装摄像机盗窃客户信息等手段，使客户资金受到损失，导致客户向银行索赔所形成的风险。七是票据诈骗的风险。是指银行工作人员在受理客户提交的各类票据，因审查不严，致使银行资金被骗而形成的风险。八是盗窃案件随时危及银行的风险。是指犯罪分子采取撬门、配备万能钥匙或其他作案工具破坏营业场所（或员工住宅）、盗窃财物，使银行或员工受到的直接经济损失，或员工生命的风险。九是X上银行安全风险。是指个X、企X客户信息被犯罪分子通过非法途经获得，使客户资

5、金被盗，或银行员工违反操作规程处理业务造成客户资金受损，客户向银行索赔所形成的风险。　　2.防范对策　　一是进一步提高安全管理的认识。在风险防控工作中，要求各级领导正确对待业务营销和安全管理，杜绝思想上存在业务营销和安全管理谁轻谁重的问题，牢固树立管理是发展的基础，没有管理的发展是乱发展的经营理念。二是切实加强对员工的安全意识教育。利用典型案例认真剖析发案原因，从中吸取教训，做到举一反三，警钟长鸣，对安全保卫工作要常抓不懈，时刻保持高度警惕，严格按照业务操作流程办事。三是加强安防设施建设。安防设施建设对

6、抵御盗窃、抢劫等不法侵害案件的发生起着无法替代的作用。因此，要舍得花钱买安全，加大对安全设施的投入。四是加强营业X点日常安全管理。营业X点主要负责人为本单位安全第一责任人，负责组织落实保卫工作制度，开展安全防范教育，指导员工熟知岗位安全职责，掌握相关应急处置程序和要点，严格落实《营业X点安全防范工作一日操作规程》，将各个环节职责落实到岗落实到人。五是加强安全检查，及时消除案件隐患。特别是要加强对营业X点、金库、办公场所、“110”报警设备、电视监控设备的检查，发现隐患，要及时整改，切实消除各类威胁银行安

7、全的隐患，防范于未然。六是加大处罚力度。落实责任追究制度，对屡查屡犯的要从严处理，真正做到有章必循，有章必依，违规必惩，形成齐抓共管的安全工作格局，才能确保安全运行。七是加强远程监控系统的管理。目前，各行都建立了与“110”指挥中心报警联X系统实现了无缝对接、对分散管理的金库、营业X点、ATM机集防范、监督、内控、服务和管理与一体的新型远程监控综合管理平台。要发挥其应有的强大的功能作用，真正起到了保驾护行的重要作用。八是加大制度执行力。款箱交接环节必须严格按照操作规程流程进行，明确规定：在运钞车早（晚）

8、送（接）款到达前，应封闭X点与外界相通门体，防止或劝阻客户在营业厅内停留。九是加强对ATM的运行管理。营业X点ATM专管员要加强对营业ATM的巡查，严格按制度和流程操作，在ATM自助银行加钞时必须由保安现场警戒，在确认安全的情况下进行，多看几眼周围情况，就多几分安全保障。十是严防金融诈骗。金融诈骗，历来是侵财犯罪分子惯用的伎俩，诈骗金额巨大，且手段不断翻新，甚至用现代高科技手段作案，危害严重，必须严加防范，严格执行办理票据的规章制度和操作程