欠发达地区银行业反洗钱工作的困惑及对策分析

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1、欠发达地区银行业反洗钱工作的困惑及对策分析摘要：自20世纪80年代以来，随着经济一体化、金融全球化的不断发展，洗钱活动日益猖獗并在世界范围内迅速蔓延，已成为当今世界各国面临的一大公害，必须严厉予以打击。在我国，随着反洗钱“一个规定两个办法”的出台和《中国人民银行法》的修订，我国银行业承担的反洗钱责任和义务开始走上法制化轨道。目前，欠发达地区银行业反洗钱工作刚刚启步，存在一些困惑，亟待加强探究和分析。　　关键词：金融市场银行反洗钱　　　　反洗钱外部环境:桃红李白两般春，众味难调事难顺。　　反洗钱工作是一项社会性工作，需要政府作坚强后盾，需要公检法司及工商税务海关等的密切配合，需要其它金

2、融监管部门的大力支持，更需要广大群众的真心理解，只有发挥社会各界的合力作用，才能达到打击洗钱违法犯罪的目的。然目前欠发达地区银行业反洗钱的外部条件还很不成熟，反洗钱合力还没有最后形成，致使银行业在反洗钱中协调各方关系困难。　　1、与地方政府的招商引资工作存在短期冲突。政府的支持是做好反洗钱工作的坚强后盾。对于欠发达地区，因经济本身的滞后，当地政府在立足本地资源，挖掘本地潜力效果不明显的情况下，大都将招商引资作为发展地方经济的捷径来抓，放宽政策，不惜一切代价吸引外商投资，以达到“借鸡生蛋”的目的。然开展反洗钱工作要求对招商企业资信情况、账户开立情况和支付结算情况等进行严格审查，二者冲突

3、的结果势必影响政府支持反洗钱工作的积极性。　　2、与社会群众的惯性认识存在短期冲突。社会群众的理解与支持是做好反洗钱工作的基础保证。然由于反洗钱知识普及程度还未深入广大的城市和乡村，导致银行在执行反洗钱规定时，得不到广大客户的理解与配合。特别是银行在办理存款业务严格执行“实名制”规定和办理大额交易业务按规定核对客户的真实身份信息时，由于客户受过去惯性思维的影响，认为银行是有意为难他们，拒绝合作，甚至有的还以转移资金、撤消账户相要挟为难银行工作人员。　　3、与居民使用现金习惯相冲突。广大居民正确的支付结算观念是反洗钱工作得以有效实施的重要一环。然改革开放以来，由于现金的高流动性和低风险

4、性，也由于票据信用的一度缺失和票据结算种类的单一，加之现金管理不严，导致居民在日常结算中逐步形成了轻票据重现金的偏好。目前，国家虽然加强了票据结算的管理，票据信用也逐步回归，但由于多年来使用现金结算习惯的影响，仍有相当一部分居民不习惯使用票据结算。　　4、与其他执法部门的协调机制未完全建立。目前，由于没有出台相关的法律法规来明确协调反洗钱主体各自之间的关系，在反洗钱监管工作中，由于各自的地位和涉及的利益不同，增大了人民银行协调好与公检法司、工商、税务、海关、银监局、证监局、保监局等各职能部门的关系的难度，各职能部门互联互动，各司其职，形成合力的反洗钱局面短期内还难以实现。　　基层商业

5、银行:人在曹营心在汉，一手难托两家亲。　　对商业银行来说，追求利润和效益是其永恒的主题，而开展反洗钱工作是其应尽的社会责任和义务。在二者之间，基层商业银行出于人民银行和其上级行的压力，一般都是被动地开展反洗钱工作，以免摘“帽子”和罚“票子”。因而，在对待反洗钱问题上采取守势，积极性不高，致使违反反洗钱规定行为时有发生。　　1、组织机构不健全。主要是反洗钱X络在支行和X点间中断，虽然人民银行要求各商业银行建立反洗钱机构，明确职责，但近年来的金融改革使得基层商业银行因人手不够而力不从心，致使反洗钱组织工作在支行与所属机构和营业X点之间脱节，分级管理、分级负责的体系无法建立，组织管理严重滞

6、后。　　2、积极性不高。由于商业银行开展反洗钱工作需要增加成本投入和对客户的审查力度，在一定程度上造成客户的流失，因而积极性不高。一方面反洗钱是一项新兴的长期性工作，开展此项工作需要投入大量的人力、物力、财力和精力，为降低开支，压缩成本，增加效益，欠发达地区基层商业银行往往会采取应付办法消极对待反洗钱工作。另一方面，由于反洗钱要求商业银行加大对客户的审查力度，这必然会引起部分客户的不满，甚至抽走资金，在一定程度上造成客户的流失，影响业务的发展。这种短期内吃力不讨好的事情，必然影响商业银行反洗钱工作的积极性。　　3、内部控制不完善。突出表现为“三无”，即一无具体的风险防范措施，二无相应

7、岗位责任制，三无可供操作的实施细则，没有形成一套完整的与其风险管理相衔接的反洗钱规章制度。特别别是广大农村信用社，反洗钱工作更是闻而未动。　　4、人员配备不足。近两年来，随着各国有独资商业银行机构、业务向大城市收缩，基层银行人员锐减，已不能适应业务开展和内控的需要。如某县支行目前包括行级干部4人在内才19人，日常业务开展都相当吃力，还要按内控要求，按反洗钱要求建立反洗钱机构，完善内控制度并严格执行，这必然使得其在二者选择中偏向前者而使反洗钱工作质效大打折扣