我国银行业在反洗钱工作中遇到的难题及对策

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3、因此，以银行业为主的金融机构就始终站在反洗钱的第一线，是反洗钱的核心力量，且相对于监管部门有处在信息优势的位置，但银行业在共享信息过程中所付出的包括资源流失、成本增加等都是显而易见的，而能获得收益却基本上都是隐性的，收益和成本无法匹配。本文试图通过建立金融业的反洗钱成本补偿机制和激励机制来解决这个问题，使其愿意主动与监管部门共享其优势信息，从而解决反洗钱工作中监管者与银行业信息不对称的难题。关键词：银行业；成本与收益；信息不对称；激励机制；对策一、洗钱的现状与危害（一）洗钱的概念与现状洗钱最初被定义为，在金属货币时期洗去货币

4、上的污渍以便其在商品流通中更容易为交易各方所接纳。而随着人类社会的进步和商品经济的发展，洗钱被赋予了更为丰富的内容。现在泛指是出于掩饰犯罪收入的性质、来源、处所之目的，故意利用现有法律制度的漏洞，通过财产权利或所有权的处置或者转移，谋求该非法财产的合法化，包括参与、合伙、共谋以及帮助、教唆、便利和参谋等一切行为。传统上一般认为，洗钱的本质是非法收益的合法化。[1]从国际方面来看，据国际货币基金组织估计，全世界每年洗钱的数额占全球GDP的2%-5%，根据近年全球GDP的情况来看，这一数值大概在0.6万亿-1.8万亿美元之间，并

5、且这一数值每年还在以千亿美元的数额保持高速增长。我们从表1中可以清晰的观察到，20世纪90年代后期洗钱行为一直在发达国家的GDP中占有较高比例，意大利甚至一度达到33%的惊人水平。国内这方面情况也不容乐观，2001年以来，我国各类非法收入通过金融系统洗钱规模的扩大而迅速增加，据专家估计，我国每年约有350多亿官员的灰色收入与700多亿元的走私收入非法流向国外，而每年通过地下钱庄流入国内的资金也有约1200多亿元。仅仅在3个项目下的洗钱金额已接近2001—2006年我国GDP均值（如表2所示）的1.5%。（二）洗钱造成的危害巨

6、额的洗钱活动不仅造成上游犯罪行为愈演愈烈，还会极大地扰乱了我国政治、经济和金融秩序。首先，洗钱加剧了腐败滋生。腐败作为洗钱的众多上游犯罪行为之一，较其它犯罪与洗钱联系更加密切，腐败犯罪的核心环节就是资金的藏匿和转移，通过洗钱，腐败行为所涉及的非法所得尤其是巨额的资产就可以转化为合法收入，因此可以认为洗钱是腐败行为的延伸和继续，而这种延伸和继续所带来的恶果则会影响到我党的执政根基，影响整个社会的稳定。其次，洗钱为犯罪集团提供了经济支持，危害社会安定。洗钱行为的上游犯罪相当广泛，在我国刑法中规定的洗钱的上游犯罪活动，包括：走私、

7、贩毒、黑社会性质的有组织犯罪和恐怖主义活动等，而这些犯罪活动之所以可以成功实施并且愈发严重的原因之一就是其有着稳定的经济基础，主要通过洗钱行为支持。再次，洗钱活动影响了国民经济的可持续发展。目前我国经济领域的很多犯罪活动，往往与洗钱行为有关联，包括：私分国有资产股东权益、非法吸收公众存款、按虚假利润指标分红以及损公肥私的投资行为等等，这些违法犯罪活动造成企业管理混乱、账务亏空，引发经营风险，扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益又通过洗钱以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外，严重影响了我国经济发展的可持续性。最后，洗

8、钱行为还会影响一国形象。由于洗钱行为与其它各种犯罪活动都有着千丝万缕的联系，因此如果一国洗钱情况较为严重，必然会对本国形象造成负面影响，不仅不利于本国吸引外资和加强经济建设，也会影响一国在国际舞台上的地位。二、我国反洗钱工作的进程与信息不对称问题的突现（一）我国反洗钱工作的进程面对国内外洗