强化信贷监督执行 防控信贷操作风险

《强化信贷监督执行 防控信贷操作风险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、强化信贷监督执行防控信贷操作风险-1-目录一、信贷监督执行工作的职能定位与具体职责二、组建信贷监督执行部的背景三、信贷监督执行部岗位设置及职责四、信贷业务监督执行环节及流程五、信贷监督执行工作要求-2-一、信贷监督支付工作职能定位与具体职责（一）信贷作业监督工作的历史沿革（二）信贷监督执行工作的职能定位（三）信贷监督执行工作的具体职责-3-（一）信贷作业监督工作的历史沿革启动信贷作业监督1信贷作业监督职能前移2信贷监督执行3启动时间：2009年7月定位：放款核准+放款后监督职能：审查信贷业务和相关协议等资料；审核担保和融资前提条件落实情况；监督信

2、贷业务合规性；监督信贷业务档案资料完整性、一致性和有效性。启动时间：2010年11月定位：放款核准+贷款资金支付审核+放款后监督职能：审查信贷业务和相关协议等资料；核查担保和融资前提条件落实情况；对贷款资金进行提款审核；监督信贷业务审批后至贷款发放前的合规性；监督信贷业务档案资料完整性、有效性。启动时间：2007年1月定位：放款后监督职能：审核信贷档案资料完整性、合规性、有效性；重点监督融资前提条件和担保落实情况及信贷政策制度执行情况。-4-（二）信贷监督执行工作的职能定位信贷监督执行工作是指信贷业务审批后，信贷监督执行人员审查信贷业务合同和相关

3、协议，核查担保和融资前提条件落实情况，审核贷款资金支付方式合规性，对贷款资金进行提款审核，监督信贷业务档案资料完整性、有效性，对未发现问题的信贷业务核准放款和对外支付，对发现问题的信贷业务要求经办行落实整改，并定期汇总分析监督中发现的问题，提出改进管理的意见。-5-（三）信贷监督执行工作的具体职责1、担保和前提条件审核2、贷款资金支付审核3、放款前作业监督4、放款后作业监督5、信贷业务非现场监督监测6、直驱放款7、信贷业务档案入库前管理-6-（三）信贷监督执行工作的具体职责担保和前提条件审核。审核经办行是否全面落实审批行确定的融资前提条件，审核贷

4、款担保是否合规有效、是否按相关规定办理抵质押登记，监督信贷业务审批后至贷款发放前的合规性等。贷款资金支付审核。审核借款人资金支付方式是否合规，对贷款资金支付采取受托支付方式的，逐笔进行提款审核，对采取自主支付方式的，监督经办行对贷款资金的管理情况。放款前作业监督。信贷业务办理前，审查信贷业务合同和相关协议的有效性，监督放款前形成信贷业务档案资料的完整性、有效性。放款后作业监督。信贷业务办理后，根据经办行移交的信贷业务档案资料，监督经办行落实信贷管理要求和贷后管理工作情况，及信贷业务档案资料的完整性、有效性。-7-（三）信贷监督执行工作的具体职责信

5、贷业务非现场监督监测。依托资产管理系统对辖属分支机构已办理信贷业务的合规性进行非现场监督监测，督导经办行对问题信贷业务进行核查和整改；对放款审核和作业监督工作情况进行监测分析，针对审核和监督工作发现的问题，向辖属分支机构提出针对性管理要求，并及时向上级行报送工作情况、考核数据及改进管理的建议。直驱放款（有条件实施的分行）。核对资产管理系统信息与提款申请资料是否一致，并利用资产管理系统直接驱动NOVA主机完成贷款发放和账务处理。信贷业务档案入库前管理。接收经办行移交的信贷业务档案，负责信贷业务档案在审核监督期间的管理，并将监督合格的信贷业务档案移交

6、综合档案管理部门。-8-二、组建信贷监督执行部的背景（一）组建信贷监督执行部的背景（二）信贷监督执行部与相关部门的关系-9-（一）组建信贷监督执行部的背景强化贷款资金支付管理，全面落实总行及监管要求。总行：关于组建信贷监督执行部（二级部）的通知（工银发[2010]112号）市行：关于在市行信贷管理部下设信贷监督执行部的通知（工银渝办[2011]4号）；关于集中审核法人信贷业务前提条件和贷款资金支付的通知（工银渝办[2011]8号）《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定：“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。”《流动资金贷

7、款管理暂行办法》第二十三条规定：“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷发放和支付审核。”《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定：“贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。”-10-（一）组建信贷监督执行部的背景优化放款流程，提高放款效率。信贷监督执行部组建以前，贷款发放和支付流程如下：客户经理申请放款核准→信贷业务监督岗进行审核→放款核准岗核准放款→提款审核人员进行审查→提款核准人员核准提款→会计人员进行放款操作（６个岗位）信贷监督执行部组建以

8、后，贷款发放和支付流程如下：客户经理申请放款核准→放款审查岗进行审核→放款核准岗核准放款和支付→会计人员进行账务处理（４个岗位）-11-