铁岭s银行信贷风险防控

《铁岭s银行信贷风险防控》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、铁岭S银行信贷风险防控3铁岭S银行的几种典型高风险信贷资产3.1铁岭S银行的概况铁岭S银行是伴随着中国金融改革的大潮成长起来的一家地方股份制商业银行，经中国银监会批准于2007年在原铁岭S信用社基础上改制组建。铁岭S银行下设17个部室，辖38家支行，从业人员1400余人，注册资本188，649万元，是全国银行间同业拆借市场、全国城市商业银行资金清算中心和全国银行间债券市场的成员单位。铁岭S银行组建后制定了未来5年的发展目标:目前各项经营指标和发展速度呈良好递增态势，该行在2010年末各项存款余额突破170亿

2、元;各项贷款余额达到106亿元;不良贷款率在5%左右;资本充足率100k;拨备覆盖率达到130%;实现税前利润2.8亿元。该行积极开展业务创新，相继开办了12个信贷新品种，为企业提供多样化的融资途径。目前该行正筹划成立6个营销中心，营销中心建成后可以一站式审核、审批，为企业节省审批时间。目前该行正加紧筹划跨区域经营，面临着改善资本金结构，改善资产质量的艰巨任务。3.2铁岭S银行近年几种典型的高风险贷款案例在铁岭S银行从城市信用社转变为城市商业银行的几年中，该行为地方经济发展做出了重大贡献。但随着自身不断的发

3、展壮大，业务种类的不断增加，该行的信贷风险防控建设逐渐落后于自身经营实际;加之信贷资产种类不断增加，贷款主体趋于多样化;造成S银行的信贷资产风险防控压力逐渐增大。由于该行系由城市信用社转制且组建不久，所以历史上遗留的不良资产较多;加之近年来信贷风险管理相对滞后，造成信贷风险的不断累积，不良贷款，呆账比例不断攀升。为详细分析铁岭S银行信贷风险防控流程中存在的不足，特结合近年来工作中接触到的几类有代表性的贷款案例加以详细剖析。3.2.15银行向A化工企业发放的固定资产抵押贷款借款人铁岭S化工有限公司;该公司于2

4、002年3月n日成立，厂址位于铁岭县某镇，注册资金450万元，经营范围包括:轻质碳酸钙系列产品、轻质碳酸钙深加工、造纸、化工系列产品。产品主要用于橡胶造纸、地板革及油漆等行业中。2005年借款单位在厂区内新建了一处以再生纸为原料的小型纸厂，购置生产线一条，预计年产新闻纸3000吨。计划投资500万元，因自有资金不足，2006年，向铁岭S银行行借款300万元，期限为2006年8月14至2008年8月8日。由于预算超支，不仅造纸项目的启动资金不足，还占用了碳酸钙生产的流动资金，故向S银行申请追加贷款400万元。

5、S银行经过风险评估于2007年向该企业投放信贷资金400万元，期限为2007年7月9日至2010年7月2日。2008年8月8日，A企业首笔贷款到期，S银行信贷部门多次向其催款，借款单位以前期投入较多，生产资金紧张，无法抽出资金还款为由拖延还款。2009年4月，经多方交涉，借款单位法人代表到铁岭S银行详细陈述了现金流紧张等实际困难，并向铁岭S银行口头承诺每月还款3一5月万元，分期还清。S银行信贷调查人员根据贷款人的陈述并赴现场调查，得出了当时借款单位碳酸钙项目生产正常，造纸车间也出租经营，具备还款能力的结论，

6、为了减轻A企业还息压力，盘活信贷资金，S银行批准了A企业的请求，为其办理了转贷手续，转贷金额2外万元，期限为2009年5月13日至2010年5月4日。转贷手续办理完毕后，A单位违反了之前达成的约定，没有能够如约还款，虽经S银行多次催款，依然无果。此时，A企业的经营出现新的困难，承租A企业造纸车间的厂家因生产成本较高，不再承租，A企业的碳酸钙生产项目也出现问题，2010年年初以来，因原材料不足及销路不畅，借款单位A企业的生产车间多次停产。上述A企业的贷款于2010到期后，A企业在本金未足额偿还的同时也开始拖欠

7、利息。鉴于A企业贷款的呆、坏账风险增大，S银行召开了审贷委员会会议;信贷人员经过评估认为，借款单位年最大产能约2万吨，即使正常生产，年净利润不足百万元，根本无法在短时间全额偿还贷款。而借款单位抵押物评估价格虽然足值，但多数为落后的设备及破旧的厂房，不易变现。之前尝试的让企业补充抵押物或部分还款的努力均未能实现。S银行审贷委员会最终决定通知A企业如不能在规定日前偿还全部本息则将对其抵押资产进行保全。A企业负责人在接到通知后，主动联系S银行希望暂不对资产进行保全，并提出了包括资产重组在内的几种方案，希望S银行继

8、续给与信贷支持。这些方案的具体内容包括，第一，A企业正与香港及荷兰的两家风险投资公司合作，生产以碳酸钙为原料的石头纸。第二，A企业在企业内部开展增资扩股计划，有望于近期获得股份认购。第三，该企业准备整体出售，并在辽沈晚报上刊登广告以三千万的价格作价出售。3.2.ZC县财政资产经营公司抵押贷款(1)C公司概况C县财政资产经营公司(以下简称C公司)成立于2005年5月，开办资金3000万元，是由铁岭C县财政局出资创建