关于民间资本进入银行业情况的调研材料

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1、关于民间资本进入银行业情况的调研材料池州银监分局：根据贵局《关于开展民间资本进入银行业情况调研的紧急通知》要求，我行高度重视，及时抽调人员，按照提纲内容开展调研工作，对我行及正在筹建的青阳九华村镇银行的民营资本进入情况进行统计、调查、分析，现将调研材料报告如下。一、基本情况随着《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发[2010]13号）的出台，为民间资本找到了更多更好的出路，民营资本参与、进入中国银行业已是大势所趋。农村银行机构一般由辖内中小企业、农村工商户、农户及其他的经济组织入股组建，从资本归属来看，民营资本占比较大。1

2、、九华农商行的资本现状。注册资金人民币60236万元，其中民营资本万，占比%。2、正在筹建的青阳九华村镇银行的资本情况。拟注册资金人民币10069万元，除主发起人九华农商行入股3969万元，占比39.42%外，其余均为民营资本，其中企业法人股东1名，入股1000万，占比9.93%；自然人股东10人，入股5100万，占比50.65%。二、积极作用1、民间资本进入银行业为民营资本找到一条好的出路。民营资本事实上已经成为中国银行业金融机构资本金的重要组成部分。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive

3、,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve1、经济的发展，金融的支柱越来越明显，民间资本进入银行业确保了民营资本的保值增值。2、民间资本进入银行业有利于银行资本多元化，有效化解和降低金融风险。3、民间资本进入银行业有利于对民间资本的

4、监管。过去民间资本游离于银行之外，民间交易、地下钱庄在一些经济发达地区盛行，无法监管。现在鼓励民间资本投资基础产业、基础领域、金融等，有利于管理。一、不利因素1、股东太多。过去入股银行业的民营资本数额不大，散户太多，难以管理。同时股东的权益也难以得到很好地维护。2、股东不能很好的参与银行经营管理。现在民营资本通过参股的方式进入银行业，但所有权与经营权是分离的，民营资本的所有者由于不精通银行经营管理而不能成为高级管理人员。这是银监部门的监管原则决定的，只有精通银行经营管理的专业人士才能担任银行业机构的高级管理人员。二、对策建议（一）加强对入股

5、资金的审查。中国人民银行《关于向金融机构投资入股的暂行规定》（银发[１９９４]１８６号）中明确要求，工商企、业经企业行政主管机关或董事会批准可以用自有资金向金融机构投资，严禁以银行贷款向金额机构投资；外资、中外合资金融机构和企业均不得向中资金融机构投资；5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi

6、-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve严禁工商企业与金融机构之间、金融机构之间以换股形式相互投资。对民营资本入股也要严格资金审查，不得以银行信贷资金和民间借贷资金入股银行业。（一）加强对股东的管理。对新增加的股东，要强化资质审核，确保入股动机合理、治理有效和具备持续的资本补充能力，坚决防止关联股东控制，对股权转让行为中的股权受让方资格、股权转让后股权结构、股权转让手续和协议的合法合规性加强审查；按规定将大额股权转让和新增的持股比

7、例超规定的股东情况及时报银行业监管机构审批或备案。对大股东的日常经营要进行监测，对关联交易应当事先告知并征得董事会同意。（二）加强股权转让的管理。要确立正向的股权流转方向，促进股权适度向企业法人股东集中，重点引导优质法人股东收购自然人股权；银行要提供股权转让意向信息服务，公布与股份价值相关的财务信息，制作统一书面转让协议格式文本；做到股权的增加、转让、回购工作合规合法。（三）加强对本行股权质押的管理。我行章程第三十七条明确规定，本行不接受本行的股份作为质押权的标的。本行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得董事会同意。（四）应

8、逐步放宽民营资本进入银行业的渠道。目前来看，民营资本进入银行业的渠道只有一条，参股银行业，并且受到比例控制。这并不是针对民营资本，而是考虑到我国银行业机构数量基本饱和，目前银行业