第四章：金融体系

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1、第四章金融体系第一节金融体系概述第二节我国金融机构体系建立和改革第三节金融体系的评价第四节金融体系的未来发展金融体系功能第一节金融体系概述一、金融体系的内容二、金融机构的产生和发展三、西方国家的金融机构体系一、金融体系的内容（一）金融体系的定义狭义：是指一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。广义：是金融机构体系、金融市场体系、金融业务体系和金融监管体系的总和。（二）金融体系的基本内容1、金融组织体系（金融机构体系）—是现代金融活动的基本载体

2、—世界各国的金融组织体系2、金融市场体系——定义：是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的整体。——金融市场的类型按交易工具不同期限，可分为货币市场和资本市场；按不同的交易标的物，可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场；按交割期限，可分为现货市场和期货市场；按地域，可分为地方性、全国性、区域性以及国际性金融市场。3、金融业务体系——证券业务——保险业务——银行业务——其他金融业务4、金融监管体系——定义是一个国家或地区具有金融监管职能的职能机构组成的有机整体——内容金融监管机构金融监管法律金融监管内容与方法

3、等二、金融机构的产生和发展（一）金融机构的产生最早的金融机构是货币经营业，银行是在它的基础上发展而来。（二）金融机构的发展1、现代商业银行建立的途径2、世界上第一家现代商业银行是：英格兰银行3、中央银行的确立4、其它金融机构三、西方国家的金融机构体系（一）中央银行（二）商业银行（三）专业银行（四）非银行金融机构（一）中央银行1、地位/职能：核心和领导；货币政策、金融监管2、主要负债：货币发行；集中准备金；财政存款3、主要资产：再贷款/贴现；证券投资；黄金/外汇占款美国联邦储备委员会英格兰银行（二）商业银行1、地位/职能：主体和骨干；

4、信用中介、支付中介、信用创造的职能2、主要负债：公众存款；同业拆借等。3、主要资产：贷款—短期工商业贷款、中长期工商贷款、消费信贷投资—债券/证券投资。（三）专业银行专业银行主要负债主要资产储蓄银行储蓄存款不动产抵押贷款消费信贷证券投资不动产抵押银行股票、债券、票据不动产抵押贷款开发银行财政拨款/官方投资贷款、投资、担保债券、借入资金进出口银行官方投资/财政拨款债券出口信贷；贷款担保农业银行财政拨款；债券贷款、担保和发放补贴投资银行股票、债券对工商企业办理投资和长期信贷业务（四）非银行金融机构非银行金融机构主要负债主要资产/业务证券

5、公司股票、债券证券发行、交易咨询保险公司保险费长期证券不动产抵押贷款退休养老基金雇主/员缴款中长期证券投资基金股份/受益凭证证券信用社股金/存款消费贷款工商业贷款第二节我国金融机构体系建立和改革一、新中国成立前夕旧中国的金融机构体系二、新中国金融机构体系的建立三、我国金融机构体系的改革四、目前，我国金融机构体系的构成一、新中国成立前夕旧中国的金融机构体系（一）国民党统治区的金融机构体系是以官僚资本金融机构为主干，以民族资本金融机构、帝国主义在华银行及其他非银行金融机构为补充的金融体系。官僚资本金融机构主要是“四行二局一库”即：中央银

6、行、中国银行、交通银行和中国农民银行；中央信托局和邮政储金汇业局；中央合作金库。（二）解放区的金融机构体系主要由银行和农村信用社组成。二、新中国金融机构体系的建立（一）新中国成立时的金融机构体系（二）“大一统”的人民银行体系（一）新中国成立时的金融机构体系1、合并解放区银行,组建中国人民银行在合并解放区华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上，建立中国人民银行。2、没收官僚资本银行，改造民族资本银行。3、取消外国银行在华特权4、在农村广泛建立信用合作社5、建立中国人民保险公司等金融机构（二）“大一统”的人民银行体系1、金融机构单一2

7、、实行“统存统贷”的高度集中的资金管理体制3、实行“统收统支”的利润分配制度三、我国金融机构体系的改革（一）多元混合型金融机构体系（1979—1984、1）（二）中央银行制度下的金融机构体系（1984年——1993年）（三）从1994年开始以后进行的改革（一）多元混合型金融机构体系1979——1984、11、恢复并建立专业银行——中国农业银行——中国人民建设银行——中国银行——中国工商银行2、恢复、建立和发展非银行金融机构——恢复中国人民保险公司——建立中国国际信托投资公司——租赁公司——财务公司——城市信用社等3、引进外资银行和建

8、立中外合资金融机构（二）中央银行体制的金融机构体系1984——19931、1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能。至此，我国的中央银行体制建立起来。2、1986年，针对专业银行的业务垄断，开始组建和发展全国性或区域性的商业银行