金融第四章 金融体系(金融机构)

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1、第四章金融体系1、了解金融体系的一般构成与发展趋势2、掌握目前我国金融体系的构成教学要求一、融资方式与金融中介机构直接融资：资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。间接融资：资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的金融行为参加间接融资或为直接融资提供服务的机构或组织就是金融中介机构，包括商业银行、专业银行、非银行金融机构等。第一节金融机构体系的形成（一）金融中介机构含义是以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特殊企业.金融机构与一般经济单位的共性：具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法

2、经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。（二）金融中介机构的特殊性主要表现在如下三点：经营对象与经营内容不同。经营关系与活动原则不同一般经营单位遵循等价交换的原则；而金融机构的经济活动遵循信用原则。经营风险及影响程度不同（三）金融中介机构的重要功能：提供支付结算服务；融通资金；降低交易成本并提供金融服务便利；改善信息不对称；风险转移与管理。二、金融体系广义：由金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系组成。狭义：即金融机构体系。金融机构体系是各类金融机构存在形式与相互关系的总和。金融体系金融机构体系金融市场体系金融监管体系广义概念狭义概念非银行金融机构体系银行体系金融体系金融

3、体系非银行金融体系银行体系中央银行专业银行商业银行其他投资公司租赁公司保险公司金融体系：从理论上的分类中央银行非银行金融体系银行体系专业银行商业银行其他投资公司租赁公司保险公司现代金融体系：以中央银行为核心，众多商业银行为主体，多种金融机构并存发展三、银行的产生与发展1.早期银行的产生早在公元前2000年，巴比伦的寺庙就代人保管钱财，收取保费；贷出钱财，收取利息。公元前500年希腊寺庙充当民间财富的保管所。现代银行起源于文艺复兴时期的意大利。（Banci——Bank）关于现代商业银行的起源，主要有两种学说：金匠说和汇兑说金匠说银行业起源于金匠业认为银行的出现是从储蓄功能开始的

4、，银行起源于为客户保管金银的金匠。金匠在制造金品的过程中，常常储存有金子，因而具有较好的保卫措施，一些人为了储存安全，将金子存放在金匠铺，并交付一定额度的保管费。时间久了，金匠发现，存在他那里的金子有一部分是常量，于是金匠把这部分“不动用”的金子借贷出去，以获得利息收入。这样，银行就起源于金铺，银行家则起源于金匠。虽然很有道理，但缺乏历史证据汇兑说中国银行业的鼻祖——票号，最初就是从事货币的汇兑业务。»最早的票号出现在山西——日升昌，从汇兑发展其实就是从贸易发展，而山西正是处在江南与北方的贸易中间2.现代银行的产生与发展现代银行的产生◆由旧式的高利贷性质银行转变而来◆按商品

5、化大生产要求组织的股份制银行现代银行的特点◆利率水平适当◆信用功能扩大◆具有信用创造功能现代银行的职能◆充当信用中介◆充当支付中介◆提供金融服务◆货币发行和信用创造◆货币政策的中枢和导体3.中央银行的产生与发展中央银行是从商业银行分化或独立出来的执行特殊职能的银行。商业银行发行银行中央银行中央银行产生途径◆大的商业银行逐步演变为中央银行◆用法律形式成立或确立中央银行4.专业银行的产生与发展四、非银行金融中介机构的产生与发展第二节西方国家的金融机构体系⑴按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。⑵按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与

6、非存款性金融机构。⑶按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。⑷按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。金融机构的基本类型第二节西方国家的金融机构体系一、中央银行★中央银行是不以盈利为目的的执行特殊职能的银行，是管理金融机构的政府部门，在金融机构体系中居核心地位。⑴单一的中央银行制度。⑵二元的中央银行制度。⑶跨国中央银行制度。⑷准中央银行制度。第二节西方国家的金融机构体系二、商业银行★商业银行是以追逐利润为目标的综合性、多功能的金融企业，是金融机构体系中基本的、主要的环节。央行和商行的区别名称性质主要行为是否以盈利为目的发生行为的对

7、象央行金融管理机构宏观调控和金融管理否只与政府和金融机构往来商行企业对企业和个人进行资金融通是企业和个人，是普通的经济法人三、专业银行★专业银行是具有特定业务范围、提供专门性金融服务的银行。1.投资银行投资银行概念◆投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行业务◆投资银行的资金来源主要是发行自己的股票和债券，偶尔也向其它银行借款或吸收定期存款。◆资金运用主要是购买工商企业的股票和债券，或向工商企业发放贷款。◆投资银行的其它业务还有：代理发行或包销工商企业股票或债券；参与企业的创建