金融学-第四章（金融体系

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1、第四章金融体系主要内容一金融体系的一般构成二主要国家的金融体系框架三银行机构体系和非银行机构体系的构成四世界各国金融体系的变迁第一节金融体系的一般构成一金融体系的概念1、含义：金融体系是一个国家从事金融活动的组织，按照一定结构所形成的整体。金融体系包含：金融机构体系—狭义的金融体系金融监管体系信用体系法律体系等2、类型：（1）市场主导型金融体系：美国（2）银行主导型金融体系：德国第一节金融体系的一般构成一、金融体系的概念3、金融体系的主要功能金融体系功能在不同时间和空间之间转移资源的功能风险管理功能提供信息功能清算和支付功能聚集和分配功能改善、激励

2、功能第一节金融体系的一般构成二、金融体系的一般架构（一）金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。包括货币金融政策、制度的制定及执行机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。（二）金融体系的一般架构1、银行金融机构：居于支配地位银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成，中央银行在银行机构中处于领导地位，商业银行在银行机构中处于主体和基础地位。2、非银行金融机构：并存非银行金融机构是办理某类金融业务，但在名称上没有冠名“银行”的金融机构的总称。3、政策性金融机构：作为补充政策性金融机构是不以盈利为目的，专门配合

3、政府经济政策或意图，提供政策性金融服务的金融机构。按照业务领域：分为农业、中小企业、进出口、住房、经济开发、基础产业、主导产业，以及环境、国民福利等政策性金融机构。金融机构体系银行金融机构非银行金融机构中央银行商业银行专业银行储蓄银行不动产抵押银行开发银行进出口银行农业发展银行保险公司金融租赁公司信托信托公司金融公司投资基金信用合作社投资银行政策性银行政策性金融机构政策性保险证券机构资产管理公司证券公司交易所基金管理公司第一节金融体系的一般构成三、主要国家的金融体系1、美国的金融体系（1）商业银行的双轨注册制度银行可自由选择在联邦或者州政府注册（2

4、）联邦储备系统组织上形成“多头”金融监管体系联邦一级的监管机构：财政部货币监理署、联邦储备系统、联邦存款保险公司（3）独特的独家银行制度：不允许商业银行开设分支机构州立银行：1/3的州允许在州内开设分支机构1/3的州允许在所在城市内开设分支机构1/3的州不允许开设任何分支机构（4）实力雄厚的非银行金融机构为私人服务：储蓄贷款机构（储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用联合社、人寿保险公司）为企业服务：销售金融公司、商业金融公司、商业票据所、投资银行其他：养老基金（5）政策性金融机构具有一定规模农业、住房、进出口、小企业第一节金融体系的一般构成三、主要国家

5、的金融体系2、英国的金融体系（1）传统的中央银行模式（2）西方商业银行的典型模式：分支行制（3）传统的金融机构与现代的金融机构并存。（4）伦敦是西方国家最早的重要的国际金融中心。（5）金融机构的兼并加速，加快了金融业的集中。第一节金融体系的一般构成三、主要国家的金融体系3、法国金融体系（1）三驾马车式”的金融监管体系国家信贷委员会（货币政策决策机构）法兰西银行（货币政策执行机构）银行管理委员会（行政监督、行政司法机构）形成一个金融立法、执行、监督三权分立、三方面又密切配合的金融监督管理机构体系，法兰西银行总裁兼任国家信贷委员会副主席、银行管理委员会

6、主席。（2）商业银行的国有化程度很高。（3）政策性金融机构基本上是官方或半官方性质的。第一节金融体系的一般构成三、主要国家的金融体系4、德国的金融体系（1）健全的中央银行制度德意志联邦银行享有很高的独立性和权威性，有权独立地制订与决定其业务政策，可以不接受政府所发布的指示。（2）实行“全能”的商业银行制度。（3）商业银行与企业的关系极为密切：参股企业第一节金融体系的一般构成三、主要国家的金融体系5、中国的金融体系（1）多元化的金融体系。以中央银行为领导，各类银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的金融体系。（2）独立的中央银行制度。（3）分业经营的

7、管理体制。（4）分业、机构型的金融监管体制。以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会即所谓“一行三会”为主的金融分业监管体制。（5）不断开放的金融体系。第二节银行机构体系银行机构由中央银行、商业银行、专业银行组成。一、中央银行1、含义：中央银行是负责制定和执行货币金融政策，实行金融监督与管理，控制货币流通和信用活动的金融机构，在一国金融体系中居于主导地位。2、职能：中央银行是银行的银行、发行的银行、政府的银行。中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。中国人民银行

8、担负着中央银行的专业金融管理职能。第二节银行机构体系二、商业银行1、概念：商业银行是以盈利为目标，以多样化金融资产和金融负