第四章补充资料金融体系.ppt

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1、补充资料金融体系本章学习要点：1.西方金融体系构成2.我国金融体系构成3.我国金融体系的演变4.金融业经营模式的发展方向金融体系概览中央银行非银行金融机构信托/基金证券保险银行商业银行1.现代西方金融体系基本构成中央银行商业银行：存款货币银行/4个职能专业银行：特定的业务投资银行抵押银行（房利美房地美）储蓄银行/农业银行/进出口银行保险公司信托公司(补充资料)投资基金（证券投资基金，股权投资基金，对冲基金）退休养老基金**投资银行与商业银行的区别**从市场定位上看，商业银行是货币市场的核心，投资银行是资

2、本市场的核心；从服务功能上看，商业银行服务于间接融资，投资银行服务于直接融资；从业务内容上看，商业银行的业务重心是吸收存款和发放贷款，投资银行既不吸收各种存款，也不向企业发放贷款，业务重心是证券承销、公司并购与资产重组；**投资银行与商业银行的区别**从收益来源上看，商业银行的收益主要来源于存贷利差，投资银行的收益主要来源于证券承销、公司并购与资产重组业务中的手续费或佣金。请把下列银行分类2.我国金融体系以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融体系。中国人民银行商业

3、银行国有独资商业银行政策性银行股份制商业银行非银行类金融机构保险公司证券公司信托/基金其他2.我国金融体系构成中央银行：地位：核心职能：3政策性银行性质/3家国有独资商业银行：地位：主体业务各自特色股份制商业银行2.我国金融体系构成农村和城市信用合作社其他非银行金融机构信托投资公司证券公司财务公司金融租赁公司邮政储蓄保险公司在华外资金融机构社会融资总额=银行信贷+影子银行融资+。。3.我国金融体系的演变与发展建国后的“大一统”的金融体系高度集中的行政管理双重身份:复合的央行制度一级银行制度，丧失独立性金

4、融体系的改革第一阶段：70-90年代初中央银行与专业银行的分设，央行的独立性(83-9)多种金融机构的初步发展第二阶段：94-2006国有专业银行的商业化，股份制改革政策性银行的建立多种金融机构繁荣发展分业经营，分业监管第三阶段:2006-至今4.金融业经营模式的发展方向4.1集中化美国银行在90年代掀起了一波接一波的银行合并浪潮。花旗公司和旅行者集团的合并标志着商业银行、投资银行、保险业开始合并，在一定程度上推动了美国银行业全能化的进程.欧洲同样也有大规模的银行合并。4.2分业经营VS混业经营银行存款

5、贷款转账结算证券证券承销证券投资保险人寿财险4.2银行全能化职能分工型模式：美国法律规定金融机构必须分门别类各有专司，比如有的专营长期金融的，有的专营短期融资，有的专营证券买卖的，有的专营信托业务。分业经营模式下，商业银行主营工商信贷业务全能型模式：欧洲大陆金融百货公司,德国，瑞士等为代表。银行既可以经营存贷等商业银行业务，还可以全面经营证券、保险业务。4.2银行全能化范围经济：以银行为窗口，向客户提供存贷款，抵押，租赁，债券，股票，信托，投资，咨询，保险一条龙金融服务。例如，贷款买车的客户同时办理相应

6、的人身和车辆保险业务；一个办理贸易融资的公司客户也可以办贸易结算，信用证，兑换，保险等。范围经济：当一个机构同时从事多项业务且这些业务相互互补。商业银行有全能型和职能分工型两种模式，80年代以后，职能分工型开始逐渐向全能型银行转化。4.2银行全能化美国：1933年银行业的《格拉斯－斯蒂格尔法》标志着分业经营。1999年美国总统克林顿签署的《金融服务现代化方案》是银行全能化格局的标志性法案。德国和日本：全能化银行，“百货公司式的银行”。中国：银行业的全能化趋势对中国来说也是一种挑战，因为1995年的《商业

7、银行法》规定商业银行不能介入证券、保险等领域。4.3中国金融业经营模式的发展趋势中国的金融机构经营模式1993年,金融改革确立金融业分业经营和分业管理.90年代末,我国陆续出现了中信集团、光大集团、平安控股等大型综合性金融集团.金融控股公司－中国金融机构转向混业经营的重要组织形式同一法人内部通过不同部门开展银行、证券、保险等业务,如德国等欧洲国的制度；通过资本的联系,在集团内部通过不同法人分别经营银行、证券、保险等业务---金融控股公司制