金融产品复习资料-凯弟手打

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1、金融产品复习资料—凯弟手打任务一1.金融产品的概念：金融产品是指金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。狭义上：金融产品是指金融机构创造的、可供客户选择的金融市场进行交易的金融工具。广义上：金融机构向市场提供的，并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务都属于金融产品服务的范畴。2.金融产品的三个层次：核心产品形式产品拓展产品3.金融产品的特征：无形性、不可分割性、累加性、差异性、易模仿性、季节性、增值性4.银行业务：储蓄存款产品贷款业务产品中间业务产品(a.结算产品b.信用卡产品c.银行信托产品d.银行租赁产品e.咨询服务产品f.代收代付业务产品)5.保险产品类型：企业财产保险、家

2、庭财产保险、工程保险、运输工具保险、货物运输保险、农业保险6.证劵产品包括：股票产品债卷产品基金产品股票具有：不偿还性参与性收益性流动性价格波动性风险性债卷具有：偿还性流动性安全性收益性7.金融产品的概念：金融产品营销是营销管理与金融产品相结合的产物、是营销管理理论在金融产品上的全过程运用、包括金融业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确立定价和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。8.金融产品的特征：a.金融产品营销注重企业形象b.金融产品营销注重人性化c.金融产品营销注重品牌营销d.金融产品营销注重全员的营销9.可见、市场竞争加剧、消费者需求多样化以及科技手段的进步成为了推动

3、金融产品发展的三大因素10.期货合约：期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖资产的种类、数量、质量作出了统一规定。11期合约是一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。12融衍生产品的特征：a零和博弈b高杠杆性13金融产品的五种形式：a新产品的出现b新工艺的应用c新资源的开发d.新市场的开发e新的生产组织与管理方式的确立任务二：1.金融产品调研的功能概念：金融产品营销调研是指系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融产品企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。2.功能：a了解金融营销环境b发现金融产品需求c评估营销计

4、划成果d提供经营决策指导3.制定调研计划：制定调研目标制定调研计划收集调研信息整理分析信息出调研报告4.调研系统：营销信息系统营销分析系统营销决策系统1.调查方法：全面调查典型调查抽样调查2.调查问卷设计原则：a目的性原则b.逻辑性原则（先易后难先简后繁现具体后抽象）c．通俗性原则d.便于处理性原则7.邮寄访问的（优点）：a.调查空间范围广b.费用低c.便于被调查者更好的作答d.邮寄访问的匿名信较好（缺点）：a.问卷回收率较低，容易影响样本的代表性b.问卷回收期长，时效性差，失去研究价值8.网上访问的方法：E-mail交互式CATI系统网络调研系统9.SWOT分析是一种对企业的优势、劣势、机

5、会和威胁的分析，在分析时，应把所有的内部因素都集中在一起，然后用外部的力量来对这些因素进行评估10.调研报告：前言主体结尾任务三1.金融产品市场细分：指金融企业根据客户需求、偏好及某种金融产品的购买动机、购买行为、购买力等方面的差异，运用系统方法将整个金融市场划分为若干个子市场的活动。2.个人客户细分标准：人口标准、地理标准、心里标准、行为标准机构客户的标准：机构客户规模机构客户性质机构客户产业类别3.市场选择的策略：无差异性目标市场策略差异性目标市场策略集中性目标市场策略P57对比4.金融产品市场定位：指企业根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对顾客对该类产品某些特征或属性的重视程度，

6、为本企业产品塑造与众不同的，给人印象鲜明的形象，并将这种形象生动地传递给顾客，从而使该产品在市场上确定适当的位置。5.保险细分市场的依据：可衡量性、可接近性、可盈利性、可操作性任务四1.银行产品的定价策略：新产品定价策略组合产品定价策略折扣策略市场细分定价策略心理定价策略服务定价策略2.保险费率=保险费+保险金额第一附加费率是以异常损失为基础的第二附加费率就是保险公司为弥补各项经营开支而准备的费用3.证劵产品价格：票面价格发行价格账面价格市场价格4.金融产品广告策略分析：a通知性广告：市场开拓阶段b.说服性广告：产品成长期c.提醒性广告：产品成熟期5.金融产品广告设计原则：真实性社会性针对性

7、艺术性6.促销组合策略a.推式策略：指用推销员与中间商促销，将产品推入渠道的策略b.拉式策略：企业针对最终消费者展开广告攻势，把产品信息介绍给目标市场的消费者，使人产生强烈的购买欲望，形成急迫的市场需求，然后拉引中间商经销这种产品7.网络银行运行的特点：业务智能化、虚拟化服务个性化经融业务创新的平台8.如何发展网络银行：加强银行使用网络银行的管理加强银行对网上银行客户的管理加强网上银行业务的宣传和营销加快法律