强积金制度及投资ppt课件

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1、強積金制度及投資李子林先生強制性公積金計劃管理局對外事務部高級經理1背景及目的2人口老化3就業人士及退休保障4安老三大支柱退休保障綜援高齡津貼強積金個人儲蓄及保險香港5制度內容6強積金制度以職業為本由私營機構管理計劃及投資基金，積金局負責監管僱主及僱員共同供款供款即時屬於僱員可調動保存至65歲718歲至65歲的僱員在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以上(包括全職及兼職僱員)18歲至65歲的自僱人士以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士涵蓋範圍8強制性供款(一般僱員)9僱主僱員均可作出自願性供款壯大儲蓄投資金額靈活調動自願性供款10四重保障以信託

2、形式運作計劃資產須與受託人資產分開經嚴格批核並須符合持續要求受託人/計劃及基金專業彌償保險賠償因受託人欺詐/疏忽/交接期基金所招致的損失補償基金補償因服務提供者不法/非法行為而招致損失11最新發展12主要統計數字(一)(截至2004年9月30日)強積金計劃參與情況參與計劃的僱主-97.7%參與計劃的僱員-95.8%參與計劃的自僱人士-79.4%13主要統計數字(二)(截至2004年9月30日)核准受託人19強積金計劃集成信託計劃43僱主營辦計劃2行業計劃2核准成分基金319核准匯集投資基金253強積金累算資產凈值1077億港元14強積金基金投資15投

3、資基金的好處強積金供款投資於基金。基金由私營機構管理及進行投資，積金局負責監管。投資基金的好處：匯集資產分散投資股票債券貨幣16投資限制(一)計劃資產只可分散投資於准許投資項目設定准許投資項目的考慮投資級別(InvestmentGrade)變賣套現性(Liquidity)公平估值(FairValuation)禁止過高風險和不合適的投資17投資限制(二)貨幣風險30%最低港元投資可以利用貨幣對沖(CurrencyHedging)18如何選擇強積金基金19承受力低：可選較低風險的投資產品但回報一般會較低承受力高：可選風險較高的增長型投資產品承受風險程度2

4、0滿65歲才可提取強積金，時間長短會決定投資策略距離退休年期較遠，可採用較高風險而預期回報較高的選擇接近退休年期，可採用穩健保值的選擇距離退休的年齡21多謝22