浅析我国私人银行业的发展

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1、浅析我国私人银行业的发展　　摘要：进入2013年以来，2007年才起步的私人银行业务，因其所蕴含的巨大市场和商机，已成为各大银行激烈竞争的金融热点。当然，作为一项舶来品，私人银行业务的发展也显示出了一些中国式的特点，与此同时由于中国法律、金融环境、自有体制等方面的制约，私人银行在发展过程中暴露出了一系列的问题，借鉴国外的经验我们提出了相关措施。　　关键字：私人银行；私人银行特点；存在问题；相关建议　　一、我国私人银行现状　　2012年，中国民生银行与麦肯锡公司在北京联合发布了《中国私人银行市场报告》，对中国高净值人士市场规模及潜力做出了权

2、威分析和预测。《中国私人银行市场报告》指出，全球私人银行总资产规模将自2010年的35万亿美元，增长到2015年的53万亿美元。在各个地区中，亚洲是最具潜力的。到2015年，亚洲（不含日本）的资产规模将达到11万亿美元，年均复合增长率为北美的两倍以上。未来亚洲将成为全球仅次于北美的第二大财富管理市场，其中约有50%的成长将来自中国。据估计，未来三年中国高净值人士复合年增长率将达到20%，到2015年，高净值人士人数将达到200万。　　在富人日益增多的情况下，财富目标也越来越多元化。据贝恩公司《2011中国私人财富报告》显示，中国高净值人士

3、增值服务的要求越来越复杂多样。其中医疗健康、子女教育和投资机会介绍成为前三项主要需求。而私人银行周全的金融服务和个性化的投资服务方案迎合了这些需要，因此私人银行业面临着一片广阔的市场。　　如此一块大蛋糕，的确相当诱人，大家开始关注并且争夺。2007年年初中国银行、交通银行、招商银行、中信银行等依次推出私人银行业务以来，目前布局中国私人银行的有工、农、中、建、交五大行及招商、民生、中信、光大、浦发、兴业、北京银行和杭州银行等，都纷纷在各地加快"落子"速度。总体上看，私人银行业务沿着大型商业银行、股份制银行、城商行和农村商业银行的路径扩散。此

4、外，汇丰、渣打等外资银行纷纷加大对私人银行业务的布局。　　在我国私人银行发展中，招行一直处于国内同业领先地位。英国《金融时报》集团在新加坡举办了2012年全球私人银行奖项颁奖晚会，招商银行荣获"中国最佳私人银行"大奖，招行私人银行连续第三年独揽此项殊荣，标志着招商银行私人银行服务得到了这一国际权威媒体的高度认可。截至2012年9月份，已成立28家私人银行中心和51家财富管理中心，私钻客户突破5.2万户，管理客户总资产超过6200亿，并在国内同业率先实现了盈利。同时，招行在国内首创"家庭工作室"，为投资资产超过5亿元人民币的超高净值家庭服务

5、。　　通过表格数据显示，工行的地位正被招行动摇，招行距工行的资产规模差距不到10%，而户均资产已经超过工行。　　除了招商和工行之外，中国银行，建设银行，民生银行等也纷纷加快了发展私人银行的脚步。　　相关统计资料显示，截止2012年年中，我国不同银行私人银行的发展水平。　　二.中国私人银行特点　　随着私人银行本土化进程，呈现出我国私人银行的一些特点，主要表现在以下几个方面：　　1.组织构架--私人银行部门与总分行制以及零售银行部门之间的关系。　　私人银行部门主要有三种主要形式。其中，子公司模式和事业部模式是国际上开展私人银行部门普遍采取的模

6、式，这两种模式具有很强的经营自主性，实行独立法人、独立核算，并通过分设各地的分中心进行市场开拓与客户营销，由于我国法律在此方面的空缺，子公司模式短期内在我国难以流行。还有一种模式，是大零售模式，这是当前我国比较流行的一种模式，当然也有少数银行采取事业部模式。从实践效果看，大零售模式更适合我国目前的总分行模式。　　2.业务规模与形式。中资银行私人银行业务规模呈现跨越式发展态势，私人银行客户数量在近年来几乎逐年倍增；私人银行发行、代销、推介的各类产品也呈跨越式增长态势，中资银行在这几年间完成了私人银行客户的积累。同时，随着私人银行业务发展，中

7、国财富管理市场丰富，在扩大直接融资规模方面发挥了积极作用。在私人银行市场驱动之下，中资银行自身理财产品更加丰富多样，同时依托私人银行这个平台代销及推介信托、证券、PE等机构的产品，为高净值客户提供了一个集成式的产品选择平台。　　3.盈利模式方面。西方国家私人银行盈利模式主要分两种，即顾问咨询模式和经纪商模式。前者着重于给客户提供理财规划、全权委托投资或咨询式投资组合管理等方面的服务，通常收取账户管理费或者按理财业绩成果收取费用；后者多采用按交易收费的模式，即每发生一笔交易，就从中抽取一定佣金。根据我国的特点，我国富人以"富一代"居多，更加

8、看重自己对财富的规划，所以各家私人银行服务模式以经纪商模式居多。　　4.服务模式方面。服务模式构成上，不同银行间互有差异，主要有"1+1+N"三重服务模式和"1+N"双重服务模式这两种模式。其