资源描述：
《发展我国私人银行业务的若干思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、2007年第4期河南金融管理干部学院学报No.42007总第136期JOURNALOFHENANINSTITUTEOFFINANCIALMANAGEMENTSerialNO.136【商业银行经营与管理】发展我国私人银行业务的若干思考12王元龙,王艳(1.中国银行总行,北京100818;2.中央财经大学金融学院,北京100818)摘要:私人银行是指以财富管理为核心、面向社会富裕人士提供的一种个性化高端金融服务,其显著特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务,并保证私密性。我国财富管理市场潜力巨大、需求极其旺盛,且中资银行在私人银行业务方面
2、拥有比较优势,发展我国私人银行业务的前景广阔。但是,发展我国私人银行业务也面临着诸如服务理念落后、产品狭窄、专业人才匮乏、管理信息系统滞后等诸多制约因素。因此,我国银行业应营造正确的金融服务和金融消费理念,推进业务综合化、拓展金融产品,构建高效的人才机制和信息管理系统,加强与有丰富私人银行经验的外资银行的战略合作,以促进私人银行业务的发展。关键词:私人银行业务;产品和服务;可行性中图分类号:F832.2文献标识码:A文章编号:1008-7796(2007)04-0038-052007年3月,中国银行在国内率先推出私人银款、贷款、个人信托
3、、遗嘱处理、资金转移、开立转付行服务业务,由此私人银行业务已成为社会各界广账户、在国外银行开立账户,以及其他不向一般公众泛关注的一个金融服务新热点。然而,国内各界包普遍提供的金融服务。可以说,私人银行是银行等括金融界在内的许多人对于私人银行业务还比较生金融机构中最为高端的理财服务,是专门为处于财疏、甚至还存在着一些误解。本文试就私人银行业富金字塔顶端的超级富裕阶层服务的。为强调私人务运作的基本情况、我国发展私人银行业务的可行银行属于银行提供的金融服务,以下称其为“私人银性、发展我国私人银行业务面临的制约因素及其对行业(服)务”。私人银行
4、业务最显著的特点是根据策等问题做初步探讨。客户需求提供量身定做的金融服务,服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广一、私人银行业务的运作泛领域,由专职财富管理顾问提供一对一服务,产品(一)私人银行概念的界定组合个性化、服务态度人性化、投资水平专业化。近私人银行最早起源于瑞士,是一个有着400多年来,私人银行业务在发达国家发展迅速,已成为驱年历史的行业,目前在西方发达国家已非常盛行。动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。私这里的“私人银行”并非从字面上理解为“私人办的人银行业务在国外经过了许多年的发展,已形成了银行
5、”,它不是指银行组织的私有产权属性,而是指一系列成熟、完整的产品和服务体系。以财富管理为核心,面向社会富裕人士所提供的一2005年5月,中国银监会在颁布的《商业银行种个性化的高端金融服务。个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》中,对根据美国众议院有关法律的规定,私人银行是私人银行的概念进行了界定:“私人银行服务是指商指向拥有高净资产(HNW-HighNetWorth)的私人业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订客户个别提供的金融产品和金融服务,包括接受存有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行①参见中国银监会:《商业银行个人
6、理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》,第十条。收稿日期:2007-05-29作者简介:王元龙(1952-),男,甘肃兰州人,中国银行总行研究员,博士生导师;王艳(1981-),女,内蒙古呼和浩特人,在读硕士研究生。·38·【商业银行经营与管理】王元龙,王艳发展我国私人银行业务的若干思考按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代私人银行的最显著特点是根据客户需求提供量理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投身定做的金融服务。在理财产品的设计上,其他理①资服务。”这是国内首次正式提出私人银行服务的财产品是针对一群人或一部分人的需求设
7、计,而私概念,这一概念的明确使得商业银行私人银行业务人银行业务则是专门针对一个或两个客户的风险接有章可循、有法可依。受程度所设计的理财产品。在私人银行团队中,除(二)私人银行业务的产品和服务了有私人银行家外,还包括专门的投资顾问团队和私人银行服务的内容非常广泛,主要包括七大运营团队,从而使服务专业化程度更高。与一般的内容:第一,资产管理服务。这是银行在向客户提供贵宾理财服务相比,私人银行强调资产管理能力,业顾问式服务的基础上,接受客户的委托和相关授权,务范围更广,金融产品的复杂程度更高,需要按照客按照与客户事先约定的投资计划和方式,由银
8、行选户需求量身定做,从帮助客户管理庞大的资产(如投择,决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理资规划等),到提供并购案的建议及标的,甚至还提等业务活动。根据客户的参与程度,可以分为委托供收藏鉴定,代表客户去
