建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款信用风险管理

《建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款信用风险管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款信用风险管理第三章鄂尔多斯地区个人住房贷款业务背景分析3．1地域经济发展现状及房地产市场基本情况3．1．1鄂尔多斯地域经济发展现状2000年以来，内蒙古自治区鄂尔多斯市的经济发展经历了过山车式的波动，给当地金融业带来了不可预估的风险，如何化解风险，实现经济形势转好，成为政府和业界共同关注的问题。受经济大环境的影响，鄂尔多斯市地域经济遇到了前所未有的困难，主要表现在：当地主要经济指标急速下降，各个旗县的企业生产经营出现问题，地方政府财政收入直线下降：以煤炭、房地产为主的

2、主导产业过于单一化，导致当地企业可持续发展能力不够，集约化生产模式需进一步提升；城乡与区域间发展不够协调，农牧区生活条件依然相对比较落后；前期大力发展城镇化以及康巴什新区的投资建设导致政府债务规模凸显，民间借贷和房地产领域存在不可调和的矛盾，进而由资源开发、征地拆迁、回迁安置、拖欠农民工工资等引发的社会矛盾不断升级。以房地产为代表的企业日常经营资金回笼困难，应收明显增大，小微企业经营更是举步维艰，信用环境与经济向好时期相比更为复杂多变，面对这些难题和复杂严峻的经济下行态势，全市上下积极应对，全力化解

3、经济运行中的困难和问题，正在为积极地实现经济社会稳定向前发展努力。3．1．2鄂尔多斯市房地产市场基本情况3．1．2．1鄂尔多斯市房地产业整体情况2011年以来，鄂尔多斯市房地产业投资情况：2011年房地产业投资457．8亿元，同比增长45．6％，全年房地产开发施工面积4122．4万平方米，比上年增长31．3％。2012年房地产业投资270．92亿元，下降40．8％，全年房地产开发施工面积3978．06万平方米，同比下降5．3％。2013年1-8月份房地产业投资71．55亿元，同比下降38．2％。3．

4、112．2鄂尔多斯市房地产业筹资情况2012年以来，受宏观调控等影响，房地产行业从业企业融资出现困难。随着商品房买卖不断走低，融资渠道收紧，用于投资房地产的投资金额增速放缓，房产行业的资金链条出现断裂的危机。从结构来看，房地产开发楼盘的主要资金来源是从民间筹集，退而求其次的是房屋定金、预付房款和商业银行贷款。2013年3月末鄂尔多斯全市房地产开发贷款余额57亿元，个人按揭贷款10-12年累计投放约120亿元，通过信托和理财产品等渠道的融资规模目前通过公开渠道无法取得数据，从各行了解的情况来看，总规模

5、不会超过个人按揭贷款的金额，房开贷、个人按揭、信托理财等资金来源总数约300亿元，全社会10—12年三年累计房地产开发投资1009亿元，来自金融机构的各类融资仅占30％左右，除少数煤炭企业设立的房地产企业外，很大部分来自民间资本，大约占到总投资的60-70％。受房地产调控、房贷紧缩、利率上调等影响，个人按揭贷款呈现负增长，且跌幅不断加大，同时资产质量受到严重威胁，违约现象时有发生；除少数保障性住房能够获得一定的房地产开发贷款支持外，房地产开发贷款增长空间为零，存量贷款只能到期逐步回收，造成更大的还款

6、压力。3．1．2-3鄂尔多斯市房地产业供给情况2010年房地产开发施工面积3140．30万平方米(其中住宅1736．94万平方米)，新开工面积1325．06万平方米，竣工面积396．6万平方米，销售面积535．54万平方米；2011年房地产开发施工面积4122．4万平方米(其中住宅2227．62万平方米)，新开工面积1694．41万平方米，竣工面积6()．2万平方米，销售面积438．94万平方米；2012年房地产开发施工面积3978．06万平方米(其中住宅2149．45万平方米)，新开工面积1075

7、．99万平方米，竣工面积433．52万平方米，销售面积232．69万平方米。从开发量来看，2010、201l两年增长较快，2012年、2013年之后萎缩严重。从销售来看，2010年商品房销售面积535．5万平方米，较上年新增31．9％；2011年商品房销售面积438．94万平方米，同比下降18％；2012年商品房销售面积232．69万平方米，较上年下降47％。2010年销售达到峰值，2011年、2012年下降显著，市场进入低迷时期。3．1_2．4鄂尔多斯市房地产业需求情况据不完全统计，鄂尔多斯市房地

8、产在2010年销售达到峰值，2011年、2012年下降显著，之后市场持续低迷，存量房销售压力大增。3．1．2．5鄂尔多斯市房地产业价格情况在经过了短暂的飞速发展，鄂尔多斯市的房地产价格相应也水涨船高，据悉，2005年当地房屋均价在1000元／平方米左右；2007年上涨到了5000多元／平方米，平均涨了3倍；而2009年，房价疯狂上涨到7000—8000元／平方米；甚至一些高档楼盘及写字楼宇己到2万一3万元／平方米(以上数据是指主城区东胜、康巴什、伊旗阿镇，旗县地区相对