建设银行湖南省分行个人住房贷款信用风险管理研究

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1、湖南大学硕士学位论文建设银行湖南省分行个人住房贷款信用风险管理研究姓名：王政军申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：彭建刚20070420摘要本论文立足于建设银行湖南省分行（以下简称湖南省建行）贷款管理的角度，综合运用信息经济学、商业银行管理学原理，以湖南省建行住房贷款信用风险管理为主线，通过研究个人住房贷款信用风险的有关理论，在回顾湖南省建行个人住房贷款发展历程的基础上，对湖南省建行开展个人住房贷款业务面临的信用风险进行深入分析。论文通过一系列的数据分析和案例分析，客观评价了湖南省建行个人住房贷款的业务现状和管理现状，敏锐地指出湖南省建行

2、尽管个人住房贷款发展很快，目前不良额和不良率相对也不高，但随着住房贷款比重的日益提高，其暴露出的问题和隐性风险不容忽视，存在被迫违约风险、恶意违约风险、理性违约风险和提前还贷风险。论文首先对湖南省建行个人住房贷款信用风险外部原因进行分析，通过结合湖南省建行实际情况，剖析典型案例，具体从借款人、房地产市场、金融市场和政策因素四个层面来详细分析湖南省建行个人住房贷款信用风险产生的外部原因。在对湖南省建行个人住房贷款信用风险外部原因进行分析的基础上，论文进一步从湖南省建行风险管理体系上分析个人住房贷款信用风险的内部原因，指出湖南省建行风险管理上存在部

3、分机构和员工风险意识淡化、内控制度建设需要完善、业务操作流程有待进一步优化、风险管理技术和方法仍需改进、业务操作和管理技术还不够先进、风险防范还缺乏有效的法律措施等问题。针对湖南省建行个人住房贷款信用风险的现状和存在的问题，本论文最后借鉴国际上对个人住房贷款信用风险管理的先进经验，结合湖南省建行的工作实践，提出了六大对策，即通过着力提高全员风险防范能力、强化个人住房贷款信用风险的精细化管理、遵循风险最小化原则设计个人住房贷款产品、开发应用个人信用内部评级系统、完善个人住房贷款信用风险管理流程、积极改善个人住房贷款信用风险管理的外部环境等来提高湖

4、南省建行个人住房贷款信用风险管理水平。并大胆提出了湖南省建行应追求贷款质量零不良、风险管理零缺陷的目标。关键词：个人住房贷款；信用风险管理；信息不对称；IAbstractIntheviewofcreditmanagementofHunanbranchofChinaConstructionBank,thisthesisusestheinformationeconomicsandcommercialbankmanagementprincipiumandtakescreditriskmanagementofmortgageloanofHunanbra

5、nch,ChinaConstructionBankastheclew,studiesthecreditrisktheoryandonthebaseofreviewingtheindividualhousingmortgageloanbusinessdevelopmentcourseofHunanbranch,ChinaConstructionBank,analyzesthecreditriskthatHunanbranch,ChinaConstructionBankfacesinmortgageloanbusiness.Byaseriesofd

6、ataandcaseanalysis,thisthesisappraisesthebusinessandmanagementofmortgagecreditofHunanbranch,ChinaConstructionBankandpointsoutthatalthoughthemortgagecreditofHunanbranch,ChinaConstructionBankdevelopsquickly,theproblemandrecessiveriskshouldnotbeignored.Thereexistspassiveviolati

7、onrisk,maliciousviolationrisk,rationalviolationriskandadvancerepayrisk.FurtherthananalyzingtheexteriorsourceofindividualmortgagecreditriskHunanbranchofChinaConstructionBank,theauthorpointedoutthatintheriskmanagementsysteminHunanbranchofChinaConstructionBank,thereexistsmanypr

8、oblemslikeriskconsciousnessofpartialorganizationsandstaffarenotstrong,inner