商业银行个人理财业务风险管理的问题研究——以建设银行鄂尔多斯分行为例

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1、漏；謹分类号：１０１３９；学校代码ｒＶ．璋ＩｉＫｌ＾学号；２０１３０６００７０ＵＤＣ；／＇；－与若：＾＞文：麵！’￡Ｃ！Ｐ．！ＭＡ奏寺！ｍｔ乂違■？＿？工商管理硕±（ＭＢＡ）嘿学位论文胃题目：商业银行个人理财业务夙险管理的问题研究ｒ一行鄂尔多斯分行为例Ｗ建设银学科口类：专业硕±（ＭＢＡ）研究方向：金融与投麵财——＾研究生：塑璧——Ｉ指导教师＇：张启智劲职称：ＭＳ，，．心二。－…月Ｉ；．纖

2、棄巧磅原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研巧成果。除了文中持别加标注和致谢中所罗列的的内容Ｗ外，论文中不包含其他人己经发表或撰写过的研巧成果，也不包含为获得巧蒙古财经大学及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料一。与我同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明一并表示谢意。学位论文与资料若有不实之处，切相关责任本人承担。学位论文作者签名（手写）：；日期关于论文使用授权的说明学位论文作者Ｔ解内蒙古财经大学有关保留和使用学位论文

3、的规定，即；研巧生在校攻读学位期间论文王作的知识产权单位属内蒙古财经大学。学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复巧件和磁盘，允许学位论文被查阀和借阅；学校可Ｗ公布学位论文的全部或部分内容，可允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后遵守此规定）为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古财经大学。作者今后使用涉及在学期间主要研巧内容或研巧成果，须征得内蒙古财经大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古财经大学方可投稿或公

4、开发表。学位论文作者签名（手写）：指导教师签名（手写）：日期：日期：摘要摘要从2010年开始，由欧洲债务危机引发的全球经济衰退的环境下，我国的股市大幅缩水，国际金价的暴跌更是让黄金投资者损失巨大，房地产市场的泡沫的不断加剧，新能源革命带来的煤炭市场低迷等一系列背景下，银行在理财产品的更新上也更加注重风险防控而非一味的注重高收益率。一些超短期滚动型理财产品发行量骤减,产品预期收益率也有所下降。本文共分六个章节。第一章介绍了文章选题的背景、研究内容、研究方法以及论文的结构。第二章给出了理财产品风险的具体定义

5、，对商业银行的特点、理财产品风险控制策略进行了综述；通过对理论回顾和文献综述加强了对商业银行发展个人理财业务的理论研究。第三章在对商业银行内外困局的分析的基础上，归纳了目前个人理财业务发展风险控制现状，并以实例进行分析。第四章研究了个人理财业务时所面对的风险及防控方案，提出进一步完善商业银行个人理财业务的管理建议。第五章，总结了商业银行个人理财业务风险，并针对其管理问题提出风险控制建议。第六章是结论与展望，对本次研究进行总结，并对其在国内商业银行的应用前景进行了展望。本文结合近几年鄂尔多斯金融泡沫的实际情况，通过对建设银行鄂尔多斯

6、分行个人理财产品的销售渠道以及内外部风险控制管理的探究，针对所发现的问题，就内、外风险控制进行改进建议，以及商业银行在面对中央银行对理财产品新的政策下，应该进行改进的必要性并提出了改革方案，并对类似于鄂尔多斯这样的依靠虚拟金融支撑的中小城市的商业银行未来的个人理财产品进行展望和趋势分析，以期提供有价值的参考借鉴。关键词：个人理财业务通道类业务互联网理财建设银行鄂尔多斯分行风险防范AbstractAbstractUndertheenvironmentofglobaleconomicrecessioncausedbyEuropeanD

7、ebtCrisis,Chinesestockmarkethaswitnessedsharpshrinkagesince2010.Thesteepfallofinternationalgoldpricemakesgoldinvestorssufferagreatloss,thefoamsofrealestateareincreasinglyaggravating,andcoalmarketalsoseesdownturnbroughtbynewenergyrevolution.Undersuchbackground,thebanks

8、paymoreattentiontoriskpreventionandcontrolinsteadofblindlylayingemphasisonhighrateofreturnsintermsoffinancialproductupdating