中国建设银行吉林省分行对公贷款信用风险管理

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1、中国建设银行吉林省分行对公贷款信用风险管理第2章建行吉林省分行对公贷款信用风险管理现状2.1建行吉林省分行简介中国建设银行股份有限公司吉林省分行（以下简称“吉林省分行”）成立于2004年9月21日，得益于先行股改上市及贯彻实施总行正确的发展战略，伴随着吉林省经济的发展，中国建设银行吉林省分行从小到大，由弱到强，业务规模、质量、效益稳步提升，已在当地同业金融机构居于重要地位。中长期项目融资、住房金融、信用卡等领域优势明显，集约化管理水平、网点竞争能力、盈利能力在国有大行中领先，人才培养、服务质量、企业形象在同业中处于优势地位，赢得了

2、良好的社会口碑。截至2015年末，吉林省分行实现税前利润51.2亿元，同比少增3.1亿元，居四行同业第1位。全口径存款时点余额2338亿元，新增116亿元，增速5.2%。其中，对公存款余额1004亿元，新增74亿元，增速7.9%；个人存款余额1202亿元，新增109亿元，增速9.9%；同业存款余额132亿元，减少66亿元；一般性存款日均余额2115亿元，日均新增132亿元，增速6.7%。全行四项存款时点余额（全口径存款、一般性存款、企业存款和同业存款）、时点新增（全口径存款、一般性存款、企业存款和个人存款）均居四行第一位，三项存款

3、日均余额（全口径存款、企业存款和同业存款）、日均新增（全口径存款、一般性存款和个人存款）均居四行第一位。各项贷款余额1559亿元，新增139亿元，增速9.8%。这些贷款业务中，对公贷款有1082亿，相对于上年上涨了114亿，同比上升11.7个百分点；个人信贷有477亿，相对于上年上升了25亿，增速5.6%。各项理财融资339亿元，其中，理财融资205亿元，债券承销融资134亿元。全行各项贷款和对公贷款余额居四行第一位。全行单位人民币结算账户96981户，新增6572户，增速7.3%。其中，基本户69498户，新增6116户，增速9

4、.7%，结算户、基本户总量和增速均居同业四行首位。全年落实对公重点流转客户248户，成功营销综合金融服务方案162份，累计配置综合金融产品5132个，对公产品覆盖度达到4.15。在30项总行战略转型推动考核指标中，吉林省分行理财业务、贵金属业务、商户收单、信用卡消费交易额、房改金融业务、机关事业单位养老保险账户、同业业务重点产品、国际收入客户增长、跨境人民币结算业务、小企业助保贷及小额化转型等10项指标进入系统排名前15位。吉林省分行认真落实总行转型发展规划，把转型作为全行可持续发展的重要推手，制定了转型发展规划实施方案，突出了综

5、合化金融服务方向，以对公板块为先导，全力打通跨板块、跨条线、跨层级、跨前后台的联动营销通道，注重顶层传导和调研传导，推行运用具有分行特色的综合服务流转单工具，分层编制了差别化综合金融服务方案，明确了经办机构在营销服务中的主导维护作用，尝试建立了多边收益分成转型考核机制，逐步实现了由产品差异化定价向客户差异化定价转变，全行转型意识明显增强，形成了公司拉动条线、对公互动对私、分行推动支行的多极联动转型格局，初步实现了一点接入、多方协同、多产品覆盖的综合服务目标。建行吉林省分行多年来坚持稳健经营，优化资源配置，做实客户基础，厚植创新发展

6、，获得了非常高的社会声誉，得到广大人民群众对建行吉林省分行的认可和信赖。2.2建行吉林省分行对公贷款信用风险管理现状吉林省分行在信用风险管理工作思路上紧紧围绕总行信用管里体系，充分支持转型发展为核心，本着有利于省分行业务发展和管理精细化为原则，推进组合风险的监控管理，加强客户评级管理等。但是由于资产质量管控形势依然严峻，不良率、逾期率居高不下，进一步需要寻找化解对公贷款资产质量的手段以及如何再源头降低对公贷款的潜在风险。2.2.1建行总行信用风险管理体系建行自2006年建立起风险管理体制，经过几年的风险管理体制建立和完善、积累，专

7、业、集中、全面的风险管理理念已深入人心，三道防线、四道门槛的风险监管机制以逐步建立。在这一背景下，为满足现阶段市场发展情况，之前银行实施的是垂直风险管理机制，但当下需对其进行调节，促使不同级别的经营单位均能做好相应的风险规避工作。从过去更多地强调风险独立管控向同时兼顾效率与风险转变。对于信用风险管理方面，建行总行相关部门逐步建立、完善相关体系。近年来，建行总行加快了实施新资本协议的各项工作，在第一支柱信用风险领域，逐步建立和完善内部评级体系，实施资本计量的高级方法，支持和促进全行经营管理活动，大大提升了建行的核心竞争力。内部评级结

8、果及风险参数估计值在客户选择、风险排序、风险限额、产品安排、风险定价、信贷审批、资源配置、拨备计提和绩效考核等领域发挥了积极作用，取得了初步成效。2011年1月，建行制定了《新资本协议实施管理规则》，明确了董事会、高管层、总行相关部门在新资本协议实