中国建设银行吉林省分行个人助业贷款业务市场开拓策略

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1、中国建设银行吉林省分行个人助业贷款业务市场开拓策略第2章吉林省分行个人助业贷款业务市场营销现状及问题2.1吉林省分行及个人助业贷款业务概述2.1.1吉林省分行业务概述中国建设银行（以下简称建行）是中国四大国有股份制商业银行之一，总部位于北京。除总行外，建行将中国大陆的网点布局划分为六大区，分别为中部地区、西部地区、东北地区、珠江三角洲地区、环渤海地区和长江三角洲地区。同时建行还积极发展海外业务，分别在海外设有东京分行、首尔分行、新加坡分行、法兰克福分行、台北分行、约翰内斯堡分行、胡志明分行、悉尼分行、卢森堡

2、分行、纽约分行和香港分行，共11个分行。吉林省范围内，建行在长春市、吉林市、四平市、通化市、白城市、辽源市、白山市、松原市和延边州均设有营业网点，主要包括二级地区分行及所属支行、长春市城区直属支行、外五县直属支行。建行的营业范围主要包括三大类：公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务。其中，个人银行业务包括个人存款、个人贷款、个人理财、银行卡、汇款以及证券代理等金融产品和服务，而个人贷款业务主要包括个人消费类贷款业务、个人住房贷款业务和个人经营类贷款业务，这里我们所说的个人经营类贷款业务主要指的就是个人助业

3、贷款业务，它是建设银行对个人发放的，用于借款人从事合法生产经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。2.1.2个人助业贷款业务概述（1）个人助业贷款业务发展概况建行吉林省分行自2011年开始，对个人贷款进行结构调整，适当增加个人经营类贷款占比，并适当压缩住房类贷款占比。个人经营类贷款余额由2009年的2.1亿元增加至目前的92.75亿元，增加了44倍，累计为10.54万个私业主及农户发放220.71亿元贷款。吉林省分行对个人贷款结构的调整主要基于以下?原因：首先，吉林省是一个农业大省，围绕“农业、农村和农民”的

4、农业经济在全省经济中占有举足轻重的地位。在吉林省发展个人经营类贷款，必须考虑“三农”领域，吉林省分行针对涉农领域创新开发了“参发展”“大果仁”、“林富通”、“鹿路通”和“大蜂收”等个人支农类助业贷款产品。其次，围绕城市工商业主的个人助业贷款，吉林省分行在坚持“优质客户＋有效资产抵质押＋稳定现金流”原则基础上，为应对竞争，采取一些更加灵活的贷款模式。先后研发了“袜联融”、“汽联融”等产品。截至2013年末，吉林省分行个人助业类贷款余额92.75亿元，不良贷款余额3390万元，不良率0.37%。具体情况见表2-

5、1。除个人贷款结构调整外，自2010年起，吉林省分行还对个人助业贷款经营受理模式进行了调整。以长春为例，2010年采用的是个贷中心受理模式，即贷款受理调查由专职个人贷款经营中心客户经理办理，贷款审批由专职审批团队负责，贷款的发放及贷后管理由专职贷款中心办理。各分支机构只负责业务推荐。随着分行机构扁平化管理工作的推进，2011年起吉林省分行撤消了专职个人贷款经营中心，授权所属升格分支机构全面办理个人助业贷款，行使原个人贷款经营中心客户经理职责，贷款审批、发放、贷后管理职责不变，各二级地区行比照长春地区模式受理

6、。（2）业务构成与办理流程个人助业贷款是指建设银行发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。在具体实施过程中，吉林省分行还对贷款对象、金额、用途、利率、期限以及担保方式和还款方式作出了基本规定：贷款对象：为年满18周岁但不超过60周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，且属于从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合?8伙企业合伙人和个体工商户或依据《中华人民共和国公司法》规定设立的有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。贷款金额：规定单户的贷款额度不超过1000万元。贷款用途：用于

7、满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转，包括备品备料、进货采购、支付水电气暖以及其他合理需求等。贷款利率：按照建行的贷款利率规定执行。贷款期限：规定非循环类贷款最长不超过3年；循环类贷款额度期限最高为10年，单笔期限不超过1年。担保方式：采取抵押、质押、保证、信用等担保方式。还款方式：包括等额本金法、等额本息法、到期一次还本付息法和按期付息任意还本法等。此外，为了便于借款人个人助业贷款业务的办理，吉林省分行还明晰了个人助业贷款的办理流程，具体如下：申请—签订合同—发放贷款—还款—贷款结清客户向银行提

8、出个人助业贷款申请，按银行要求提供贷款所需要的相关材料，填写申请表格；银行对客户提交的申请材料进行真实性调查并通过相关部门进行审批，审批通过后，双方签订个人助业贷款合同以及担保合同，必要时还要办理相关公证以及抵押登记手续等；银行按照合同约定内容向客户发放助业贷款；客户按照合同约定的还款方式和还款计划按时偿还银行贷款本金和利息；客户可以按照自己的意愿选择贷款的结清方式，包括正常结清和提前结清两种。正常结清是指在贷款