中国农村金融体系的制度变迁

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1、中国农村金融体系的制度变迁王彬/刘天然【专题名称】农业经济研究【专题号】F2【复印期号】2011年07期【原文出处】《中国市场》(京)2011年3期第78～84页【英文标题】InstitutionalTransitionsoftheRuralFinancialSysteminChina【作者简介】王彬，北京大学光华管理学院博士后，wangbin_fdn@sina.com；刘天然，北京大学国家发展研究院研究生。【内容提要】本文对农村金融体系中的农村政策性金融、商业性金融和合作性金融这三个正规金融组织在改革开放之后各个重要发展阶段的制度性变化进行了研究。研究发现，农村政策性金融、商业性金

2、融和合作性金融这“三驾马车”在制度变迁过程中职能逐渐明确；农村金融和农村经济之间相互依存、相互影响的关系在我国的农村制度变迁过程中表现得尤为突出。【关键词】农村金融/制度变迁/农村政策性金融/农村商业性金融/农村合作性金融    农村金融体系是农村经济的“造血体”。一方面，农村金融的产生和发展依赖于农村经济，农村经济的运行特征和运行轨迹决定了农村金融的特征和历史沿革；另一方面，农村金融的发展程度和资源配置能力又制约着农村经济的发展。农村金融和农村经济之间相互依存、相互影响的关系在我国的农村制度变迁过程中表现得尤为突出。随着我国农村改革的不断探索和深化，我国农村金融体系经历了多场变迁，

3、在起伏震荡之后，形成了当前我国农村金融体系以正规金融组织和非正规金融组织相结合的局面(参见图1)①。其中，正规金融组织呈现出农村政策性金融、商业性金融、合作性金融“三驾马车”的格局，而非正规金融组织主要以民间自由借贷、合作基金会等形式存在。本文着重对正规金融的制度变迁展开分析。        一、中国农村政策性金融的制度变迁    政策性金融，也被称为国家金融、政府金融等，是指在一国政府支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规所制定的业务范围、经营对象，以优惠的存贷款利率或条件，直接或间接地为贯彻和配合国家经济和社会发展政策而进行的一种特殊的资金融通行

4、为或活动。②由政府主导的政策性金融往往具有政策性、服务性和公共性等特征，成为了各国政府支持本国农村金融发展的重要措施。    农村政策性金融仍属于政策性金融的范畴，但农村一词界定了其所服务的范围和对象主要是“三农”。具体而言，农村政策性金融是指由政府发起、组织为前提，以国家信用为基础，以配合、执行国家农业和农村产业政策、区域发展政策以及农业科技进步政策为主要目的，在农业及相关领域从事资金融通，旨在改善农业基础设施条件，支持、保护农业生产，促进农业、农村经济发展和农民增收的一种特殊的金融活动。    农业作为弱势产业，其高风险、高投入、低收益的特征，使得以市场为导向的商业性金融机构和处

5、于改革过程中的合作性金融机构难以成为当前农村金融市场主要供给者，政策性金融机构(政策性金融业务)在其中发挥着不可替代的作用。    我国农村政策性金融的发展从无到有，伴随着我国经济体制改革的进程其发展逐步深化。以改革开放作为分水岭，建国后到1978年这段时期是高度集中的计划经济体制时期，与之相适应，金融管理体制也必然是集中统一的计划经济管理模式。这一时期，我国的金融体制高度集中统一，农村金融活动实际上是在人民银行的统一指令下进行，并无政策性金融和非政策性金融之分。在这种“大一统”的金融体制下，人民银行实际上是以中央银行、商业性银行和政策性银行结合体的形式存在的，经营包括农业政策性金融

6、业务在内的所有金融业务③，其中农业政策性金融业务主要就是支持农业生产。(刘梅生，2007)这种计划经济管理体制的农业政策性金融(业务)的主要特征体现在以下几个方面：    1.高度集中统一的管理体系。与计划经济体制相适应，这一时期的所有金融活动都可以理解为政府调控下的金融行为。此时的人民银行独揽了所有一般金融和金融管理职能，既行使中央银行的职能，又办理各项具体业务。农业政策性金融业务和其他一切金融业务一样，都由国家进行信贷决策，由中国人民银行统一经营和管理④。    2.计划性的金融运作模式。在计划金融运作模式下，所有的农村金融活动都是在人民银行的统一指令下进行的，并没有政策性业务和

7、商业性业务之分。贷款的方式是由银行和信用社根据国家的生产计划，将生产所需资金按计划直接拨发给公社和大队，计划到期后，再从社队收回。    3.金融机构职能的机关化。计划性的金融运作模式，银行没有任何运营资金的自主权，完全按照政府的计划指令发放贷款，基本上如同政府机构中的一个行政部门。存贷款利率形同虚设，既不反映供求关系，也不反映行业利润水平，只算政治账，不算经济账，基本上实行固定利率，往往若干年才变动一次。在存贷款上实行收支两条线，存款不考核，贷款给指标，