普惠金融视角下的小微金融机构发展问题研究_以山西省为例_闫静文

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1、普惠金融2014.11?1994-2014ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved,http://www.cnki.net普惠金融2014.11?1994-2014ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved,http://www.cnki.net普惠金融2014.11普惠金融视角下的小微金融机构发展问题研究—-以山西省为例闫静文5张晋伟②(中国人民银行太原中心支行山西太原)内容摘要:发展普惠金融，支农

2、支小、扶贫扶弱、惠及民生，是摆在小微金融机构面前的重要任务和课题。本文以山西省为例，以农村信用联社(含农村商业银行、农村合作银行）、小额贷款公司、村镇银行等三类小微金融机构支农支小问题为切入点，调查了解当前山西省小微金融机构发展普惠金融服务的基本情况，分析当前影响和制约普惠金融发展的主要因素，并提出政策建议。关键词:普惠金融小微金融机构金融服务中图分类号:F832.0文献标识码:A文章编号:1003-7977(2014)11-0020-04?1994-2014ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrights

3、reserved,http://www.cnki.net普惠金融2014.11?1994-2014ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved,http://www.cnki.net普惠金融2014.11此-方金融NORTHERNFINANCEJOURNAL①闫静文（1973~):男，山西临汾人，高级经济师，研究方向为金融理论与实务，现供职于中国人民银行太原中心支行。②张晋伟（1979〜）：男，山西晋城人，经济师，金融学硕士，研究方向为金融理论与实务，现供职于中国人民银行太原中心支行。_

4、、山西省小微金融机构发展普惠金融现状(一）农村信用社（农商行、农合行)发挥支农主力军作用。2013年，山西省农村信用社资产负债同步增长，存贷款增速平稳，各项收入稳步提高，各项支出均衡增长，经营效益有所提升。2013年末，全省共有县级联社110个，其中农村商业银行17个，农村合作银行1个，县(市)统一法人社92个。各项存款余额5015.24亿元，较年初增加695.60亿元，增幅16.10%。各项贷款余额3134.93亿元，较年初增加468.84亿元，增幅17.59%,有效支持了设施农业、科技农业、特色农业和生态农业的发展。2013年末，全省农村信用社涉农贷款余额2621

5、亿元，较年围。要采取税收优惠、财政补助等多种手段，加大对普惠金融服务的政策支持，不断完善农村金融机构风险补偿机制，引导金融资源流向普惠金融体系。二是探索设立普惠金融服务基金。构建普惠金融体系意味着要向贫困的人群和偏远的地区提供金融服务，这将是_个长期、复杂且艰巨的系统性工程。可以借鉴国际电信、邮政行业建立普遍服务基金的经验，设立普惠金融服务基金，通过_定比例补贴引导更多金融机构到贫困地区开展服务。三是制定差别化监管政策。提供普惠金融的机构具有种类多、差异大、业务风险高而盈利能力弱等特点，可以通过“宽严相济”的?1994-2014ChinaAcademicJourna

6、lElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved,http://www.cnki.net普惠金融2014.11初增加371亿元，增幅16.46%,涉农贷款占各项贷款的比例为83.62%。全省农村信用社支农水平进一步提高，主要表现在：第_，小微企业金融产品和服务不断丰富。一是创新抵押与担保方式。如:运城夏县联社与工商、农机、财政等部门沟通,开发“仓单质押”、“大型农机具抵押”以及“动产第三方监管”等信贷产品,进一步提高贷款效率，促进县域经济及中小企业发展；晋中祁县农村信用社与晋中地区手续齐全、实力雄厚的七家担保公司建立合作关系，引

7、导、鼓励辖区内有融资需求的企业、三农群体与担保公司合作进行担保贷款。二是推出接地气的信贷产品。如长治壶关县农村信差异化监管，如适度降低最低注册资本、存款准备金率等监管要求,适当放宽服务对象的担保要求和担保品范围，鼓励和引导各类金融机构主动提供普惠金融服务。四是优化普惠金融生态环境。随着中国城乡一体化进程的加快，传统的农村乡土社会格局发生了根本性变化，基于农村简单社会关系的守信激励和失信惩戒机制逐渐失去效力,这就需要政府这只“看得见的手”责无旁贷地进行干预。要充分发挥政府主导作用，完善区域信用评价体系，努力推进社会信用建设，优化普惠金融生态环境。(责任