信贷业务经营及管理

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1、信贷业务经营及管理================================================================第一章习题================================================================一、名词解释1.信用：信用指的是以偿还和付息为条件所形成的商品或货币的借贷关系，或债权债务关系。2.公司贷款：公司贷款指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。3.提款期：指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全

2、部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。4.宽限期：指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。5.还款期：指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的这段时间。6.信贷资金运动过程：信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。其运动过程包括二重支付和二重回流。信贷资金由银行支付给使用者（1st支付），使用者转化为经营资金用于购买原料和支付生产费用，投入再生产（2nd支付）。经过社会再生产过程，资金流回使用者手中（1st回流

3、），使用者将本金和利息归还银行（2nd回流）。G1-------------G2-------------------->G3------------------->W----------------P---------------W'--------------G3'---------G2'-------------G1'

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16、储户

17、货币资本家

18、职能资本家

19、商品利润

20、新的产品

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23、第一道支付第二道支付第三道支付生产第一重回流第二重回流第三重回流给贷币资本家给职能资本家购买商品卖出产品，回笼资金还货币资本家本金利息还储户

24、本金利息这个资金运动包含了资金的筹集与归还，这个理论的现实意义是让资金完成一定的循环，企业才可能将材料变成产品，销售回笼。比如3个月的周期，你如果给他1个月的结果是企业根本还不回来，而你给他5个月的结果仍然是企业的违约风险，因为企业不会让资金闲置，又会进入下一个循环。7.农户小额信用贷款：P20指的是对具有本地农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植业户和养殖业户、个体经营户等（简称农户）的贷款。8.农户联保贷款：P20指向农户发放的，用于支持农业生产，并由农户在自愿基础上组成联保小组，实行个人申请、多户

25、联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法运作的贷款。9.生源地助学贷款：P21指为将进入大专院校学习的学生的父母提供商业性助学贷款，用于支付学生在校期间的学杂费、生活费及其他相关费用。10.次级贷款：P230借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失。11.关注贷款：P231尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。二、判断并说明理由1.消费贷款是对个人发放的贷款（对）个人消费贷款是银行向个人发放的用于消费的贷款。但是个人贷款就是消费贷款这

26、样说就是不对的，因为个贷还包括经营类贷款。2.信用贷款的风险高（对）信用贷款无须提供任何担保的贷款，风险大。3.动产只能作为质押物（错）根据《中华人民共和国担保法》，动产还可以做抵押物。三、选择题1.自营贷款期限最长一般不超过（B）年。A.5B.10C.15D.20根据《贷款通则》规定，自营贷款一般不超过10年，超过此年限应当报当地管部门备案。2.票据贴现的贴现期限最长不超过（B）A.3个月B.6个月C.9个月D.1年根据《贷款通则》规定，一般贷款的期限可以达1年乃至数年，但票据贴现一般不超过6个月。3.长期贷款的展期期限累计不超过（C）A

27、.1年B.2年C.3年D.4年根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款期限累计不得超过3年。4.计息方式是指（C,D）A.浮动利率B.固定利率C.单利D.复利计息方式有两种，一种是按周期：按日，按月，按年，按季;一种是分单利和复利。至于浮动利率和固定利率是贷款利率的种类。5.下列哪些是商业银行的主要贷款业务（ACD）A.自营贷款B.消费贷款C.担保贷款D.直接贷款自营贷款，担保贷款，直接贷款。消费贷款毕竟是少数。6.商业银行不承担本息收回责任的贷款业务是（C）A.信用贷

28、款B.特定贷款C.委托贷款D.票据贴现委托贷款的风险由委托人承担，受托人只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。7.下列那种贷款是风险最小的贷款（B）A.损失贷款B.关注贷款C