小额信贷业务专业化经营管理

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1、2009年全国邮政企业管理现代化创新成果三等奖小额信贷业务专业化经营管理中国邮政储蓄银行河南省分行2008年以来，按照总行“三个转变、四个并重”因此，无论从经营细分以实现人力资源、金融资的工作要求，河南省分行把小额信贷业务作为推动业源的合理配置，还是出于经营效益和服务效率的双重务转型的重要着力点和发展方向，通过高标准的队伍角度考虑，完全有必要将小额信贷从整个贷款业务中建设、专业化的市场开发、标准化的业务管理和高效相对独立出来，实行专业化经营，以促进营销、加强率的组织运营，全省小额信贷业务实现了专业化和规管理并进行专门考核、总结和评价。模

2、化发展，取得了喜人成绩。同时，资产质量保持优良，实现了业务发展和风险管理的动态平衡。二、成果内涵一、实施背景1、专业化的运作方式设立专门机构，配置专职队伍，开展专业培训。现阶段。邮政储蓄银行多元化经营趋势明显，小在适度整合偏远、弱小、无效营业网点的基础上，各额信贷、质押贷款、项目贷款、投资理财、中间业务市县支行设立信贷部负责小额信贷的服务与管理工不断发展壮大，迫切需要进行业务细分，并按业务分作。地市级的信贷部，侧重于城区小额信贷营销与管类实行专业化经营。邮政储蓄河南省分行服务“三理，并承担各基层市县支行小额信贷的业务指导。各农”、服务社

3、区、服务县域经济与中小企业的市场定市县支行的信贷业务部，全面承担辖内小额信贷业务位，决定了邮政储蓄小额信贷业务经营的长期性。的营销、管理与资金调剂，以及小额信贷专职客户经小额信贷面对广大城乡居民的客户群体，因县域理的业务培训、指导、日常管理与业绩考核等工作。面积较大，在地域范围上具有分散性的特点，而小额建立信贷激励机制。应构建专门针对小额信贷专信贷产品客户的信息不对称情况更加严重，且贷款需职客户经理的绩效考核机制和薪酬分配制度。重点是求存在“小、频、急”的特点，时效性较强，这就决合理设定绩效考核指标体系，对考核指标体系中的每定了只有实施

4、专业化经营，才能准确把握行业性资金一大项和分项指标设定不同的分值，按季实行百分制要求规律，节约人力资源、提高业务效率，以行业为考核，考核结果与小额信贷专职客户经理的岗位工资主线使分散客户集中化，实现零售资产业务的批量化和效益工资全面挂钩。市场开发。丰富信贷产品种类。按照不同的经济类型和融资2010／9现代邮政13ManagementInnovation特点，可划分为以下三大类：农牧户、专业大户、农牧表现在信用风险、市场风险、操作风险和道德风险四业开发业主一类：社区居民、个体工商户、私营业主一个方面。类：专业合作经济组织、微小企业一类。应

5、根据不同客注重风险管理的技术。结合邮政储蓄银行小额信户的不同需求特点，不断开发独具特色的信贷产品。贷实际，采用风险管理的主要技术方法：准确评级授除此之外，邮政储蓄银行还可以根据农村土地、林权、信、加强投向投量分析、夯实风险分类和债项评级、承包经营权等相关政策的调整变化，有针对性地开发针对贷款客户关键信息进行交叉检验、重视担保分析小额担保贷款产品。大力推广小额质押抵押贷款和公等。司(基金)担保小额信贷等贷款方式，作为小额信贷的补充。三、主要做法实行信贷统一定价。邮政储蓄银行小额信贷利率实行风险定价原则，综合考虑资金成本、央行基准利1、树立

6、品牌形象率、通货膨胀率、经营成本、贷款损失风险、管理成展现快捷服务。针对小额信贷客户“小、频、急”本及金融市场行情等因素制定全国的贷款产品利率和的特点，以速度抢占市场，通过优化业务流程，合理浮动范围。各一级分行信贷业务部根据自身实际经营分配贷款调查时间，提高工作效率，严格按照承诺时情况和当地信贷竞争程度，在总行制定的贷款产品利限发放贷款。率浮动范围内，确定各自的利率浮动区间及相应的利创新业务流程。改变了客户到银行跑贷款的传统率优惠政策，并向总行报备。这样就保证了在统一地模式，积极开展“送贷款上门”活动和理财知识进万域范围内确定统～的利率

7、标准。家活动。主动上门人户，积极满足客户的资金需求和制定灵活的还款方式。构建阳光透明的品牌形理财需求。象。遵循“客户至上”的服务宗旨，以服务“三农”，打造“阳光透明”的信贷文化。严格执行并公布促进地方经济发展为中心，树立邮政储蓄银行小额信信贷员“八不准”的纪律，规范信贷员行为。通过设贷业务亲民形象，打造“合规、透明”的信贷文化。立和公布举报电话，定期回访客户等形式加以落实，2、专业化的市场开发并通过软文信息定期在报纸上加大宣传，传播“合规、数据库营销。从行业角度对分散的客户资源进行透明”的信贷文化，使贷款户充分提高对邮政小额信梳理，通过

8、工商、税务、农业、畜牧、烟草、中小企贷的认识，采取各种措施为客户提供包括行业动态、业局、行业协会、区域代理等渠道批量化收集信息，商机行情在内的增值服务，与客户建立“朋友式”的建立行业和客户数据库。互动关系，