a市农村商业银行小额信贷业务

《a市农村商业银行小额信贷业务》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、A市农村商业银行小额信贷业务2A市农村商业银行小额信贷业务发展现状A市地处河南省西北部，居河南省洛阳、焦作和山西省晋城、运城四市中间，交通优势和区位优势明显。全市面积达1931平方公里，常住人口68万1。A市工业基础雄厚，规模以上工业企业达226家，自升格为省辖市以来，A市发展迅猛，经济发展质量、科技含量均显著提高，人民生活水平不断改善，主要经济发展指标均保持较快增长，特别是人均经济指标多年处于河南较高水平。分析表格不难发现，A市虽受限于人口较少，面积较小，经济绝对规模相对有限，但是A市的经济保持较快的发展，各项经济增速和人均指标远超河南平均水平。人均GDP是河南省人均GDP的2.3倍，

2、农民人均纯收入为省农民人均纯收入的141.4%,农民收入增长率、城镇化率分别超过河南省7.3个百分点和9.8个百分点，几项指标均排名河南省第一。A市经济的相对发达与金融业，特别是A市农村商业银行提供的资金支持是分不开的，其中针对城乡低收入阶层设计的小额信贷业务更是发挥了举足轻重的作用。同时，A市经济的平稳较快发展和人民收入水平的提高也为金融业的发展提供了较好的环境。2.1A市农村商业银行概况A市农村商业银行的前身是成立于20世纪50年代的农村信用社，历史悠久。1996年行社脱钩，农村信用社走上了独立经营、自负盈亏的发展道路。2003年，《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（

3、国发（2003〕15号）正式拉开了农村信用社深化改革，快速发展的序幕。2010年，的A市农村商业银行施行股份制改革。此后，A市农村商业银行抓住机遇，规范管理，开拓市场，树立形象，效益和规模实现了跨越式增长。其在A市金融机构中的霸主地位得到进一步加强。存款规模是一个银行实力的代表。2007年底至2011年底，存款规模从29亿元增长至62亿元，增长了114%,年均增长超过8亿元。至2012年4月26日存款规模已突破70亿元。贷款余额从18.8亿元增长至42.1亿元，增幅达124%，年均增长约5.8亿元。营业总收入和利润更是实现了翻番，营业收入从2亿元增长至5亿元，2011年利润已超过2亿元。

4、纵向比较,存贷比稳中有升,2007年年底至2011年年底,存贷比分别为65%、64%、69%、71%、68%,均控制在央行目前规定的商业银行的存贷比上限（75%)以内，说明A市农村商业银行在规模扩张的同时，信贷投放力度也相应加大，这意味着金融支持A市发展的力度也进一步加大。2009年和2010年，在国家“4‘万亿投资”的背景下，存贷总量增速明显提升，信贷投放增幅更是超过30%。2011年在国家经济下行的背景下，A市农村商业银行积极应对，调整信贷结构，拓展中间业务，发展表外业务，虽然存贷规模增速有所放缓，但营业收入和利润仍保持快速增长，营业收入和利润增幅分别达36.40%、30.91%。按

5、贷款投放分析，截至2011年底，涉农贷款达到42.11亿元，占贷款总额的’99.99%，占全市金融机构涉农贷款总量的96.25%，充分显示出A市农村商业银行以立足于农村，以服务“三农”为己任。2.2小额信贷主要产品介绍近年来，A市的银行业竞争愈演愈烈。既有实力雄厚的大型国有银行，又有经营理念先进的外资村镇银行。同它们相比，A市农村商业银行在一些方面并不具备优势，主要体现在经营模式和服务手段不够完善、金融产品不够丰富、资金调拨不够灵活、技术设备比较落后、金融创新尚处于初级阶段，不能很好地满足客户的需求。这种情况下，A市农村商业银行管理层不畏竞争，积极应对，提出了重点发展小额信贷业务目前，A

6、市农村商业银行基于为贫困农户或城市工商户提供获得自我就业和自我发展的机会的宗旨，已经设计了几款小额信贷产品，均坚持了安全性、流动性和收益性的设计小额信贷产品的基本原则。下面就A市农村商业银行已经开展的小额信贷产品进行简单的介绍。2.2.1金燕快贷通金燕快贷通业务是A市农村商业银行小额信贷业务的主打产品。根据多年来小额农贷经验设计，旨在A市农户、工商户量身定制。旨在帮助低收入群体脱贫致富。为推广金燕快贷通业务，A市农村商业银行开展“扫街逐村核贷”工作，全面梳理A市农户经济档案，为符合贷款申请条件的农户都核定了授信额度。至2012年底，全辖逐村核贷工作已完成243个村，占A市所有行政村总数（

7、529个）的45.94%，覆盖农户5.86万户，占居民总户数（19万户）的30.8%。共发放“金燕快贷通”卡9848张，授信总额7.05亿元。已用信7964户，金额5.67亿元。(1)产品特点：遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“福农卡”2为载体，按照"一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作“的办法进行动态管理。(2)基本条件：符合A市农村商业银行借款人基本条件；能按约付息还本，资信状况良好且无不良贷款、担保记录。(