规范互联网金融发展与监管的思考

《规范互联网金融发展与监管的思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、规范互联网金融发展与监管的思考　　篇一：对当前互联网金融发展的认识与思考_陈燕　　［4］陈志武.金融的逻辑［M］．北京:五洲传播出版社，XX.　　［5］龙志河，周浩明.中国城镇居民预防性储蓄实证研究［J］．经济研究，XX(11).　　［6］魏加宁.养老保险与金融市场［M］．北京:中国金融出版社，XX.　　［7］熊必俊.人口老龄化与可持续发展［M］．北京:中国大百科全书出版社，XX.　　［8］徐志峰，温剑波.保险业参与城镇化发展的思考［J］．保险研究，XX(6).　　［9］刘晨.浅议商业保险对我国养老保障体系补充作用［J］．现代经济信息，XX(3).　　

2、［10］余利民.确立和发挥商业保险在养老保障体系的支柱作用探析［J］．区域金融研究，XX(12).　　［11］石莹，赵建.人口老龄化、养老金市场发展与商业银行养老金业务策略［J］．理论学刊，XX(6).　　［12］陈艺.中国养老金融业发展现状分析［J］．经济研究导刊，XX(4).　　［13］李涌平.树立金融投资养老的社会风俗［J］．人口与经济，XX(5).　　［14］贺强.建立中国养老金融体系势在必行［J］．国际融资，XX(4).　　［15］殷兴山.养老金融视角下的政府职责［J］．中国金融，XX(24).　　［16］杨燕绥，胡乃军，刘懿.养老资产与养老

3、金融［J］．金融市场研究，XX(7).　　对当前互联网金融发展的认识与思考　　陈燕　　(中国人民银行南昌中心支行，江西南昌330008)　　摘要:当前互联网金融产品在给予社会便利的同时，也　　让人们在担心对传统金融带来冲击，并进一步导致传统金融业进行颠覆性革命。传统金融业正面临着互联网新技术带来的挑战。本文试图从互联网的思维特点，对目前几种互联网金融模式的核心———风险控制的模式进行分析，探讨当前互联网金融的特征、以及对传统金融的冲击，如何更好地实行监管。　　关键词:互联网思维;风险控制;对传统金融的冲击;互联网金融的风险与监管　　一、对互联网金融的几

4、点认识　　(一)互联网思维不等于互联网金融　　互联网金融，就是在互联网生存法则下利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息技术来实现资金的融通。　　这种模式下，信息不对称问题得到改善，资金供需双方交易成本大大减少。它通过数据分析、技术模型处理了解用户的金融服务需要并设计金融产品喂给投资者，传统意义上的金融中介的作用在这里被弱化或边缘。　　互联网发展不仅在改变我们的思维，而且也构成一场产业革命。银行的风险控制要求决不是触网这么简单。否则只是金融互联网而已。因此，对互联网金融的定义更多的应该放在是否利用互联网技术手段来摒弃传统金融机构主导的行为上———风

5、险控制的机制与要求。　　从当下互联网金融对传统银行的支付、信贷、理财三大业务影响看，尽管会造成金融脱媒，但要动摇传统银行的根基，在短期可能很难。　　(二)金融中介的发展更加突出了风险控制的机制与　　要求　　在市场经济中，储蓄－投资转化过程是围绕金融中介来展开的。金融中介从储蓄人手中获得资金并将它借给需要资金的企业。风险、不确定性、信息成本和交易费用构成了金融中介演化的客观要求，而制度、法律和技术则构成了中介演化的现实条件。　　如今在互联网经济的大背景下，不能因为交易成本的降低，而降低风险控制的要求。或者因互联网技术的进步，有云处理技术的能力使风险定量化

6、模型的解有可视化的可能，就使得金融中介的作用在不确定性、风险等面前可能边缘化或弱化。但互联网会让信息不断的透明化，让中介失去依靠信息不对称所掌握的信息优势，而且互联网让社会的各种参与主体更加的扁平化，一定程度上压缩了由于专业化分工所带来的金融中介机构的专业化优势，所以也有可能出现金融中介日益被摒弃的可能性的。但目前国内用互联网思维作金融的阿里金融尽管采取的是小贷公司和担保公司的形式，却恰恰是在互联网金融中反映了金融中介的作用和理念。　　(三)互联网金融的核心在于风险控制体系的建立和　　完善　　7　　DOI://　　FINANCE＆ECONOMY金融经济

7、　　现代金融从14世纪开始并得到快速发展，是因为交易双方都信得过的金融中介交易的发展。而珍贵的诚信和信任的背后是金融中介风险控制体系的建立和完善。通过分析当前国内最为流行的互联网金融P2P模式和阿里小贷，我们应该看到风险控制体系在互联网金融的核心作用。第一，P2P模式的风险控制方式是跟互联网毫无关系P2P这种模式从它诞生的一刻起，就都在寻求解决互联网化的风险控制和评估手段，努力让点对点的交易更安全。目前在国内，这个典型的互联网金融模式，还无法解答如何　　进行有效的风险控制审核这个核心问题。国内P2P公司基本上都是直接介入交易，成为交易的一方，甚至附加自

8、身的信用，成为了担保公司或变成了传统上银行，他们的本质其实就是金融机构。全球最大的P2P公司的