浅析中国信贷市场的未来之路

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1、财富管家--榕巨互金www.irongju.com.cn（WX：Rongjuhj）浅析中国信贷市场的未来之路个人信用贷款是指：以借款人的信誉为评价标准而发放的贷款。自07年由花旗、渣打等外资银行在中国首先开启个人信贷业务之后，国内各大商业银行纷纷跟进，抢夺个人信贷业务市场的大蛋糕。纵观如今国内的银行信用贷款市场，虽自09年以后发展迅猛，并且近几年各大银行及放款机构推行的电子商务网站发展迅速。然而普遍成熟度比较低，信贷行业中所谓的以客户为中心的销售准则模式仍不健全，也造成现有的银行及放款机构的客户贷款流程痛点

2、较多。国内的信贷市场，无论是从发展的历史、客户体验，还是从发挥的作用来看，欧美的信贷市场显然已经把我们远远地甩在身后。国内个人信用贷款的痛点究竟在哪儿？目前，国内市场上有银行业金融法人机构3800家，小额贷款公司8951家，P2P网贷平台2643家，每个公司都有很多信用贷款产品，不同机构之间的产品差异巨大，同时放款机构仍呈递增趋势。（数据来源：2015年中国主流放贷机构规模-人民银行数据统计）一方是微小的个体和需求，另一方是繁多的机构和产品，普通借款人在面对如此多的机构时，会存在巨大的信息不对称，而这种信息

3、不对称，会让借款人的贷款办理过程痛点累累。根据助贷网对旗下平台2015年贷款申请客户的数据分析，贷款的痛点主要集中在选择和办理这两个流程之中。关于贷款的选择，借款人吐槽最多的问题集中在以下7条：1.那么多贷款机构和产品，到底哪一家我能成功贷款？2.到底哪一家的利息最便宜？会不会比我找到的更加便宜？3.到底哪一家快点？我真的等钱救急！4.我现金流压力比较大，想要先息后本的贷款产品，哪里有？5.选择的过程，会浪费我很多时间和成本，而且不一定有好结果！6.我选择的产品，真的和机构广告宣传的一样吗？7.很难找到合适

4、的产品，不像超市或淘宝购物那么简单直接！maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus财富管家--榕巨互金www.

5、irongju.com.cn（WX：Rongjuhj）而关于贷款的办理，借款人吐槽最多的问题集中在：1.需要准备一大堆资料，而且有的资料都不知道是啥？2.资料上交后，被通知还需要补交其他，又得跑回去找！3.不知道资料有没有问题，很有可能因为资料问题导致前期辛苦准备半途而废！4.同时申请了几家机构，需要多方对接，头大！5.等待审批的过程很痛苦，不知道进度！我真的需要钱救急！6.没人对我的贷款办理负责，我很累，心里也没底！在中国，大多借款人在贷款过程中选择忍受的同时，内心一直在呼唤一种新的模式或者新平台来解决这

6、些痛点。信贷经纪人（LOANBROKER）或将取代信贷业务员？也许过不了太久，现在经常联络借款人的信贷业务员(即各银行及放款机构的信贷销售)将会被一群新人所取代，这类人在欧美主流信贷行业中被称为“信贷经纪人（LORNBROKER）”。他们的出现，已悄然改变了目前国内由银行及放款机构-信贷业务员-借款人构成的贷款市场，而成为新的贷款撮合者。也许你可能不太了解，怎么样的人被称为“信贷经纪人”呢？传统的信贷业务员基本都是银行和放款机构雇佣的，肯定极大地站在资金方的立场上。而相比较传统的信贷业务员，信贷经纪人隶属于

7、一些新兴的互联网金融信息服务平台，此类平台并不代理某一家银行和放款机构的业务，也不仅仅销售信贷产品，他们是基于借款人的利益，为借款人寻找合适的银行和放款机构，并为资金方与借款人订立贷款合同提供中介服务，依法收取佣金，显然信贷经纪人更会为借款人考虑。LENDINGTREE是美国最大的贷款信息服务平台之一，1996年成立，2000年在美国纳斯达克上市。LENDINGTREE基于借款人的需求，为其提供合适的贷款产品，并安排信贷经纪人进行线下对接，帮助借款人完成贷款需求。同样类似的平台还有英国的Moneysuper

8、market，澳大利亚的iSelect，中国的助贷网等。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6: