县域小微企业融资难问题的思考(全南案例)

《县域小微企业融资难问题的思考(全南案例)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、对县域小微企业融资难问题的思考(全南案例)ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymembe

2、r对县域小微企业融资难问题的思考(全南案例)ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymemb

3、er近年来，随着金融危机对经济实体的冲击，中小企业的发展遇到了困难，尤其是小微企业融资难的问题日益凸显，发展县域经济也因此遇到前所未有的挑战。本文中，笔者以全南县为例研究案例就小微企业融资难问题及对策做一探析。一、基本情况全南县地处江西省最南端，与广东翁源、连平、始兴、南雄4县（市）交界，全县国土总面积1535平方公里，县辖9个乡（镇）、86个行政村，总人口20多万。首先从企业规模来看，它们的生产规模很小，生产技术和设备比较落后，生产效益低下，发展后劲不足。而且县内企业缺乏规模型的产品和技术，更没有什么名牌产品等优势

4、;其次从融资渠道来源看，该县小微企业均以从金融机构贷款为主，民间融资所占比例较小。二、县域小微企业融资现状截止到2011年12月末，该县个体经济注册登记3568户，其中小微企业849家。全县实现规模以上工业增加值13.61亿元，占年计划的149.6%，同比增长19.10%；小微企业数量占企业总数的80%以上，从业人员2.15万人。（一）小微企业资金需求缺口大。据统计，2011年度该县中小企业资金需求大约在4.2亿元左右。12月末县辖金融机构存款余额为35.1亿元，贷款余额为15.86亿元，存贷比为45.19%，其中：

5、小微企业贷款余额7.1亿元，比上年减少1.6亿元，资金需求相差2.6亿元。（二）小微企业融资渠道狭窄。据调查，银行贷款在小微企业融资中所占的比重大约在55%，民间借贷占25%，农村信用社占20%。小额贷款公司刚刚成立，村镇银行、农村资金互动社等农村金融组织在该县还是空白。（三）小微企业贷款成本高、手续繁、周期长。银行对小微企业大额贷款要求条件严格，门槛较高。贷款所需的审计、房地产评估、保险等中介手续繁琐，费用居高，而且需经县（市）金融机构审批，时间短则一两个月，长则半年，这些都给小微企业融资增加了难度。三、小微企业融

6、资难的主要原因1.受融资环境的影响。一是有关部门缺乏有效重视，是影响中小企业融资难的重要因素。对于小微企业的筹建和生产经营，往往认为是民间的、个人的行为，与部门工作没有多大关系，一般很少有人过问。因此，很难调动金融机构对小微企业贷款的积极性，从而影响了小微企业的贷款。二是现行融资法规限制小微企业直接融资发展。目前，绝大多数小微企业没有进入证券市场的资格和条件，它也就不可能通过上市融资、发行债券的方式取得资金，从而在很大程度上关闭了小微企业通过债权方式、股权方式获得融资的直接渠道。2.小微企业自身弱点。一是企业经营的不

7、确定性及其高倒闭率等风险因素，容易引发银行贷款风险。由于小微企业大都存在整体规模小、资本金不足、管理方式落后、产品竞争力不强等弱点，确实存在不具备按约定归还贷款的能力，这是银行不敢或不积极向其放款的一个主要原因；二是企业财务制度不健全，难以取得银行信任。主要是缺乏相关财务真实信息的资料，也是企业难以取得银行信任和贷款的重要根源。3.县辖小微企业落实有效担保或抵押难、成本高，贷款操作程序复杂。大部分小微企业由于自身资金实力弱，土地使用权大多为集体，达不到抵押要求，无法满足贷款条件。即使有些企业愿意联保，但符合银行条件的

8、担保企业为数不多，使小微企业很难得到银行的贷款支持。金融部门在发放贷款、处置不良资产、清收贷款等项目中，涉及政府相关部门较多，但部分相关部门存在办事效率低或乱收费的现象。据调查，目前商业银行办理一笔贷款，从申请、立项、审查到发放，通常需要经过多个环节，如果再上担保，抵押、登记、评估等，一笔贷款从审批到发放一般需要1-3个月左右的时间或更多，且费