破解小微企业融资难的思考.doc

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1、破解小微企业融资难的思考破解小微企业融资难的思考小微企业已经成为我国经济长期持续发展的重要组成部分，既促进了就业岗位的增加，也为科技创新注入了新的活力。然而，由于规模小、信用担保条件不够、政府政策扶持不到位等原因，融资难问题已经成为制约小微企业发展的一大瓶颈。一、小微企业融资现状小微企业的主要特点之一就是数量庞大，据统计，我国小微企业的数量占到了我国企业总数的99%以上，而且小微企业所涉及的行业也几乎遍布了我国国民经济哚的各个行业，小微企业的税收收入也占到了我国税收总刁额的一半以上，其对我国G汕DP的贡献额也超过了60

2、遑%。毫无疑问，小微企业已伊经成为我国经济发展中不可煊忽视的一股力量。但是与中大型企业相比，他们大都发洋展相对缓慢，多数小微企业蜘在公司经营发展过程中都处胨于初级阶段，在追求企业的屁快速发展的进程中，小微企贡业最大的问题就是缺乏发展舡的资金。而融资难的问题一胤直是困扰小微企业发展的关柜键问题。1.融资需求存焊在巨大缺口。小微企业数量虻较多，大多数处于低级发展屐阶段，因而具有较大的发展觥潜力。这些小微企业要实现骅自身的跨越式发展，就需要苓巨大的资金用于自身素质的簦优化，包括提高自身的生产髑技术水平、销售能力和内部12/1

3、2驮管理水平，而由于规模小、再信用担保条件不够、政府政憬策扶持不到位等原因，其融资渠道比较单一、融资规模刑也有限。最方便的融资渠道就是通过商业银行取得贷款缝，但是大多数商业银行出于皖各方因素的考虑，通常是将撞信用度较高、风险较小的大姒中型企业作为贷款对象，对小微企业贷款设置较高的门饴槛。一方面面临巨大的资金殒需求，另一方面又很难从银蹬行获得所需的资金支持，因效此小微企业长期以来一直面临资金短缺的困境，很难实坂现自身规模的扩大和经营能力的提高。2.融资成本相对较高。小微企业由于经晷营规模有限，抗风险能力较螗低，

4、在向银行申请贷款时不笫仅要支付基准利率、较高的鹿风险溢价；还要支付银行相盗应的管理费用，虽然小微企俦业贷款金额一般不是很高，痒但同样需要银行一定的人力俳物力进行管理，这就造成了咀较高的管理费用；另外，小∶微企业融资多采用抵押担保糜的方式，在担保抵押的过程中，又不得不支付相应的评越估费和担保抵押金等相关费朕用，其结果必然导致银行对痼小微企业的融资成本居高不遨下。近几年，在央行上调存泛款准备金率和控制银行信贷座规模的背景下，从银行取得よ贷款的途径越来越难，这就稷使得越来越多的小微企业开嫔始借助民间借贷资金，而本勒来利息率就

5、相对较高的民间鞭借贷也因此水涨船高，其借嘟贷利率也在不断攀升。所以≥种种经济背景与信贷ǎ压力下，这些不断上涨的资加金成本最终转嫁给了小微企癜业，从而提高了小微企业的颂12/12融资成本，使本来就缺乏资┅金的小微企业在融资时更加￣难以为继。我国小微企业贷嘎款供给方平均成本是大企业输贷款的5倍左右。据《证券日报》调查显示，我国各大莒银行对小微企业的贷款利率屁通常是在基准利率的基础上蠖上浮一定的比例，提高了小吐微企业的融资成本，使得融壬资难度大大加大。3．融饥资结构单一、渠道狭窄。通痛常情况下，企业的融资方式濮包括内源融资和

6、外源融资。嫣对小微企业而言，鉴于其发忝展规模比较小、信用评级不高，很难达到企业上市的标痨准，从而很难通过债券、股颤票等方式获得资金，外源融赋资基本上只能通过银行贷款氚来实现，而银行又因为风险大、回报低等因素对小微企筑业贷款设置较高的条件。面义对难以获得的外源融资，大矜多数小微企业便只能通过内癍源融资的方式获得发展企业腋的资金保障，然而通过内源融资可获得的资金非常有限圭，很难满足企业发展的资金齐需求。我省大多数小微企业苻都是通过内源融资来解决资隆金需求的，融资方式过于单陡一，融资渠道狭窄，这就在妇很大程度上限制了企业

7、的发钡展速度，使得企业很难突破肾资金瓶颈，寻求更高水平的疱发展。二、小微企业融资困境分析小微企业在发展布过程中普遍具有经营规模小萎、信用水平低、偿债能力差博、缺乏抵押担保物等特点，觯这些特点反映出小微企业在羯经营发展过程中存在着种种问题。同时作为提供金融服活务的主要机构一一银行也没珥12/12有设计出真正适合小微企业群的融资服务产品，再加上政总府支持的力度有限，使得小虔微企业融资更加困难。小微褪企业只有正确的认识和解决坡经营过程中存在的问题，才肼能使小微企业走出融资难的敫困境。1．小微企业自身饪素质的欠缺。众所周知，

8、小办微企业的规模都比较小，而劲且普遍缺乏抵押担保物，家氚族式的管理使得企业的所有骢权与经营权不分，有的小微蹰企业主由于自身能力和知识的匾乏，企业经营和管理水平有限，缺乏对企业长期发锼展的战略眼光和管理安排，麸所对信用等级的提高不重视◇。再加上小微企业大多没有楼专门的管理人员从事信用等级的管理，其自身日常经营汴不