国外经验借鉴部分修改

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1、国外个人汽车消费信贷发展经验借鉴4.1国外汽车消费信贷的历史沿革4.1.1美国1919年，美国通用汽车公司率先成立了世界上第一家汽车公司自有的金融公司——通用汽车金融服务公司（GMAC）,开创了世界专项汽车消费信贷的先例。该公司是通用汽车集团下属的一家全资子公司，也是世界最大的金融服务公司之一。据统计，通用汽车金融服务公司的业务遍及世界40多个国家，自1919年创立以来，已为1.5亿辆汽车的销售提供了超过10000亿美元的贷款。2003年，通用汽车金融服务公司的利润达28亿美元，占通用汽车当年39亿美元总利润的71%。而2004年仅上半年，通用汽车金融公司的利润就占据了

2、通用汽车利润总额的50%以上。美国另一家著名的汽车金融公司——福特汽车信贷公司成立于1959年，目前在全球五大洲共计40多个国家为超过1000万客户和超过12500家经销商提供金融服务，福特汽车信贷公司的收入占整个福特汽车公司总收入最高曾接近80%。4.1.2德国德国汽车金融服务始于1929年，最初是由银行来提供汽车消费信贷，后来由于汽车价格高、风险大，银行不愿为其再提供贷款。于是，为了促进汽车销售，有实力的汽车公司纷纷建立了自己的金融服务公司。德国大众在1949年建立了自己的信贷银行，也就是现在的大众汽车金融公司。那时客户每月仅需支付ofwork,relationsh

3、ips,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember5个德国马克，就可以安安心心地驾驶一辆像甲壳虫一样的车。目前它是欧洲最大的汽车金融服务商，截至2003年12月31日，其总资产达

4、到了325亿欧元，业务遍布欧洲及亚太地区的24个国家和地区。4.1.3法国在法国，法国人购买汽车时一般很少采取一次性付款，贷款购车是大多数人的首选。有统计数据表明，法国70%的汽车是通过贷款的方式购买的，汽车信贷由此成为各大银行重要的放贷业务之一。除银行之外，从事汽车信贷业务的还有其他众多的消费信贷机构，例如雪铁龙等汽车公司也都在全国各地开设了金融服务公司，专门为本公司汽车的信贷销售提供服务。4.1.4加拿大在加拿大，汽车早已成了每个家庭必备的交通工具，可是许多加拿大人开的车并非完全属于自己，许多人是通过租赁——先租后买的方式从车行提的车。这种方式将租车和贷款购车进行了

5、有机结合。在汽车租赁期间，与汽车发生的一切开支均由消费者承担。因此，消费者因此而购买了各种相应的保险，将风险转移给保险公司。此外，在亚洲和欧洲其他国家，各大汽车公司也各自建立了汽车银行，如欧宝汽车银行、大众汽车银行、雷诺汽车银行和标致——雪铁龙汽车银行。日本丰田也成立了自己的汽车银行——丰田汽车金融服务公司。经过将近一个世纪的发展，国外的汽车信贷体制已相当完善。目前，提供汽车消费贷款的机构主要有三种：ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",refersparty

6、carefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember汽车企业的汽车金融服务公司、银行和经销商。其中，汽车金融服务公司的实力最为强大。这些公司具有完整的金融服务体系和雄厚的资金来源，且在化解利率和汇率风险方面具有丰富的经验。除了汽车消费信贷以外，汽车金融服务公司还相应开展了为消费者提供牌照、保险等一条龙购车服务以及维护

7、、修理、远程救助等全方位服务。目前，全球每年经由汽车金融服务进行的融资金额高达1兆美元，且以3%~4%的年增长速度在上升。汽车消费信贷因此被人称为汽车产业发展的催化剂，其灵活多样的金融产品和便捷的服务手段有利于拓展汽车销售市场，更能为汽车金融服务商带来丰厚的利润。4.2国外汽车消费信贷市场的经营主体国外提供汽车消费信贷服务的主体包括商业银行、各大汽车集团属下的汽车金融服务公司、汽车经销商、信贷联盟和其他金融机构等。4.2.1商业银行商业银行作为汽车消费贷款的供应方，主要受理最终用户或者经销商的贷款申请。20世纪60年代中期，美国商业银行汽