年轻夫妻理财需注重合理分配资源 理性理财合理分配

《年轻夫妻理财需注重合理分配资源 理性理财合理分配》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、年轻夫妻理财需注重合理分配资源理性理财合理分配吴先生是一位建筑工程师，每月工资税后约6000元，每月住房公积金（含公司上缴部分）约1500元，目前住房公积金账户余额约5万元，各类奖金每年合计约2万元。个人存款中，20万元用于购买银行中短期理财产品，基本年底到期，年化收益率约%；15万元用于纸黄金投资，目前亏损约2万元；活期存款2万元。妻子为学校教师，月收入约6000元。有私家车一辆，老家县城有一套住房。夫妻在长沙租房每月2000元左右，家中老人患病，目前每月花销约3000元，夫妻俩生活支出每月合计约3500元，私家车支出每月约10

2、00元。【目标】年底或明年初，考虑在长沙买房，购房总支出控制在80万元以内，考虑使用住房公积金贷款；明年准备要小孩，妻子计划到小孩2岁时再工作；孩子出生后，保持4万元活期存款(应对孩子养育花销及家庭重大突然变故)，5万元左右做其他方面的投资。购房：公积金贷款30年根据吴先生家庭的资产情况，预计公积金贷款可以贷到50万元。如公积金贷款可做到50万元，又不想用商贷的情况下，首付需要30万元，根据现在的家庭资产情况还是可以付的。贷款期限可以选择30年，这样计算，月供为2500多元，如买的是现房，直接简单装修入住，算上两人的公积金，及每月

3、的房租支出，还是可以覆盖月供及物业支出的。根据现在的长沙楼市价格，建议选择均价在7000元左右的房子，这样可以买到110平方米的三居房，为以后育儿做打算。另吴先生老家房产建议出租，把租金分成两份，一份补贴后续月供，一份给老人补贴家用。理财：年存万元定投基金吴先生家庭购房后，家庭资金可能还有10万元左右，这些资金需要详细规划使用。妻子产后不工作，家庭收入也会降低。建议以基金定投的方式进行投资，在享受资本市场成长的同时锁定资金用途，强制储蓄还能起到复利的作用，既可作为子女日后的教育金又能作为自己部分的养老金。建议每月拿出1500元做基

4、金定投，年投入万元。其中，500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金；考虑到控制风险，且在全球性通胀的大环境下，500元每月定投黄金基金；另外500元每月定投债券基金。这样，按照复合收益6%计算，19年后将达到70万元左右的资金积累。投保：夫妻按2∶1分摊保费根据家庭的收入情况，从家庭财务安全角度出发，应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳，每年2万元左右。目前吴先生收入和太太一样，但太太生完孩子打算放弃工作两年，那么吴先生是家庭收入的主要来源，吴先生、吴太太建议按照2∶1的

5、比例来分摊保费。生完孩子后可考虑多投保定期寿险来提高整体家庭的保额，随着家庭收入积累的逐步增多，可考虑慢慢减少定期寿险增加重疾等分红险的保额。对于年轻夫妇来说，既要考虑家庭保险保障，又要考虑子女教育金、创业收入较不稳定，投资也趋于保守，在这种情况下最适合选择的就是万能寿险，夫妻俩的年交基本保费可以家庭年收入的10%来交。将来收入增加，还可以通过追加保费的弹性交费形式，定期或不定期地把资金投入到自己的万能寿险账户中，借助万能寿险稳健的盈利能力实现资产的保值增值，这笔资金可以根据实际的需要，在子女教育金或未来养老金两者之间自由转换。