网络支付与结算-徐勇 第6章 网络银行及其支付

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1、网络支付与结算经济与贸易学院徐勇1第六章网络银行及其支付2网络银行对网络银行的传统银行系统结构的挑战网络银行的网络银行与支付模式电子商务3导入案例：网银齐喊“将网银进行到底”@思考：（1）网络银行的深入开展将给企业用户带来怎样的优势？（2）结合课外实际案例，分析网络银行是否已经在冲击银行的传统经营方式？从导入案例中的信息来看，网络银行如今方兴未艾。它是银行电子化与信息化建设的高级阶段，能方便提供多种金融服务，其中基于网络银行的网络支付方式则是目前比较新颖的而且比较先进方便的网络支付方式。4第一节网络银行概述@网络银行的概念@网络银行(InternetBank

2、)，也叫网上银行：是依托信息技术和Internet的发展，主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。本书给网络银行下的定义如下：网络银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。+是一种全新的银行客户服务渠道，使得客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务。+是Internet上的虚拟银行柜台5第一节网络银行概述@目前，网络银行的模式基本上有两种：一类是纯网络银行；另一类是电子分行。@纯网络银行就是仅仅通过网络为客户提供储蓄、查询、转账等银行服务

3、的金融机构，此类网络银行在美国和欧洲大量存在。@但在中国，根据中国人民银行在《网络银行业务管理暂行办法》的规定：纯网络银行目前没有生存的法律环境。@电子分行就在传统银行的基础上同时设立网上支持服务，提供银行柜台同等的服务内容。目前我国大部分商业银行正在推行和发展此类网络银行。6第一节网络银行概述@网络银行的特点+突破时空限制的银行+虚拟化银行+速度型银行+创新型银行+全方位服务的银行+个性化银行7第一节网络银行概述@网络银行的分类——按网络银行的主要服务对象分类+企业网络银行：主要适用于企业与政府部门等企事业组织客户。+个人网络银行：适用于个人与家庭的日常消

4、费支付与转账。+企业网络银行将主要服务于B2B、B2G的电子商务模式，而个人网络银行则主要在B2C、C2C的电子商务模式中应用。8第一节网络银行概述@网络银行的分类——按网络银行的组成架构分类+纯网络银行：起源于1995年开业的美国安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank，SFNB)+广义网络银行：主要指已拥有传统物理分支机构和营业点的银行又通过Internet来开展银行金融服务，两者相互协助，是原有的银行与网络信息技术相结合的结果。9第二节网络银行的功能优势及挑战@一般而言，网络银行主要包括以下功能：+资产业务+负债业务+信用卡+

5、其他服务：包括保险、金融信息、证券经纪、网络支付等。10第二节网络银行的功能优势及挑战@个人网络银行主要功能：+账户信息查询和维护+账户转账+代理业务+投资理财+信用卡管理@企业网络银行主要功能:+账户管理+收款业务+付款业务+网上汇款+集团理财+信用证业务+贷款业务+投资理财+客户服务11第二节网络银行的功能优势及挑战@网络银行的优势@网络银行不仅给个人用户带来便利，给企业用户带来竞争优势，而且开展网络银行对商业银行本身的创新、发展和客户关系管理等都具有重要意义。（阅读案例：招商银行——网络银行成功的先行者）@网络银行打破了100多年来银行业传统的经营模式

6、，让消费者第一次发现银行服务的费用原来可以如此低廉，所提供服务的效率可以如此之高，服务方式可以如此便利。@网络银行能提供低成本、高收益、方便、高效的全方位的银行服务，其提供的服务可以包括全球或地域性的金融信息查询、资金转账、外汇交易、股票交易、贷款、咨询、金融分析等。12第二节网络银行的功能优势及挑战@网络银行的优势具体表现在以下几个方面：+降低经营成本+降低交易成本+更好的客户服务模式+更好的客户服务内容+更好的商家服务内容+更好的企业宣传方式13第二节网络银行的功能优势及挑战@网络银行对传统银行的挑战+改变传统银行经营理念+改变传统银行的赢利模式+改变传

7、统银行的组织结构+改变传统银行内部管理制度及运行机制+加大了对复合型人才的需求14第三节网络银行的系统结构概述@网络银行的系统架构是关键点之一，它主要通过技术架构、管理架构、业务拓展来描述，也基本从这3方面进行系统建设。@我国一般以传统商业银行拓展网络为基础，其架构基本相同，只是涉及与传统业务系统的接口问题。@在大体遵循一般业务信息系统建设原则的情况下，结合银行自身的技术、人员、资金、业务等各方面的实际情况以及Internet技术的特点，做好网络银行业务的需求分析，确定建设目标，依据建设目标设计网络银行的系统结构，再进行系统实施。15第三节网络银行的系统结构

8、概述@网络银行总体建设目标主要包括如下4个方面：+实