网络支付与结算论

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1、题目:电子商务信用体系分析2011年11月13日摘要：电子商务，这种主要基于Internet平台开展的新型商务处理方式，不仅是一种工具，而且是一种力量、一种网络时代里的生产力。电子商务将不仅赋予生产和商务活动更高的效率，而且也给技术进步和经济增长带来无数新的机会，它是21世纪企业信息化的核心内容。电子商务以其高效、简捷、成本低、出现在经济生活的各个领域。电子商务作为计算机应用技术与现代经济贸易活动结合的产物，已经成为人类跨入知识经济新纪元的重要标志之一。但是电子商务也有其自身的缺点以及不完善之处比如说在信用体系中有着很不解人意之处，面对信用体系的现

2、状及不足之处本文进行了相关分析并提出个人的一些解决的办法关键词：电子商务、信用体系、安全我国电子商务信用体系现状分析21世纪是一个数字化、网络化和知识经济的社会，信息产业将成为国力竞争的焦点，也是国家的战略性支柱产业，直接影响着国家在新世纪的生存和发展。以数字化和网络化为基础的电子商务因其具有超越时空界限、双向信息沟通、交易手段灵活和交货方式快速等特点，为经济发展提供原动力，从而成为各国国民经济发展的一个重要的增长点。因此，许多国家都将大力发展电子商务作为新世纪的一项重要国策。但随着电子商务的不断发展，关于电子商务的负面新闻不断，通过网上开店进行欺

3、诈的情况愈演愈烈，电子商务的信用已成为电子商务发展的一个主要瓶颈。解决电子商务信用发展中存在的问题，构建我国电子商务中信用体系是当前首要任务。一、我国电子商务信用模式现行的或是说现有的电子商务体系可以分两大类（一）、基于经营模式的。基于经营模式的可以为四种信用模式，即中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式。1、中介人模式中介人模式是将电子商务网站作为交易中介人，达成交易协议后，购货的一方将货款，销售的一方将货物分辨交给网站设在各地的办事机构，当网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方。这种信用模式试图通过网站的管理机构把持交易的全

4、过程，虽然能在必定程度上减少商业讹诈等商业信用风险，但却需要网站有充分的投资去设立众多的办事机构，这种方法还存在交易速度慢和交易成本高的问题，难以普及。2、担保人模式担保人模式是以网站或网站的经营企业为交易各方供给担保为特点，试图通过这种担保来解决信用风险问题。这种将网站或网站的主办单位作为一个担保机构的信用模式，最大的利益是使通过网络交易的双方降低了信用风险，但却加重了网站和网站经营商的责任。而且担保过程中，有一个核实谈判的过程，相当于无形中增长了交易成本。因此，在实践中，这一信用模式一般只实用于具有特定组织性的行业。3、网站经营模式网站经营模式

5、是通过建立网上商店的方法进行交易运动，在取得商品的交易权后，让购置方将货款支付到网站指定的账户上，网站收到货款后才给购置者发送货物。这种信用模式是单边的，是以网站的信用为基础的，它需要交易的一方（购置者）绝对信任交易的另一方（网站）。这种信用模式重要实用于从事零售业的网站。但也正是这种单边的信用模式，成为B2C电子商务发展的阻碍。4、委托授权经营模式委托授权经营模式是网站通过建立交易规矩，请求参与交易的当事人按预设条件在协议银行中建立交易公共账户，网络盘算机按预设的程序对交易资金进行管理，以确保交易在安全的状态下进行。这种信用模式中电子商务网站并不

6、直接进入交易的过程，交易双方的信用保证是以银行的公平监督为基础的。但要实现这种模式必须得到银行的参与，而要建立全国性的银行委托机制则不是所有的企业能够做到的。目前这四种信用模式虽然的到了广泛的应用，但各自存在的缺点也是显而易见的。特别是，这些信用模式所根据的规矩基础上都是企业性规范，缺乏必要的稳固性和权威性，这就极大地制约了电子商务的快速健康发展。（二）、从企业角度讲。由于企业不是独立存在于社会之上，尤其是电子商务企业，他时时刻刻与各种企业进行交易联系。这样就存在很大的风险，如何将这些风险进行转嫁就是其要考虑的问题。基于从这个角度来看，我们可以看到

7、以下的信用体系，1、电子商务企业构建的第三方担保制度。电子商务信用一般有网络身份证、信用评级、网络信用担保、第三方担保几种形式，而第三方担保则是我国电子商务企业采用最多的一种形式。一些著名的电子商务网站纷纷建立了第三方担保制度，如易趣的“安付通”、淘宝网的“支付宝”、等。如表1：支付工具安付通、贝宝支付宝网站易趣淘宝网、阿里巴巴中国站第三方构成易趣联、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、银联电子支付服务有限公司淘宝网、中国工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、广东发展银行、兴业银行等总的来讲，他们的原理是基本一样的：由网站本身和商业银行

8、或企业组成独立的第三方；参加交易的买卖双方通过第三方完成交易。具体流程可由图2表示：图2买家支付货款到第三方第三方通知卖家