信贷政策与制度汇编

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1、湛江市商业银行信贷政策与制度汇编目录第一篇基本业务流程第一章授信业务控制程序4第二章公司业务营销管理规定12第三章贷前调查操作规程19第四章信贷业务受理操作规程25第五章信贷业务审查操作规程32第六章信贷业务审批操作规程43第七章信贷业务放款操作规程51第八章信贷业务贷后管理操作规程51第九章个人贷款贷后管理操作规程88第十章提货管理操作规程98第十一章信贷风险预警监测管理规定107第十二章信贷资产风险分类管理规定117第十三章不良贷款管理规定134第十四章抵债资产管理规定141第十五章诉讼案件管理规定152第十六章呆账核销管理规定157第二篇信贷管

2、理第一章信用等级评定管理规定166第二章统一授信管理规定181第三章综合授信管理规定203第四章信贷业务担保管理215第五章关联交易管理规定261第六章仓储监管机构准入评审操作规程269第七章评估机构准入评审操作规程277第八章信用担保机构管理规程290第九章信贷客户首笔业务约见谈话管理规定29812湛江市商业银行信贷政策与制度汇编第十章信贷合同填写管理规定303第十一章信贷档案管理规定318第十二章信贷报表管理规定346第十三章信贷综合管理系统管理规定354第十四章个人信用信息基础数据库管理规定371第十五章信贷业务审查人工作规则384第十六章信贷

3、业务审批人工作规则388第十七章信贷业务信贷审批委员会工作规则392第三篇相关国家法律法规知识第一章中华人民共和国中国人民银行法（修正）400第二章中华人民共和国公司法407第三章中华人民共和国劳动合同法442第四章中华人民共和国担保法457第五章中华人民共和国物权法470第六章中华人民共和国票据法497第四篇信贷产品第一章流动资金贷款管理规定514第二章项目贷款管理规定525第三章房地产开发项目贷款管理规定533第四章土地储备贷款管理规定542第五章保兑仓业务管理规定551第六章出口退税账户托管贷款业务管理规定567第七章信用授信业务管理规定567

4、第八章股票质押信贷业务管理规定584第九章联合贷款管理规定595第十章委托贷款管理规定601第十一章保函业务管理规定611第十二章银行承兑汇票管理规定633第十三章商业承兑汇票保贴操作规程612湛江市商业银行信贷政策与制度汇编第十四章贴现业务管理规定15第十五章单位定期存单质押业务管理规定45第十六章个人存单质押业务管理规定60第十七章仓单质押信贷业务管理规定69第十八章应收账款质押信贷业务操作规程79第十九章贷款展期管理规定93第二十章借新还旧贷款管理规定101第二十一章商铺通贷款操作规程109第二十二章创业贷款操作规程109第二十三章个人住房按揭

5、贷款操作规程60第二十四章个人商业用房贷款操作规程81第二十五章住房装修贷款操作规程92第二十六章汽车消费贷款操作规程103第二十七章个人消费组合额度贷款操作规程117第二十八章个人再交易房屋抵押贷款操作规程134第二十九章下岗失业人员小额担保贷款操作规程145第五篇其他信贷管理的相关通知第一章关于加强住房按揭贷款管理的通知145第二章关于加强住房按揭贷款管理的补充通知145第三章关于增加信贷业务担保条件等事项的通知14512湛江市商业银行信贷政策与制度汇编第一篇基本业务流程第一章授信业务控制程序1目的为规范本行授信业务管理，确保信贷资金的安全性、效

6、益性和流动性，提高授信资产质量，促进本行授信业务安全稳健运行，特制定本程序。2范围2.1本程序规定了授信业务的职责、操作流程和内容要求。2.2本程序适用于湛江市商业银行所有授信业务的控制。3术语与定义本规定所称授信指：统一授信、授信、保函业务、贸易融资、票据承兑和贴现、拆借、回购、担保、开立信用证等。4政策区别授信、统一授信、两级管理、总额控制、适时调整、审贷分离、逐级审批、严控风险、责任追究。5职责5.1支行业务部负责客户授信业务的营销、受理、调查、发放手续、五级分类初分、贷后管理工作等。5.2支行信贷审查小组负责支行各类授信业务和疑难授信业务的初

7、审。5.3支行行长负责本支行授信业务的审核并加签支行的最终意见。5.4资金营运部负责票据贴现、拆借、回购的审查与权限范围内的审批。5.5信贷管理部负责客户授信额度使用的审查和权限范围内审批及对支行贷后管理的工作的检查监督。5.6总行分管副行长负责权限内各类授信业务的审批。5.7总行信贷审批委员会负责对提交贷审会审议的授信业务（包括所有的项目授信）的审批。5.8总行行长负责对贷审会审批通过的授信项目行使否决权力。5.9贷审会审议通过的项目总行行长没有否决的向董事长报备。12湛江市商业银行信贷政策与制度汇编6流程图12湛江市商业银行信贷政策与制度汇编7风

8、险点与流程图对照表阶段风险点风险等级控制措施涉及岗位受理1、超权限申报信贷业务低风险确保按信贷授权权限进行申