商业银行微小企业信贷业务研究及竞争监测(8月刊)

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1、商业银行微小企业信贷业务研究及竞争监测2013年度

2、8月刊

3、8月31日发布本期关注：国内小微企业生存周期调查研究报告微信银行——互联网金融新产物商业银行小微业务创新面临的风险利率市场化下的中国中小商业银行风险管控模式分析遂宁商业银行“小微互助量子基金”模式分析北京银行小微金融服务“批量化模式”案例教育培训机构贷款案例利率市场化将如何冲击国内银行业家庭农场发展中的金融支持北京仕君同创咨询有限公司联系我们：010-8869629683目录Ⅰ聚焦9国内小微企业生存周期调查研究报告9一、国内中小企业生存时间基本情况分析9（一）半数中小企业生存周期低于5年9（二）退出市

4、场企业总量逐年减少9二、国内中小企业生存时间主要特征分析10（一）特征之一：累计存活率逐年下降，半数存活超8年10（二）特征之二：成立第3-7年为企业消亡高发期11（三）特征之三：退出企业平均6.09年，近六成不满5年11三、国内中小企业生存周期的行业分布特征分析12（一）退出企业行业分布相对集中12（二）服务业企业平均寿命呈现分化13（三）多数行业生存危险期为第3年14（四）不同行业生存周期呈现类型化特征14四、国内中小企业生存周期的区域分布特征分析15（一）多数地区生存危险期为第3年15（二）经济发达区域生存危险期相对集中16五、国内中小企业生存周期的规模

5、分布特征分析16（一）企业规模越大，存活率越高16（二）企业规模越大，当期死亡率越低、趋势越平稳17（三）小规模和大规模企业生存危险期均为第3年17Ⅱ政策19国务院：8月起月销售额不超2万元小微企业免征两税19银监会：个人按揭贷款违约损失率不得低于10%19国务院：尽快启动上市微企再融资21工信部：五项举措扶持小微企业22Ⅲ同业23农业银行：出台企业文化建设规划23工商银行：“工银商友俱乐部”支持中小商户14万人23一、政策引导助力金融机构转型23二、明晰定位将小微客户中高端化24三、市场细分打造专业产品和服务24招商银行：不良连续四季度“双升”25一、“两小

6、”发力26二、不良“双升”26兴业银行：2013年新增逾期三成来自零售27联系我们：010-8869629683中信银行：举办汽车行业银企合作论坛28浦发银行“千户工程”贷款余额破百亿元29Ⅳ产品30威海市商业银行“创业通达”小企业贷款产品分析30一、背景介绍30二、推出时间30三、设计理念30四、服务群体30五、主要功能30六、推广价值31七、产品效益31八、客户评价31九、产品特色31十、产品特色31衡水市城市信用社“城信通”小企业贷款产品分析32一、背景介绍32二、推出时间32三、设计理念32四、服务群体32五、主要功能32六、推广价值32七、产品效益3

7、3八、客户评价33九、产品特色33十、专家点评33Ⅴ创新34微信银行——互联网金融新产物34Ⅵ风险36商业银行小微业务创新面临的风险36一、商业银行小微金融创新的主要途径36（一）商圈是小微金融创新的重点实践对象37（二）商会模式是挖掘利益、地缘关系小微客户群的重要手段37（三）产业集群整体优势是推行小微业务的切入点37（四）产业链模式是小微金融创新的主要方向37（五）采用联保方式弥补抵质押物缺失38二、小微业务金融创新过程面临的主要风险38（一）小微业务受行业波动影响显著38（二）小微业务对区域经济下行敏感38（三）批量开发中存在客户准入不严风险39（四）复

8、杂的小微产品多环节存在操作风险39（五）联保方式易引发集体违约风险39三、提升小微业务资产质量的几点建议40联系我们：010-8869629683（一）严格项目准入条件40（二）加强客户准入管理40（三）审慎推行联保业务40（四）开展高效的授信后管理41（五）放宽核销、重组的限制条件41利率市场化下的中国中小商业银行风险管控模式分析41一、引言41二、利率市场化概况42（一）利率市场化定义42（二）利率市场化现状43三、文献综述43（一）利率决定理论44（二）麦金农和肖的利率抑制与利率自由化理论44（三）赫尔曼、斯蒂格利茨的金融约束与利率控制45四、利率市场化

9、对商业银行影响45（一）利率市场化给商业银行带来的压力45（二）利率市场化有利于商业银行的改革和发展46五、中小商业银行风险管控现状与措施46（一）中小商业银行管控模式现状以宁波银行为例46（二）措施48Ⅶ案例50遂宁商业银行“小微互助量子基金”模式分析50一、金融活水滋润产销两旺50二、六倍敞口放大杠杆效应51三、五道“防火墙”严防信贷风险52北京银行小微金融服务“批量化模式”案例52一、独辟蹊径助力小微企业53二、面向集群批量开发小微企业53三、集约化管理提升服务效率54华润银行：产融结合”“小微经”模式55Ⅷ合作57光大银行与中国联通签署移动金融领域合作

10、协议57国家开发银行与青海省签署战略合