多级账簿产品－王新文

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1、2011年6月中小企业多级账簿结算产品介绍结算与现金管理部王新文多级账簿产品主要用于客户对同一结算账户下不同性质资金的分类核算，以满足企业资金精细化管理的要求。本次课程主要介绍中小企业多级账簿结算产品推广活动的目的、时间、收费标准、相关工作要求以及多级账簿的主要功能等。中小企业多级账簿结算产品介绍目录1二.目标客户群体一.活动推广目的四.产品收费标准三.活动推广时间五.产品功能介绍目录1七.多级账簿服务申请表和清单六.多级账簿操作指引八.相关要求一.活动推广目的1.2提高现金管理产品市场占有率1.1满足中小企业精细化管理需求1.3增加中间业务收入一.活动推广目的1.1满足企事业单

2、位精细化管理需求根据中国人民银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。对于单一企事业单位来说，其内部非独立核算单位没有资格在银行开立基本存款账户，比如学校的院系、工厂的车间等。银行通过开发多级账簿产品,帮助这些企事业单位在同一结算账户下构建多级账簿体系，实现了其内部成员的资金集中管理和单独核算，满足其精细化管理需求。一.活动推广目的1.2提高现金管理产品市场占有率根据总行考核指标体系，今年增加了产品数的考核，一个是资金归集产品数，一个是多级账簿产品数。截至6月9号，我行现金管理账户8301个，开通多级账簿功能的账户226个，占比仅为2.7

3、2%，比起位于前列的广东分行差1000多户。一.活动推广目的1.3增加中间业务收入大力营销多级账簿产品，也有利于我行增收节支，增加收入来源。截至5月末，我行单位结算与现金管理收入中多级账簿业务收入仅实现4.5万，多级账簿产品的效益远远未体现出来。二.目标客户群体本次推广活动的主要目标客户群体是广大的中小企业，特点是日常结算通过单一结算账户进行，需要对内部非独立核算部门进行分级分层管理，或按照业务种类分别统计资金等。其他需要对资金既精细又集中管理的企事业单位和行政机关等也可申请开通。三.活动推广时间本次中小企业多级账簿结算产品推广活动时间为2011年6月1*日至2011年9月30日

4、。四.产品收费标准在活动推广期间申请开通多级账簿产品的客户可在基准费率基础上享受最高下浮90%的优惠，即各行可按2～20元/月/账簿的标准收取多级账簿使用费。5.1多级账簿产品的相关概念账簿自身余额指本账簿发生收付业务轧差后产生的余额。账簿汇总余额是账簿自身余额与其所有下级账簿汇总余额之和。多级账簿级别是指某多级账簿在本账簿体系中所处的层次级别。统计标识指客户按内部横向各部门之间的关系编制的不同部门的代码。多级账簿指客户在同一结算账户下开设的分类明细核算登记簿（也称辅助账簿），主要记载一定时期内资金收付的详细信息。五.产品功能介绍5.2多级账簿产品的特点多级账簿上下余额相等支付严

5、密控制内部据实计价账簿任意开设五.产品功能介绍5.3多级账簿的结构五.产品功能介绍5.4多级账簿的收付款处理三级账簿A结算账户二级账簿A自身下级上存＋100一级账簿自身下级上存＋100二级账簿B三级账簿B结算账户存入100万三级账簿A自身＋100万待清分账簿自身下级上存－20万结算账户支取20万自身下级上存－20万五.产品功能介绍5.5多级账簿的设置规则五.产品功能介绍一个结算账户只对应一个一级账簿和一个待清分账簿，其他级别账簿可对应多个下级账簿。账簿号为10位，其中系统自动生成的一级账簿号为10个0，待清分账簿号为10个9。二级及以下多级账簿号为XXXXXXXXXX，XXXXX

6、XXXXX表示多级账簿顺序号，在开设账簿时客户可自行约定，也可由系统自动分配。多级账簿开设必须从上而下逐级开设，账簿注销由下而上逐级注销。本级账簿上存余额=本级账簿自身余额+∑下级账簿上存余额。5.6多级账簿的支取控制根据单个多级账簿实际收入，确定并控制其支出总额。是在多级账簿自身额度外，设定一个超额支取额度，确定并控制其支出总额。根据本账户余额，确定并控制单个多级账簿的支出总额五.产品功能介绍单笔限额≤日限额日限额≤月限额不定期限额≥日限额5.7多级账簿的支付控制收入是否增加限额五.产品功能介绍转账与取现共用同一限额，只要二者之和达到支付限额，就不允许该多级账簿对外支付。“收入

7、是否增加限额”，系统只对日支付限额、月支付限额和不定期支付限额起作用，即交易成功后日支付限额、月支付限额和不定期支付限额在原有额度的基础上，会随收入的增加而增加。5.8多级账簿的计息方式多级账簿的计息规则——多级账簿计息系统默认为按季（每季月末20日）计息——多级账簿提供借贷方分别计息、不计息滚积数两种计息方式：收方利息=贷方积数×贷方利率付方利息=借方积数×借方利率——多级账簿按上存余额滚积数——结息日系统自动生成多级账簿计息清单、计息通知书，供营业机构次日打印五.产品功能介绍