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1、巨灾保险的国际经验借鉴及对中国的启迪论文导读：本论文是一篇关于巨灾保险的国际经验借鉴及对中国的启迪的优秀论文范文,对正在写有关于政府论文的写作者有一定的参考和指导作用。【摘要】中国是世界上自然灾害最为严重的国家之一,灾害种类多、分布地域广、发生频率高、造成损失重。积极借鉴国际经验,推动中国巨灾保险业务的开展和创新,是中国建立高效、合理的金融应对自然灾害体系,稳定中国金融体系的重要理由。本文在总结海外发展巨灾保险的经验基础上,并结合中国巨灾保险发展的目前状况,提出由政府机构、商业(再)保险公司、海外再保险市场和承包人共同参与的巨灾
2、保险模式及实施方案。【关键词】巨灾保险巨灾风险再保险1009-8585(2011)05-00-02巨灾保险,是指对由于突发性的、无法预料、无法避开且危害特别严重的如地震、飓风、海啸、洪水等所引发的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡,给予切实保障的风险分散的手段。保险公司在承保巨灾风险以后,为减少可能的灾害损失,会把“防重于赔”的理念放在经营管理的重要地位,在最大程度上降低巨灾的损失。再者通过保险机制,财政对保费、巨灾保险基金提供补贴,可以充分发挥财政投入的放大效应,从而满足快速恢复生产生活的资金需求。1发展巨灾保险的国际经验借鉴
3、目前国际上巨灾保险制度模式主要有三种。第一,由国家筹集资金并进行管理,以美国为代表。第二,由政府和保险公司合作管理,以新西兰为代表。第三,商业化运作。政府对巨灾保险不作强制性规定,主要由商业保险公司提供巨灾保险保障,以英国为代表。1.1美国式政府主导的巨灾保险体系1956年美国国会通过了《联邦洪水保险法》,并据此法令创设了联邦洪水保险制度。1968年美国国会通过《全国洪水保险法》,为落实该法案,又制定了《国家洪水保险计划》(NFIP),建立了国家洪水保险基金。1973年颁布的《洪水灾害保护法案》以及在1994年和2004年两次出
4、台的《洪水保险改革法案》,推动了洪水保险的进一步发展。在美国的洪水保险体系中,国家认定的洪水风险区域的社区必须要参加NFIP,否则,将受到联邦政府的惩罚。在洪水保险销售方面,由于美国的洪水保险是由政府直接经营和管理,而政府的销售网络较少,于是政府推出了保险公司协助销售的WYO计划。NFIP由于受到联邦财政政策的支持,享受联邦政府的免税待遇,所以具备较强的灾后偿付能力。NFIP不仅没有给商业保险增加负担,又通过WYO计划使得商业保险公司能够参与其中且不承担风险,从而提高了NFIP对投保人的服务质量[1]。1.2新西兰式政府与市场共
5、同主导的巨灾保险体系新西兰地震保险制度被誉为全球现行运作最成功的灾害保险制度之一,其主要特点是国家以法律形式建立符合本国国情的多渠道巨灾风险分散体系,走政府行为与市场行为相结合的道路来尽可能分散巨灾风险。新西兰对地震风险的应对体系由三部分组成,包括地震委员会、保险公司和保险协会,分属政府机构、商业机构和社会机构。一旦灾害发生,地震委员会负责法定保险的损失赔偿;保险公司依据保险合同负责超出法定保险责任部分的损失赔偿;而保险协会则负责启动应急计划。新西兰地震委员会由国家财政部全资组建,在抵御巨灾风险时发挥关键作用。目前,地震委员会已
6、经积累了近50亿新元的国家巨灾风险基金。基金的主要来源是强制征收的保险费以及基金在市场投资中获得的收益。除建立国家巨灾风险基金外,地震委员会还利用国际再保险市场进行分保,从而分散风险。当巨灾损失金额超过地震委员会支付能力时,政府将发挥托底作用,由政府负担剩余理赔支付,而地震委员会每年会支付给政府一定的保证金。1.3英国式市场主导的巨灾保险体系目前,英国已经建立了较为完善的巨灾保险制度。在承保主体方面,英国的巨灾保险仅由保险公司承保,政府在巨灾保险体系中不承担承保责任。以英国的洪水保险为例,在风险制约方面,英国的巨灾保险由于全部由
7、保险公司承担,并且政府也不对巨灾保险提供再保险方面的支持,因此,英国的保险公司在提供巨灾保险时,均要求政府进行大量的防洪工程建设以及提供巨灾风险评估、灾害预警、气象研究资料等相关公共品,以使巨灾保险损失制约在可以承受的范围之内。由此看来,英国保险公司提供巨灾保险的风险制约主要依赖于政府进行的防洪工程以及通过商业再保险公司分散巨灾保险风险。1.4发展巨灾保险的国际经验总结1.4.1在巨灾保险领域进行专门立法如美国的《全国洪水保险法》以及新西兰的《地震委员会法案1993》等,而且这些法律随着巨灾风险和巨灾保险市场的变化及时进行修订。
8、通过立法形式,明确了本地区巨灾保险的性质、巨灾保险的模式、参与方的权利和义务等,使巨灾保险的发展有法可依。1.4.2政府为巨灾保险的发展提供必要的支持由于各国的发展情况不同,政府参与巨灾保险的方式也各异。虽然政府在巨灾保险领域发挥着重要的作用,但是没有出现政府大
