中国巨灾保险制度初探及国外经验借鉴 (1)

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1、Vol.26No.3Mar.2010争鸣与探索中国巨灾保险制度初探及国外经验借鉴摘要：我国是世界上自然灾害最严重的少数几个国家之一，建立完善的巨灾保险制度有着重要的社会意义。文章从当前我国建立巨灾保险制度的有利条件入手，分析了我国巨灾保险市场面临的问题，提出着力发展保险衍生品是发展我国巨灾保险业的一条有效途径。建议通过借鉴外国巨灾保险业的经验，在巨灾保险制度建设上，政府也需发挥重要作用。关键词：巨灾风险；巨灾保险；保险衍生品；经验借鉴中图分类号：F840.64文献标识码：A文章编号：1002-0594（2010）03-0059-05收稿日期：2009

2、-12-31一、我国面临着严峻的巨灾风险考验陈和瑞士Sigma保险杂志发布的全球巨灾统计报告中显示：2008年全球有24万多人在申明浩巨灾中罹难，是自1970年以来最多的年份，同时共造成2690亿美元的损失；其中台①风“纳吉斯”在缅甸造成13万人死亡，台风“风神”在菲律宾造成1400人死亡。广东外语外贸大学我国幅员辽阔，气候多变，自然环境及地质构造复杂，是世界上自然灾害最严重的财经学院少数几个国家之一。据联合国有关统计资料显示，20世纪全世界54次最严重的自然广东广州510420灾害中，发生在我国的就有8次，其中台风、地震、洪水带来的损失最为惨重（王

3、和，2005）。2008年5月12日发生的汶川大地震，死亡近7万人，失踪1.8万多人，受基金项目：伤30多万人，因地震房屋倒塌或严重损毁的受灾群众1000多万，造成经济损失1240①亿美元。全国统计科研巨灾风险一般是指可能给人类社会造成巨大经济损失和严重人员伤亡的风险，计划研究项目(2007LY017);广东省自然通常包括热带气旋（台风）、地震、洪水等破坏力强大的自然灾害现象（王和，科学基金团队项目2005）。近几十年来，随着城市化进程的加快，人口和财富密度迅速增加，天然巨(8351030101000002）灾给人类社会带来的损失也随之增加（陶正如、

4、陶夏新，2007）。灾害后，社会经济各方面必然受到不同程度的冲击，民众心理所受影响极大，作者简介：人气极为萧条，严重影响经济恢复。因此，巨灾保险机制的建立与完善，为许多灾陈和(1979－),民的生活给予一定程度的帮助，更是在心理上给予相当大的信心支持，对于灾后的安徽马鞍山人，广重建具有十分重要的意义（汪亚君，2008）。东外语外贸大学财经学院讲师、博二、我国当前建立巨灾保险制度的有利条件士，研究方向为灾（一）我国保险业的快速发展自1980年恢复国内财产保险业务以来，经过二十害经济学与企业管多年的发展，我国财产保险市场取得了巨大的发展，其中财产保险的保

5、费收入从理理论；1980年的4.6亿元增加到2005年的1229.9亿元，平均增长率为25%，高于15.9%的同期申明浩(1978-),国内生产总值平均增长率；财产保险的保险深度与密度都以较快速度大幅度提高，山西太原人，广东外语外贸大学副教财险密度从1980年的0.48元/人增加到2005年的94.06元/人，财险深度从1980年的②授、博士，研究方0.10%提高到2005年的0.67%。从我国财产保险的保险深度和密度来看，我国保险向为灾害经济学。业在快速发展的同时仍有巨大的发展空间。经过近几年重大自然灾害尤其是去年汶59第26卷第3期2010年3月

6、川地震灾害的洗礼，各级政府对巨灾的认识逐步深储备和积累，为我国巨灾保险的发展提供了一定技化，人民群众的风险意识也普遍提高。随着市场化术支持。同时，保险业积累了一定的巨灾风险管理经的深化，住房已经成为家庭财产主要表现形式，居验，为今后巨灾保险的快速发展奠定了一定基础。民转移巨灾风险的需求日益扩大。因此，巨灾保险三、我国巨灾保险市场面临的问题不仅市场潜力巨大，而且肩负保障社会大众避免巨灾冲击的社会责任。（一）保险市场承保能力有限Sigma2009年（二）政府高度重视近年来，中国政府越来的一项研究表明，巨灾保险只能提供全球巨灾损失越重视发挥保险的作用，完善

7、灾害防范和救助体20%左右的保障，其巨灾保险供给与需求间的差额①系。2006年，《国务院关于保险业改革发展的若干高达2170亿美元。据民政部的民政事业发展统计意见》就明确指出要“建立国家财政支持的巨灾风报告，近十年来我国每年因灾难所带来的经济损失险保险体系”。2008年1月我国长江中下游及西南地基本维持在2000亿元左右，然而巨灾保险赔付却是区十几个省份持续出现冰冻雨雪灾害天气，面对突微乎其微。2005年我国各类自然灾害造成直接损失如其来的灾害，中国保监会随即发出《关于做好应2042.1亿元，相应的保险赔款仅为100亿元左右，对雨雪冰冻极端天气有关工

8、作的紧急通知》，对抗占灾害损失的比例不到5％，远低于36％的全球平③灾救灾和理赔服务工作提出了具体要求。“5