案例八准千万富翁的家庭理财计划

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1、小e理财展e时代风采PERSONAL　FINANCIALPLANNINGREPORT案例八:准千万富翁的家庭理财计划中国工商银行股份有限公司上海市分行小E理财工作室朱坚成FZ6292335118沈艾琪FZ6301950308姜晓萍FZ62422202022008年8月声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。小e理财展e时代风采目录第一部分理财寄语和保密申明……………………………………………3第二部分规划摘要…………………………………………………………4第三部分家庭情

2、况…………………………………………………………5第四部分家庭状况分析和诊断……………………………………………7第五部分家庭理财目标和建议……………………………………………8第六部分理财规划方案的总结……………………………………………23第七部分免责条款…………………………………………………………24声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。小e理财展e时代风采第一部分　理财寄语和保密申明尊敬的吴女士：首先感谢您选择中国工商银行小E理财工作室进行理财规划。自接受了您的委

3、托，并征得您的同意之后，我行已经对您提供的现有家庭资产负债情况以及收支情况予以较为仔细的调研与分析，并根据实际情况为您度身定做了本理财方案。本理财方案用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财方案是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况

4、、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财方案不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，并不代表我行对实现理财目标的保证。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务，本工作室本着诚信理财的宗旨，结合您的投资偏好，

5、从风险保障、投资规划等方面出发，为您度身定做以下理财方案，以供您参考。中国工商银行股份有限公司上海市分行电子银行部小E理财工作室二OO八年八月声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。小e理财展e时代风采第二部分规划摘要1.理财规划目的:以不降低生活品质为基础达到理财目标。2.理财目标短期目标：·明年在北京购买一套120-150平方米的房子·如何处理在上海、深圳、长沙共约350万元的房产长期目标：·今年先生就要退休，吴女士也打算5年内退休，想投保健康类的保险·让现有的

6、资产在退休后增值且不影响家庭生活品质3.生涯模拟通过关键数据的有效预测，生涯模拟确保客户的理财目标是否可以有效达到，并分析其造成的影响和相关风险处理。4.家庭财务现状分析通过家庭现金流和资产负债表的分析，通过有关比率的测试，了解客户目前财务状况以达到有效优化资源，控制风险的目的。5.客户的理财目标分析与风险属性界定通过适应性测试等投资取向测试工具，了解客户的风险偏好和预期收益。6.理财投资资产配置分析根据预期收益有效进行资产配置，在有效控制风险的同时，有效实现理财收益目标。7.房产购置计划通过模拟压力测试，对客户的还款能力，现金流和资产状况作出有效预测和综合分析，给与客户购置房产及相

7、关信贷的最佳方案。8.家庭保障计划按其生活支出和资产负债之相关风险，给出合理的家庭财富保障建议。9.退休和养老计划通过客户模拟一生的现金流，收入与支出总概览，保证客户退休之后的财富安排，保证其充裕现金流和生活质量。声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。小e理财展e时代风采11.回顾与检讨根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约20