庆阳市国有商业银行信用风险管理问题研究

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1、目录诚信声明..........................................................(1)论文题目：庆阳市国有商业银行信用风险管理问题研究.................（2）中文摘要.........................................................（2）一、庆阳市国有商业银行信用风险管理现状分析.......................（2）（一）不良贷款数额大，不良贷款率高(2)（二）资本充足率水平低(4)

2、（三）信用风险比较集中(5)（四）社会信用体制不健全，金融体系透明度不高(5)二、庆阳市国有商业银行信用风险管理存在的问题(5)（一）内部控制制度不健全(6)（二）缺乏高质量的信用风险管理信息系统(7)（三）信用风险处理手段缺乏(7)（四）商业银行外部监管体系、法律制度存在缺陷(8)三、加强庆阳市国有商业银行信用风险管理的措施(8)（一）加强商业银行内部风险控制制度的建设(8)1.建立完善的岗位责任制度和规范的岗位管理制度(8)2.加强银行内部监管，严格实施内部控制制度(8)（二）完善风险信息管理系统(9)

3、1.建立信息数据库(9)2.在技术上提高商业银行信用风险管理(9)四、结论(10)参考文献(10)英文摘要.........................................................(11)致谢.............................................................(12)陇东学院本科生毕业论文（设计）诚信声明本人郑重声明：所呈交的学位论文（设计），是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争

4、议，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他人个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本论文的研究做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。14作者签名：二零一五年月日庆阳市国有商业银行信用风险管理问题研究张敏丽（陇东学院经济管理学院甘肃庆阳745000）摘要:对于21世纪的中国来说，市场经济已经高度发达，信用经济也已经开始起步，迅速发展。本文将以庆阳市国有商业银行信用风险管理问题为主题，通过对庆阳市国有商业银行信用风险管理现状进行分析，让庆阳市人

5、民进一步认识到信用风险的危害及信用风险管理的重要性，并分析庆阳市国有商业银行信用风险管理中存在的问题，提出解决措施。通过解决信用风险管理问题来提高庆阳市地区的信用环境，进而促进庆阳市地区国有商业银行又好又快的发展。关键词：庆阳市；国有商业银行；信用风险；风险管理；目前，信用已经越来越被人们所重视，信用卡消费在人们的生活中越来越流行，但是，世界上所有国家目前都在经历着一场信用危机。伴随着信用经济的快速发展,商业银行都面临着巨大的信用风险。因此，商业银行解决信用风险管理问题迫在眉睫。同样对于负重前行的国有商业银

6、行来说，必须重视提升信用风险管理的问题。一、庆阳市国有商业银行信用风险管理现状分析14庆阳市国有商业银行信用风险管理具体的表现主要可以归结为四方面：不良贷款数额大，不良贷款率高；资本充足率水平较低；信用风险比较集中；社会信用体系不健全，金融体系透明度不高。（一）不良贷款数额大，不良贷款率高不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。商业银行的信用风险主要体现在不良贷款当中，而庆阳市国有商业银行一直存在不良贷款过高的问

7、题。从表1可以看出，从2009年到2013年这五年间，庆阳市国有商业银行不良贷款余额与不良贷款率双双持续下降。不良贷款余额由2009年的12684万元降至2013年的4279万元，减少了8405万元，不良贷款率由2009年的6.1％减少到2013年的1.0％。这些数据表明，庆阳市国有商业银近年来在信用风险管理方面取得有效的成果。表1庆阳市国有商业银行的不良贷款.数据来源：第一财经日报.2013年09期.时间项目20092010201120122013不良贷款余额（万元）1268456824973429342

8、97不良贷款率（%）6.172.451.581.141.0但从表2数据显示,截至2014年12月末庆阳市国有商业银行不良贷款余额从一季度的4382万元上升到四季度的4929万元，而从不良贷款率上看，不良贷款率下半季度比上半季度上浮0.1个百分点。也就是说,短期内庆阳市商业银行不良贷款余额与不良贷款率又有了上升的趋势。而2014年庆阳市商业银行四季度不良贷款指标中,股份制商业银行不良贷款余额797万元,不良贷款率0