金融理财师-金猪妈妈的未来、即将结婚、双胞胎家庭、创业成功人士、单身灰领的理财规划(一)

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1、金猪妈妈的未来、即将结婚、双胞胎家庭、创业成功人士、单身灰领的理财规划(一)一、案例1  假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况：  一、案例成员 成员年龄职业邱先生30外企工程师刘女士30医生孩子预计三个月后出生  二、收支情况　　　　　　　　　　　　　　　　　表1每月收支情况表  (单位：元) 每月收入      每月支出本人收入4000日常开销7000配偶收入10000房屋贷款3000其他收入0其他支出0收入合计14000支出合计10000每月结余(收入-支出)

2、   4000   　　　　　　　　　　    　　　　表2家庭年度收支情况表  (单位：元) 收入      支出本人收入48000生活基本开销84000配偶收入120000房屋贷款36000年终奖金30000保险费3000其他收入0旅游费用10000人情、探亲费用等10000收入合计198000支出合计143000每年结余   55000     三、家庭资产负债情况　　　　　　　　　　　　　　　　　表3家庭资产负债表  (单位：元) 收入      负债类别金额别类金额现金及活期存款50000房屋贷款150000定期存款60000房产(

3、自用)1000000基金股票等0合计1110000合计150000家庭净资产   960000     四、理财规划目标  1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划；  2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量；  3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。1、综合考虑，刘芳女士一家中存在的下列问题中应当首先解决(  )问题。  A．金融投资不足  B．日常保留现金额度过大  C．贷款还款方式选择不当  D．风险管理支出不足2、下列有关刘芳女士家庭

4、资产负债情况的诊断说法正确的有(  )。  Ⅰ．该家庭发生财务危机的可能性较大  Ⅱ．该家庭发生财务危机的可能性较小  Ⅲ．该家庭清偿债务的能力较强  Ⅳ．该家庭清偿债务的能力较弱  A．Ⅰ、Ⅲ  B．Ⅱ、Ⅲ  C．Ⅰ、Ⅳ  D．Ⅱ、Ⅳ3、刘芳女士家庭的保费支出比率是(  )。  A．1.52%  B．1.79%  C．1.5%  D．2.0%4、刘芳家庭的理想应急准备金水平占实际准备金比率水平的比率为(  )。  A．40%  B．60%  C．100%  D．200%5、假设刘女士家庭购买新房时向银行贷款200000元，依现行税制，刘女士

5、应缴纳(  )元印花税。  A．8  B．10  C．10.5  D．126、下面关于刘芳家庭财务诊断的说法错误的是(  )。  A．目前刘芳家庭日常开支水平较为合理  B．目前刘芳家庭投资组合综合收益率偏低  C．目前刘芳家庭的保费支出偏低  D．刘芳应该适当控制日常开支7、若理财师为刘芳女士做了如下投资建议，即35%的金融资产投资于人民币理财产品(预计年收益6%)，30%的金融资产投资于平衡型基金(预计年收益12%)，35%的金融资产投资于股票型基金(预计年收益18%)，若刘女士采纳了该建议，则其金融资产收益率可达到(  )。  A．10

6、%  B．11%  C．12%  D．13%8、最适于子女教育金储备的金融工具是(  )。  A．货币型基金  B．债券型基金  C．平衡型基金  D．股票型基金9、假设今年为2008年，刘女士家庭考虑在2017年购买总价值约250万元的房产自住，假设刘女士家庭年收入中可负担首付比率的上限为5%，资产报酬收益率为12%，则刘女士家庭可负担首付款为(  )元。(取最接近值)  A．2808400  B．2808435  C．3010824  D．300592210、假设刘女士预期于60岁时退休，其预期寿命为80岁，退休后刘女士第一年支出为200

7、00元，假设退休后生活费用增长率为5%，投资收益率为12%，刘女士需要为自己准备的退休资金为(  )元。(取最接近值)  A．207106  B．207126  C．217106  D．217126.0611、若刘芳女士自己决定将个人账户资金投资于开放式基金，那么，她应该选择(  )的投资策略。  A．将货币市场基金转换为可转换债券  B．年老时大量投资于成长型基金，较少投资于收入型基金  C．年轻时大量投资于收入型基金，较少投资于成长型基金  D．年轻时大量投资于成长型基金，较少投资于收入型基金12、假设刘女士的孩子18岁读大学，且届时大学

8、和研究生期间费用共需20万元，刘女士为了在孩子上大学时凑足这笔费用，新设立教育基金账户，现余额为0元，假设该教育基金的收益率为12%，则刘女士需要每年年初新增投资额