金融理财师-教育金规划

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1、教育金规划1、下列关于子女教育金规划的说法中，止确的是()0(1)教育金规划应该提早规划(2)教冇金规划的重耍性高于退休金规划(3)教育金规划应配合保险规划(4)教育金规划只应投资低风险的投资工具A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)(3)D.(2)(3)(4)2、秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则，小王的介绍如下：(1)子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄，个人储蓄只是补充性的(2)教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率，因此子女教育金投资不能太过保守，至少耍使投资收益率高于通货膨胀率(3

2、)子女教育金没有费用弹性，但是吋间弹性比较高，规划时要多考虑时间因素(4)子女的资质无法事先控制，教育金支岀的成长率又比较高，因此需要从宽规划(5)子女教育金规划要配合保险规划请问小王的说法中，正确的是()。A・⑴(2)(4)B.(2)(3)(5)C.(1)(3)(4)D・(2)(4)(5)3、小明离上大学的时间还有12年，4年大学毕业后准备在美国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元，在美国读硕丄年学费现值20万元，如果国内学费每年涨幅以3%估计，美国学费每年涨幅为5%,假设年投资报酬率为8%,小明父母现有生息资

3、产25万元，请问目前资金缺口为()oA.9.06万元B.10.69万元C.12.84万元D.15.26万兀4、小王刚从大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计届吋需准备资金10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年投资报酬率12%,那么能达成出国留学计划的月储蓄率为()oA・38.25%B.40.56%C・41.43%D・44.79%5、张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习，从高中到硕士共需9年。假设目前国外求学费用每年10万元，学费成长率3%。在年投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未來出国念书的

4、目标,张君应一次性投入］)oA.45.38万元B.59.22万元A.65.88万元B.73.14万元6、庞女-上如按目前水准供应子女念大学，大学4年所需总经费为10万元。若学费年涨幅以5%,年投资报酬率以6%估计，以18年准备期计算，要实现子女高等教育金冃标，那么子女出生后每月的储蓄额为（）oA.387元B.464元C・549元B.621.元7、王女士的儿子今年12岁，准备上初中。目前，初中和高中共6年，假设第］.年的学费和补习费共为1・2万元；大学4年，第1年学费现值为2万元。假设学费年成长率为1.5%o王女士现有生息资产10

5、万元可用于儿子的教育金投资，年投资报酬率为5%。则该笔教育金投资能否满足教育金需求？盈余或缺口为（）（答案取最接近值）。A.能，资金盈余为2.8344万元B.不能，资金缺口为2.8344万元C.能，资金盈余为2.4060万元D.不能，资金缺口为2.4060万元8、秦女士的儿子准备6年后上大学，学制4年，目前每年学费为2万元人民币。大学毕业后，准备送儿子出国读硕士，学制2年，目前每年学费为15万元人民币。假设学费年成长率为5%,年投资报酬率为8%,秦女士口前一次性投入10万元在教育金规划上。如果秦女士准备在儿子上大学前的6年内备齐

6、所有的教育金，秦女士每年还需要准备（）（答案取最接近值）。A.5.1964万元B.6.5096万兀C・4.0650万元D.4.1508万元9、王女士的女儿7年后读大学，目前大学学费为每年2万元，学制4年，学费年成长率为4%。多年前,王女士为女儿购买了教育金保险，保费已缴清，在女儿上大学期间，每年年初可领取8000元。假设年投资报酬率为8%,王女士打算用7年的时间，通过每年定期定额投资来弥补学费缺口，则每年还要投资（）（笆案取最接近值）。A.4689元B・9831元C・7952元D・105637E10、约翰夫妇税后月收入12000

7、元，两人每月的生活支岀为6000元。假设两人均在30年后退休，退休后余寿20年，收入年成长率为3%,年通货膨胀率为2%,折现率为6%。如果一个孩子从出生到大学毕业的花费现值约35万元，仅从费用花销的角度考虑，约翰夫妇有能力抚养的子女数为（）o个个个个1234A.B.C.D.11＞李林和刘芳今年刚结婚，李林刀收入7000元，刘芳刀收入5000元，两人每月的生活支出为6000元，均在30年后退休，退休后预计余寿20年。同时，夫妻二人计划每年去旅游，只生育1个子女。假设孩子明年出生，18岁上大学，学制4年，从出生到大学毕业的花费现值约

8、35万元。夫妻二人计划孩子大学毕业后送孩子出国读研究牛，届时各项费用总计30万元。假设收入年成长率为3%,年通货膨胀率为2%,折现率为6%。则为了满足孩子教育总需求，夫妻二人的每年的旅游费用应该控制在（）（旅游费四发生在年末）。A.4・64万元B.4.967J兀