金融理财师-教育金规划(一)

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1、教育金规划（一）单项选择题（以下各小题所给岀的4个选项中，只有1项最符合题目要求）丄、根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蒂（）元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。A.501B.536C・562D.5982、对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有（）。【•客户的退休年限II.子女的年龄和教育费用需求距今年数III.当前在校生活费水平IV.子女的健康水平V.子女的教

2、育培训费用A.I、II、IIIB.II、III、IVc・II、IILVD・II、IILIV、V3、下列选项中属于教育的间接成本的是（）oA.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入4、国家助学贷款中，学生贷款利息的方式是（）oA.无息B.贷款利息全部自付C.按法定贷款利率执行D.在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付5、商业性助学贷款期限最长不得超过（）年。A.2B・3C.4D・66、刘波刚大学毕业，计划工作3年后岀国留学，预计费用为10万元，若年投资报酬率10%,以目

3、前2万元的积蓄与4000元/月的薪水来算，报酬率需达到（）才能达到目标。A・420%B・43%C・44%D・45%7、下列不属于教育贷款的是（）oA.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.高校为无力支付学费的学牛提供的学牛贷款D.民间机构资助8、一般商业性银行助学贷款的贷款期限是（）oA.毕业后视就业情况，在1〜2年内开始还贷、6年内还清B.每年有最低还贷额限制C.各商业银行规定期限不同D.最长为毕业后6年内9、关于子女教育金投资工具，下列叙述错误的是（）oA.对于符合教育金储蓄存款条件者，应优先利用子女教育

4、年金保险，不足的部分，可以2万元的存款本金额度来补充B.教育金储蓄的存款本金额度和子女教育年金，这两部分的到期现金流量都是确定的，可用来缴付学费C.由于生活费、住宿费或其他额外的费用，目标的弹性比学费高，可以用投资平衡型基金的方式来筹备D.子女教育年金主要以确定的方式储备教育金，投资报酬率不高，适合高储蓄能力的保守投资者10、关于申请留学贷款，下列说法中正确的是（）oI.抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产II.质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券III.保证人只能是具有代偿能力的法人，并愿意承担连带还款责

5、任IV.保证人只能是具有代偿能力的自然人，并愿意承担连带还款责任A・I、IIB・I、IIIC・II、IIID・II、IV11＞岀国留学所需要的费用庞大，不少家庭会选择申请留学贷款，留学贷款借款人应具备的条件包括（）。I.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德II.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证III.借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁IV.保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任A.I、II、IIIB・I、II、IVC.II、III

6、、IVD・I、II、III、IV12.用以评估出国留学是否值得的因素包括（）。I.预计深造的时间II.读书而未工作期间的年机会成本III.深造冋国后的薪资差异IV.每年留学费用开销A・I、IVB・I、II、IVC・I、III、IVD・I、II、III、IV12.如果李先生为刚出生的儿子李毅投保5万元教育保险，费用支出每年缴纳保费2950元，缴18年,李毅在满18、19、20、21岁吋，每年领取15000元的高等教育金，则教育保险的内部报酬率为（）。A.1.025%B.1.1026%C・1・126%D・1.・214%13

7、.下列选项中，不能享受国家助学贷款的是（）oA.在校的全H制高校中经济确实困难的本科生B.在校的全日制高校中经济确实困难的专科牛C.在校的全口制高校屮经济确实困难的研究生D.在校的全日制高校中经济确实困难的博士牛15、制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）。1・从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划II.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴I•让孩子来实现自己未实现的理想和抱负IV.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向A.I、IIB.II

8、、IIIC.II、IVD・I、IV丄6、国家助学贷款的优惠政策包括（）oI・无须担保II.归还期限长达4年III.由中央或省级财政贴息IV.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助A.II、IIIB.I、IVC・I、IIID・II、IV根据下面案例，回答下面问题：邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万元，